当征信 “花” 了的时候，融资确实会面临一定的困难，但还是有一些办法可以尝试：
一、了解征信 “花” 的情况
- 定义与原因：征信 “花” 主要是指征信报告被频繁查询或者存在较多的信贷记录。例如，短时间内多次申请信用卡、各类网贷等，这些查询记录和过多的小额贷款记录会让金融机构认为你资金紧张或者信用风险较高。比如，一个人在一个月内申请了 5 - 6 家银行的信用卡，他的征信报告上就会留下多条信用卡审批查询记录，这就属于征信比较 “花” 的情况。
二、选择合适的融资渠道
- 银行信贷产品（部分有机会）
- 针对性解释：一些银行针对特定客户群体或特定用途推出的信贷产品，可能对征信 “花” 的情况相对宽容。比如，某些银行推出的面向公务员、事业单位员工、大型国企员工等优质单位员工的信用贷款产品。因为这些单位员工工作稳定性高，收入有保障，银行在一定程度上会弱化征信 “花” 的不利因素。
- 举例说明：某银行推出的 “精英贷” 产品，主要面向当地纳税额高的企业的中高层管理人员。即使申请人征信有一些小瑕疵，比如查询记录稍多，但只要其所在企业纳税情况良好，个人收入能够得到充分证明，银行也可能会考虑放款。
- 抵押贷款
- 针对性解释：如果拥有房产、车辆等有价值的抵押物，通过抵押方式获取贷款是一个比较好的选择。因为对于金融机构来说，抵押物可以降低贷款风险。在这种情况下，征信 “花” 的影响相对较小。
- 举例说明：你拥有一套价值 100 万的房产，想贷款 50 万。即使你的征信比较 “花”，银行或其他金融机构可能会因为有房产作为抵押而批准贷款。不过，贷款额度通常会根据抵押物的评估价值来确定，一般不会超过抵押物价值的一定比例（如房产抵押贷款额度一般为房产评估价值的 70% 左右）。
- 担保贷款
- 针对性解释：寻找一个信用良好、有稳定收入和资产的担保人，为你的贷款进行担保。担保人的信用和经济实力能够在一定程度上弥补你征信 “花” 的缺陷。不过，担保人需要承担一定的风险，如果借款人无法按时偿还贷款，担保人将有责任偿还。
- 举例说明：你的朋友有良好的信用记录和稳定的收入，他愿意为你担保贷款。金融机构在审核时，会综合考虑你和担保人的情况，如果你征信 “花” 但有可靠的担保人，贷款申请通过的可能性会增加。
- 非银行金融机构（部分）
- 针对性解释：一些正规的消费金融公司、小额贷款公司等非银行金融机构，在审核贷款时，可能不会像银行那样严格依赖征信报告。它们可能会更关注你的收入情况、工作稳定性等因素。但是，这些机构的贷款利率通常会比银行高，所以在选择时要谨慎考虑贷款成本。
- 举例说明：某消费金融公司在审核一笔消费贷款申请时，发现申请人征信 “花”，但申请人有稳定的工作，每月收入能够覆盖贷款本息，且提供了详细的收入证明和工作证明。该消费金融公司可能会批准贷款，但贷款年利率可能会达到 10% - 15% 左右，相比银行贷款年利率（一般在 4% - 7% 左右）要高很多。
三、提升自身信用状况
- 偿还现有债务：优先还清一些小额贷款或者信用卡欠款，降低自己的负债水平。例如，如果你有多笔网贷欠款，先制定还款计划，尽快还清，这样可以在一定程度上改善自己的信用状况。
- 等待一段时间：避免在征信 “花” 的情况下继续频繁申请贷款或者信用卡。一般来说，征信报告的查询记录会随着时间推移而影响逐渐减弱。比如，征信查询记录通常会在 2 年左右更新覆盖，只要在这段时间内保持良好的信用行为，不再新增过多的查询记录，信用状况会慢慢改善。
当征信 “花” 时融资虽然有困难，但通过选择合适的融资渠道和积极改善信用状况，可以增加融资成功的机会。在融资过程中，要充分了解各种渠道的要求和风险，谨慎做出决策。
