上证报中国证券网讯(记者 韩宋辉)目前,企业年金制度已经在我国实施多年,形成了一些成熟的发展模式;而个人养老金制度实施刚一年多,还处于探索阶段。近日,上海证券报记者专访了泰康养老首席职域业务执行官梁循标,听他剖析如何将企业年金制度中成熟的职域模式借鉴到个人养老金领域,推动个人养老金制度更好地落地。
在落实企业年金制度的过程中,泰康养老建立了职域模式,并已深耕11年。梁循标告诉记者,职域服务简单说就是保险公司走进企事业单位,主动开展福利保障的查漏补缺,并依靠完善的健康、养老、意外多维度产品体系,把全套保险定制方案、咨询等服务送到每一位职工面前。
目前,泰康养老累计服务企事业单位超49万家,包括医疗、能源、教育、银行、互联网、先进制造业等行业。梁循标介绍,以华南地区某零售业国企为例,从2014年起在泰康养老办理年金委托管理服务,后来又选择泰康养老提供员工一揽子医养保障解决方案和员工自选福利方案。
职域模式除了服务企事业单位职工本人,还通过自选福利平台服务广大职工群体背后的家庭。“我们目前已服务了4万多家单位的职工及家属超1174万人。”梁循标说,某头部股份制银行8年间累计有近19万名职工及家属在泰康养老的自选福利平台采购保险保障,重疾累计保额达530.3亿元,理赔总金额近5亿元。
梁循标认为,职域服务模式下最重要的特征是将保险服务从“后台”挪到了“前台”,将其运用到个人养老金领域,可以有效解决人们对个人养老金制度“不知晓、不了解、不方便”的痛点问题。
梁循标解释,“不知晓”就是很多人大概知道个人养老金制度,但不知晓这个制度本身和背后的具体运作;“不了解”指即便知道制度,但是不了解产品;“不方便”指购买渠道便捷性还不够、产品专业门槛较高。“将职域模式应用到个人养老金业务上,可以解决个人养老金业务没有大规模销售服务队伍的痛点,通过职场对企业职工进行集中服务,可以大大提升宣讲和服务效率,从而提升知晓率和投保率。”
数据显示,借助该模式,自2023年5月以来通过泰康养老购买个人养老金产品的职工达7.6万余人,人均缴存金额1.17万元,缴费期限10年及以上的占比达80%。
