原总裁落马背后:老虎苍蝇一起打!大地财险步入风暴时刻

原总裁落马背后:老虎苍蝇一起打!大地财险步入风暴时刻
2022年05月13日 18:33 一点财讯

原总裁陈勇落马背后

作者 | 杜一兰

编辑 | 肇 瑞

校对 | 富小助

一年多前,一家保险公司的小伙被捕。

这位1994年出生的小伙,平时负责给客户发放礼品。几个月间,将经手的公司资金套现,用于个人挥霍,共计非法占有资金386.6万元。

如今,他所任职的大地财险云南分公司前主要领导,陈勇,被调查。

由分公司升迁总部,从高管到总裁,陈勇算是大地财险的老将了。

这些年,大地财险的营业收入增势显著,2014年突破200亿元,2020年创下459亿元的历史纪录。

如今,这家员工数万的保险业巨头,昔日大举扩张的另一面正逐渐浮出水面。陈勇成为继中国人寿董事长王滨之后,今年保险业第二位落马的高层。

大地财险2022年第一季度偿付能力报告摘要显示,已经卸任总裁的陈勇,仍担任着大地财险的副董事长一职。

而在大地财险内部,先于陈勇,该公司宁夏分公司原党委书记、总经理邵永平涉嫌严重违纪违法,已经被查。

大地财险曾经的高增长,也在这些高管落马前后,戛然而止。

01 出身云南

据大地财险披露的公告,陈勇出生于1964年,现年58岁,工商管理硕士,高级会计师。

陈勇曾担任中国人民保险公司思茅市公司经理,中国平安保险公司玉溪中心支公司总经理,中国太平洋保险公司春城支公司总经理,大地财险云南分公司党委书记、总经理。

2013年10月,大地财险成立十周年峰会上,时任大地财险云南分公司总经理的陈勇,成为唯一的分公司层面的获奖代表并发言,引发市场关注。

作为云南土著,在此一路打拼,直到50岁那年,他才首次走出云南。2014年,陈勇由大地财险云南分公司调往大地财险总公司主持工作,同年6月起担任大地财险董事。2015年4月,陈勇担任大地财险总裁,2017年1月起任大地财险副董事长。

陈勇任职的大地财险,于2003年10月15日在上海成立,是中国再保险(01508.HK)旗下的财险直保公司,注册资本金151.16亿元。

大地财险2022年第一季度偿付能力报告显示,由于中央汇金投资有限责任公司持有中国再保险71.56%股权,中央汇金投资为公司实际控制人。

据大地财险官网介绍,公司已设立分公司39家,营业部1家,航运保险运营中心1家,机构总数超过2100家,营业机构覆盖全国各个省份,系统员工人数超5.9万人。

2014-2020年,公司连续七年获得贝氏评级公司(A.M. Best Co.)“A”级财务实力评级(FSR)和“a”级发行人信用评级(ICR),评级展望均为“稳定”。

成立之初,大地财险大举“跑马圈地”,在北京、上海、深圳、南京、成都等地设立分公司,网点遍布全国。然而到了2010年,公司偿付能力急剧下滑。

2010年年报显示,大地财险的偿付能力充足率为103%,与2009年的196%相比,下降了将近五成。2011年、2012年公司的偿付能力有所提高,但到了2013年,偿付能力充足率再次下降32%为160%。

02 高光时刻

随着2014年陈勇上任,大地财险迎来发展的高光时期。

2017年,大地财险启动了大地核心战略项目,将“三新三聚焦”战略作为公司战略转型抓手和实现路径,打造以“新模式聚焦客户”、“新业态聚焦布局”、“新系统聚焦科技”为特征的“新”大地。

2018年,中国大地财险通过“线上化、数字化、智能化”加速推进“三新三聚焦”的战略转型。

期间,大地财险围绕“三新三聚焦”战略设立了大地电子商务有限公司、大地保险代理有限责任公司、重庆大地金融科技有限公司三家子公司。

大地电子商务成立于2015年12月,是大地财险全资子公司,初始注册资本2亿元,随后增至12亿元,主要经营食品、机械设备、五金产品、化妆品等的批发、零售及网上销售业务;互联网信息服务;广告服务等等。

大地代理公司成立于2016年11月,同样是大地财险全资子公司,初始注册资本5000万元,后增至1.5亿元,主要从事保险专业代理业务。

大地财险2022年1月20日披露的重大关联交易公告显示,1月5日,公司与大地代理签署《合作框架协议》,协议约定大地代理向公司提供代理保险产品的中介服务,并向公司收取佣金等,协议内的累计保险代理手续费预计不超过20亿元。

2017年12月,大地财险又成立全资子公司大地金融科技,注册资本10亿元,主要从事互联网金融信息、技术和咨询服务,以自有资金对外投资、开展投后管理等业务。

“这几年行业环境变化很大,为适应环境和市场变化,大地保险几年前就在探索推动‘保险+科技’转型。”2019年,陈勇在接受《证券时报》采访时表示。

此前他表示,“中国大地保险将紧密结合客户生活高频需求,深挖场景,针对客户在生活服务当中的痛点,与合作伙伴携手共建‘居住、出行、养老、游玩’的生活保险大平台,为客户提供更加优质的体验。”

大地财险业绩飞速增长,品牌影响力也不断扩大。

大地财险年度信息披露报告显示,营业收入从2013年的179.34亿元增至2020年的457.65亿元,创下历史纪录。2021年其营业收入略有下降,为419.98亿元。

中国大地财险推出的“微信理赔”、“四个时代”理赔、“‘智慧•关爱’新模式让理赔简单有温度”及“大地礼赔”理赔服务分别入选《中国保险报》评出的保险行业2015年度、2016年度、2017年度、2019年度中国保险“十大服务创新”项目。

“公司连续多年进入亚洲品牌500强和中国企业500强榜单,2020年分别位列428位、418位。”

03 漏洞

规模膨胀的另一面,是大地财险净利润波动极大。

2013年大地财险的净利润为2.38亿元,到2015年,净利润已经变成13.52亿元。但在此后大幅下降,2018年下降至10.16亿元。2019年创下17.06亿元的高点后又急转直下,2021年净利润只有3.92亿元。

今年一季度偿付能力报告显示,大地财险实现保险业务收入126.49亿元,净利润-3045.19万元,投资收益率0.39%。

在财险业务关注的承保效益方面,其仍亏损,一季度综合成本率101.07%,其中,综合费用率34.14%,赔付率66.93%。

事实上,随着大地财险业绩下滑,昔日快速扩张所积累的问题如今为凸显。

一季度偿付能力报告显示,“截至2022年3月31日,公司重大诉讼涉及天津信托、安信信托、四川信托三起案件,上述案件均涉及外部刑事犯罪,除安信信托案件一审开庭外,其余案件均处于中止审理状态。”

报告期内,大地财险下属5家机构因编制虚假资料行为、虚构中介套取费用等,被相关监管部门处罚,涉及青海、云南、湖南、宁波等地。

其中在2022年3月28日,大地财险宁波分公司因虚构中介业务套取费用,未按规定使用经报备的条款费率,遭到宁波监管局的行政处罚,该公司及相关当事人合计被罚49万元,为报告期内最大单笔罚款。

收到罚单对大地财险而言,并不稀奇。

2021年7月,大地财险收到到银保监会甘肃监管局的行政处罚决定书。因2019年1月6日至2020年6月30日,公司意外险业务存在未按照规定使用经备案的保险条款、保险费率的违规行为,公司被罚款50万元,对相关部门负责人给予警告,并处8万元罚款。

昔日管理漏洞,也开始曝光于众。

往前追溯,大地财险四川分公司原重点客户业务部经理杨某勇利用职务便利,侵占公司20万元,并将该赃款用于炒股,获利约3111元。2018年,法院最终判处此人有期徒刑一年,缓刑二年,并继续追缴犯罪所得款项。

《财富质点》获悉,前述大地财险云南分公司原渠道助理刘某,因犯职务侵占罪,已被判处有期徒刑九年。

公诉机关认为,刘某利用职务便利,将单位钱款非法占为己有,数额巨大,其行为已构成职务侵占罪,提请云南省昆明市盘龙区人民法院依法予以惩处。建议判处其有期徒刑九年至十年。

2021年3月23日,云南省昆明市盘龙区人民法院公开开庭审理了本案。庭审中,被告人刘某对公诉机关的指控无异议,当庭表示认罪,被判处有期徒刑九年,并被责令退赔被害单位大地财险云南分公司人民币256.6万元。

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