浦发银行乌鲁木齐分行|树立正确理财观,理性投资看过来(二)

浦发银行乌鲁木齐分行|树立正确理财观,理性投资看过来(二)
2024年05月23日 16:11 新疆前沿风尚

一、 “理财非存款,产品有风险,投资需谨慎”,想要收益高、期限短同时资金安全,能实现吗?  

根据“不可能三角”原理,即投资不可能同时具有收益性、流动性、安全性。

1.投资者应首先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性方面的需求。

2.资金实力雄厚,有较高风险偏好的个人客户,如希望追求较高收益,可适当配置风险较高的理财产品。

3.手中闲钱有限、厌倦风险且风险承受能力较差的客户,则比较适合于购买低风险产品,对产品的收益预期也要适当降低。

4.对流动性要求较高的客户可购买低风险易变现的产品,在急需资金的时候可以快速将产品赎回,对流动性要求较低的客户可以考虑购买期限较长的产品。

二、有办法降低投资风险吗?

这就要说到分散投资了,鸡蛋不要放在一个篮子里,分散投资,就是要持有多种资产且资产相关性要够低(甚至负相关),确保底层资产多元化,实施精准合理配置,根据经济形势调整策略,力争实现“稳+优的综合收益,让财富增值。

三、购买产品后如何管理?

产品存续期内,要关注产品的投资运作和收益表现,及时了解产品风险;产品到期后,应关注本金和收益是否按合同约定返还,以便进行新的投资。

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