“你是想笑死我然后继承我的花呗吗？”这条网络热梗，不少人都说过。开玩笑的同时，不少网友也真的开始考虑起“身后事”来。
据中国遗嘱数据库统计，截至2019年底，我国“90后”立遗嘱人已超过300人，将虚拟财产写入遗嘱的有180多人。说起来真的不可思议，这些“90后”的房产、股票等财产并不多，主要是现金存款和各种虚拟财产，涉及微信、支付宝账户、金融账户和游戏账户等。
现代社会，互联网金融俨然已经成为我们生活中不可或缺的一部分，支付宝的花呗等信用消费工具也越来越普及。那么，如果一个人在使用花呗消费后去世了，那么他的债务该如何处理呢？最近，这个问题引发了社会上的广泛争议，更是冲上了头条的热搜。事实上，花呗作为一款信用消费产品，这个问题的本质其实就是讨论人去世后债务怎么处理。今天东融就带大家认真地聊一聊，人去世了，生前欠下的债务到底要不要还？
01 法律角度：死者债务如何处理？
从法律角度来看，死者的债务应该由其遗产继承人来承担。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
也就是说，遗产继承人承担的还款义务是有限的——遗产继承人只在自己继承的财产数额范围内有偿还债务的义务，超过继承的财产数额的部分，没有任何还款义务。而放弃继承的，对上诉债务不承担任何还款义务。我们也可以这么理解，只要亲属不继承财产，就没有任何的还款义务。
02 道德角度：家属应该承担还款责任吗？
从道德角度来看，家属是否应该承担死者的债务呢？
想要回答这个问题，很大程度上取决于他们是否享受了死者的消费成果。如果家属在死者生前利用债务进行了共同消费，并从中受益，那么他们理应承担部分还款责任。然而，如果家属并未共同消费，那么他们选择拒绝承担债务，也无可厚非。
03 债权方的风险控制
然而，在现实生活中，人突然去世后，债权方有可能无法及时知晓欠款人的死亡。在用户逾期后，会优先从签约扣款账户中扣划来偿债。如果他的账户和绑定的还款银行卡里没有钱来扣划的话，债权方往往会根据遗产情况要求继承人承担还款责任。在实际操作过程中，很多情况下死者的遗产难以确定，或者遗产已经被分配，或是没有任何遗产，这种情况下，债权方可能会通过法律程序来处理所欠下的债务。
对于债权方来说，如何有效防范用户死亡导致的信用风险，是一个问题。例如包括花呗在内的大部分金融机构在风险控制方面也已经采取了一系列措施：限制部分高风险人群的授信额度，加强对用户的征信评估等。
拓展知识：理财账户里的财产可以被继承吗？
以支付宝为例，根据《民法典》，被继承人合法取得的财产是可以被继承的。用户在支付宝账户内的资金视为用户的财产，这一财产权益的获得同样也可以从继承权的授予得到保证，所以这些钱是可以被继承的，银行账户同理。
亲人如果不幸去世，如不清楚其理财账户以及密码，也不知道具体余额，可通过客服提交死亡证明、身份证、亲属关系证明，查询到用户的相关信息并根据法律规定取出。
不过，东融认为，基于对债务人的尊重和公平，在遗产的继承范围内，亲友应该尽可能地优先偿还债务。另外，大家要做到不过度消费、遵守债务合同，做到按时还款、避免逾期。
