继茅台“跨界”出品咖啡、巧克力之后,山西银行也准备“跨界”卖保险了?
事实上,银保合作早已有之,而近来热度突然升温,不少中小银行跑步入场。在这波银行代销保险热背后,一方面是银行部分业务承压,拓展新业绩增长点的需要;另一方面则是保代行业大“洗牌”,重塑保险中介市场的关键时期。
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9月19日,国家金融监督管理总局山西监管局发布批复文件,核准山西银行的保险兼业代理资格。这也意味着,山西银行未来可以兼营保险代理业务。
山西银行是我省深化金融领域改革的产物,从启动到正式落地,用时不到一年时间。
2020年6月,山西省委、省政府坚定扛起处置地方金融风险的责任,把打造一流城商行、一流农商行作为改革目标。8月,山西大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行等多家城商行披露信息称“将参与合并重组”,山西银行的筹建工作来开帷幕。
2021年4月,在前述五家城商行的基础上,通过新设合并方式,山西银行正式诞生。至此,山西城商行呈现山西银行和晋商银行“双雄并行”格局。
2021年当年,山西银行实现营收27.05亿元,净利润亏损高达46.73亿元。主要原因系为前瞻性消化风险,主动处置历史遗留问题,该行根据会计准则及监管要求补提减值准备48.15亿元,如剔除补提拨备影响,则实现拨备前利润9.75亿元。
截至2022年末,山西银行资产规模突破3200亿元,全年实现净利润3.92亿元。今年上半年,山西银行资产规模持续增长,净利润已高达3.19亿元,几乎接近去年全年水平。
不过,和晋商银行相比,山西银行的实力、盈利能力等方面仍有待加强(回顾:《山西两大本土银行首次全方位PK,谁更胜一筹?》)。
02
事实上,银行代理保险业务在最近出现一个小高潮。
“感觉所有理财经理都在推销保险。”6月19日,家住北京的李女士对《华夏时报》记者表示,近期,她去过多家大行及股份制银行,不论咨询大额存单还是长期理财,客户经理都会推荐保险产品。
而据《华夏时报》统计,近来已有包括甘孜农商行、乐山农商行、四川天全农商行、陕西凤县农商行等,近20家银行获批经营保险代理业务,中小银行跑步入场。
晋融社分析认为,该现象或主要系三方面原因。
首先,在消费者层面,对保险的接受度、需求度较以往有所提升。随着保险行业的规范以及消费者金融知识的不断普及,消费者对保险的认知有所提升、改变。此外,近来,银行利率持续下行,而在资管新规下,银行理财保本保收益、刚性兑付的时代一去不复返,而股市的风险和跌宕起伏也不符合保守型投资者的需求,保险产品成了不少投资者的新选择。
其次,是银行想要从中分一杯羹。受到2022年权益市场震荡、资管新规全面实施等因素影响,银行代销理财、基金、信托等产品带来的收入减少,这在各大银行2022年报数据中也有直观体现,不少银行财富管理中间业务收入普遍承压。
但保险市场空间较大。“代销基金受资本市场波动影响同比下降,但代理保险收入支撑作用明显。”邮储银行在2022年年报中提到;招商银行代理保险收入在财富管理手续费及佣金收入中的占比不断提升,从2020年的19.43%提升至2022年的41.1%,将近半壁江山;平安银行2023年一季报显示,其代理保险收入13.18亿元,同比增长83.8%……
此外,保险中介市场正面临着一轮大“洗牌”。近年来,银保监全系统对保险兼业代理机构实施全面监管,强监管下,不少中介机构“出局”。据《北京商报》统计,2022年,上千家保险中介机构离场,各地银保监局注销或拟注销1870家保险中介机构《保险兼业代理业务许可证》。保险中介市场结构进一步优化,对专业化水平较高的保险中介机构的需求提升。
山西银行拿到保险兼业代理资格后,会有何作为及影响?我们将持续关注其发展动态。
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