近年来我国房地产市场低迷，房地产开发商为加速资金回笼，“零首付”成为一种常见的营销手段和计策。购房“零首付”看似降低了购买门槛，但背后可能存在一些风险和套路。广发银行大连分行总结归纳，将以下常见的“零首付”购房套路模式及其潜在风险进行提示：
一、“移花接木”--他方垫资
即开发商或第三方机构为购房者垫付首付款，购房者按约定分期偿还垫资款。垫资通常伴随高利息，增加购房成本。购房者需同时偿还房贷和垫资款，财务压力大。若无法按时还款，可能面临高额违约金或房产被收回。
二、“浑水摸鱼”--高评高贷
即通过虚高房产评估价，从银行获得更多贷款，覆盖首付。虚高评估价涉嫌骗贷，可能面临法律后果。贷款金额远超房产实际价值，增加还款负担。同时购房者需支付中介服务费，承担更多税费。
三、“瞒天过海”--首付分期
即开发商允许购房者分期支付首付，但分期期限短，短期内需支付大笔资金。若无法按时支付，可能面临违约金或合同解除。
四、“偷梁换柱”--挪用贷款
即通过金融平台或机构贷款等挪用其他贷款款项支付首付款，购房者分期偿还，该过程往往伴随伪造虚假交易背景、账户流水等违规操作，造成贷款期限错配，存在倒贷接续风险。借款人同时偿还房贷和首付贷，财务压力大。国家禁止购房首付贷款，影响贷款合法性。
五、“李代桃僵”--以租代购
即购房者先租房，租金抵扣房款，达到一定条件后再办理购房手续。在正式购房前，房产产权仍属开发商或第三方。若开发商违约，购房者可能无法获得产权。
六、“趁火打劫”--捆绑销售
即购房者需购买车位、装修等附加产品，变相支付首付。附加产品价格可能虚高，增加购房成本，增加购房者还款压力。
从上述模式可以看出，“零首付”购房并未给购房者带来真正的实惠，反而可能增加购房、还款总成本，加大还款压力。同时“零首付”购房背后隐藏多重风险，给购房者带来金融风险、法律风险、市场风险，导致购房人面临“房贷两失”风险，甚至可能涉嫌骗取贷款犯罪等。
为此，广发银行大连分行提示广大金融消费者：
一是“零首付”购房不合规。“零首付”购房套路可能涉嫌违法违规操作，请购房者警惕相关违法违规行为。高评高贷、挪用其他贷款付首付等行为，若被银行或相关部门认定为以非法占有为目的骗取贷款，购房者可能面临贷款诈骗罪等刑事指控。
二是“零首付”购房不合算。“零首付”购房活动实际上，购房者将承担首付款相关利息、服务费、手续费等大量额外支出，总之以不同形式增加购房者购房成本，加剧购房者财务压力。购房者需充分考虑自身情况，理性选择，避免因资金错配、期限错配陷入债务危机。
三是非法中介不可信。消费者购房时，不接受“三无黑中介”服务，要通过正规金融机构办理按揭贷款。要警惕不法贷款中介虚假宣传和诱导，切勿盲目相信陌生来电、短信、广告、社交平台等渠道推送的“零首付”“负首付”购房信息，切勿通过签订“阴阳合同”等方式办理贷款，以免落入陷阱。妥善保管个人身份证件、银行卡等，不轻易委托他人代为办理相关信息，避免信息泄露。
