很多人会因为征信有污点，在需要资金周转的时候遇到重重阻碍，他们问得最多的问题就是：征信要养多久才能申贷？今天，【东融APP】带大家一起了解下，在不同情况下养征信的一些时间和方法，具体问题具体分析。
一、征信要养多久？
1、征信“白户”要养多久？至少3个月。
“白户”是指那些没有信贷记录的个人，其征信报告中仅显示个人基本信息，缺乏能够为银行提供参考价值的信用记录。这同样被视为一种征信“问题”，因为银行无法基于历史数据评估其信用状况。
对于“白户”来说，建议先申请一张相对容易获得的信用卡，通过日常消费并按时还款来构建信用历史。通常，只要连续3个月保持良好的还款行为，没有逾期记录，这就能证明您具有良好的还款意愿和较低的借贷风险。
2、多头借贷要养多久？至少1个月。
当个人同时持有超过3个未注销的贷款账户，或持有超过5家不同银行发行的未注销信用卡时，即便这些账户中没有逾期记录，也会被银行视为征信上的不良表现。这表明借款人的还款能力可能受到质疑，银行会对此持谨慎态度。
为了解决多头借贷问题，提升银行对个人还款能力的认可，有效的策略是逐步还清部分欠款，并随之注销相应账户。这一过程后，个人的征信记录需要时间更新，通常需要等待约1个月。
一旦账户被成功注销，多头借贷的状态得到解除，个人的征信问题也随之得到改善。这不仅有助于提升个人的信用评分，也为未来申请贷款或信用卡提供了更有利的条件。
3、征信花了要养多久？至少3个月。
如果在短时间内频繁申请各类需要上报征信的信贷业务，如贷款申请、信用卡办理或为他人提供担保，会导致个人征信报告中出现大量的【硬查询】记录。
具体来说，如1个月内超过3次查询，3个月内超过5次，6个月内超过10次，即使这些申请中没有逾期还款的记录，也会被信贷机构视为信用状况不佳的表现。
信贷机构在评估贷款申请时，会特别关注近3至6个月的查询记录，以此评估借款人的还款能力和潜在的信用风险。因此，为了改善因频繁申请信贷导致的征信状况，至少需要3个月的“养征信”周期。
在这期间，应该避免任何额外的信贷申请，让征信报告中的查询记录自然减少，逐步恢复个人信用的健康状态。
4、轻微逾期要养多久？3到6个月。
短期逾期，指逾期时间控制在90天以内，或在近2年内逾期次数不超过6次，且这些逾期款项已得到及时清偿。尽管此类情况看似轻微，但银行在评估信用时，会特别关注最近半年内的还款记录。因此，通常情况下，只需等待3至6个月，借款人的信用状况便有望得到显著提升，恢复至更健康的状态。
然而，重要的是，在这期间必须保持良好的信用记录，避免任何可能被视为负面的行为，比如新的逾期行为或频繁借贷。
5、严重逾期要养多久？至少2年。
即近2年内出现连续3次逾期或累计6次逾期，以及存在呆账、代偿等特殊不良交易记录的借款人，会直接被列入银行的“征信黑名单”。银行在评估信贷风险时，会特别关注近2年的逾期记录，这意味着除了立即终止不良还款行为，借款人至少需要2年的时间来重建信用。
这段时间里，不仅需要保持零逾期的完美还款记录，还需要通过持续的正面信用行为来证明自己的信用可靠性。若征信修复时间不足2年，即便个人的还款能力再强，银行也可能会因征信记录中的严重逾期而拒绝贷款申请。
二、征信怎么养？
1、尽量降低负债率和贷款笔数
因为负债率是造成我们申请贷款被拒的一个重要原因，所以降低负债就是必然的，负债多且杂的朋友，建议先去做债务优化，将自己名下的所有负债梳理清楚，减少负债笔数后再继续申请贷款产品。
2、停止申请贷款、信用卡
养征信期间，就要停止申请贷款和信用卡，还有各类网贷/小额贷，比如：花呗、借呗、京东白条等等。这些都会增加征信查询次数。
3、结清账户，还上逾期欠款等
大家能结清的话，最好将所有非循环授信的贷款、以及网贷/小额贷都结清。要注意的是，大家结清后，记得开具结清证明，并注销账户，以免产生不必要的麻烦。
如果有逾期，一定要先还清逾期所欠的款项，然后用信用良好的还款记录去覆盖掉逾期记录。
