融媒体记者 苏鸿名
在银行业遭遇息差收窄、信贷需求放缓、债市波动的“三重压力”下，上市银行三季报陆续收官。其中，上海农商银行（601825.SH）交出了一份“规模与效益双升”的成绩单——截至9月末，营收198.31亿元、归母净利润105.67亿元（同比增0.78%），资产总额突破1.55万亿元，用“硬实力”稳住经营基本盘；更以科技金融、绿色金融、养老服务破题，用“软实力”诠释“服务型银行”的深层价值，成为区域金融的“稳定器”。
硬实力：三大关键指标扛住行业分化压力
当部分中小银行受债市波动拖累非息收入、资产质量承压时，上海农商行凭借精准的资产配置与风险管控，走出了差异化增长路径。
l非息收入逆市增长，投资收益成“强心剂”：前三季度非利息净收入53.70亿元（同比增2.24%），其中投资收益34.58亿元，同比大幅增长72.23%。这背后是其动态调整资产结构的能力，在债市波动中精准捕捉机遇，让非息收入成为营收“第二增长曲线”。
l资产质量持续领跑，资本充足率底气足：不良率稳定在0.97%（与上期持平），三季度不良生成率0.36%（环比降15个基点），自上市以来始终坚守“1%以内”的业内领先水平；核心一级资本充足率14.49%、资本充足率16.87%，为后续业务扩张筑牢“安全垫”。
l负债端成本压降，存款规模稳步扩张：人民币存款付息率较上年末降35个基点，吸收存款达1.137万亿元（较上年末增6.11%），其中对公存款增7.71%、个人存款增5.05%，活期存款占比提升至31.4%，“低成本+高活力”的负债结构持续优化。
软实力：从“金融服务”到“价值创造”，三大领域精准破题
作为扎根上海的本地金融“主力军”，上海农商行的“软实力”不止于业务拓展，更在于对企业、社会、民生需求的深度响应，让金融服务长出“温度”。
科技金融：1200亿贷款“灌溉”科创企业
紧扣上海科创中心建设，该行以“科创更前、科技更全、科研更先”为理念，将评价体系从“看财报”转向“看成长”。截至9月末，科技型企业贷款余额超1200亿元（其中81.06%流向中小企业），服务企业户数4662家（同比增8.98%）；针对集成电路、生物医药等重点产业，组建“懂行业、懂企业、懂金融”的专业团队，从融资到产业链服务，覆盖科创企业全生命周期。
绿色金融：首单创新产品激活“生态价值”
今年以来，该行落地多项上海同业“首单”：全市首笔取水权质押贷款，让“水资源”变“融资凭证”；首笔航空运输业转型金融贷款（挂钩碳排放），以利率浮动激励企业减碳；全国首笔长三角日气温指数结构性存款，帮涉农客户对冲极端天气风险。截至9月末，绿色金融资产规模达993.49亿元，绿色租赁余额同比增27.71%，真正让“绿水青山”变成“生态富矿”。
养老金融：1033家“心家园”织密民生网
面对上海37.6%的户籍老年人口占比（2024年末数据），该行将服务延伸至非金融领域：建成1033家“心家园”公益服务站、120余个老年大学教学点，年开展活动超5000场，把健康关爱、社区舞台等服务送进“十五分钟生活圈”；依托全市首家社保主题银行，通过“一网通办”实现金融与社保业务“一站式办理”，让老年客户少跑腿、好办事。
投资者回报：累计分红188亿，远超IPO募资
作为上市银行中的“分红标杆”，上海农商行今年9月率先完成中期分红——每股派息0.241元（含税），合计派现23.24亿元，分红比例33.14%。自上市以来，其累计分红达188.44亿元，是IPO募集总额的2.2倍，且现金分红比例连续多年超30%，既增强了投资者信心，更彰显了上市公司的责任担当。
从抗周期的“硬实力”，到暖民生的“软实力”，上海农商行的三季报不仅是一份经营成绩单，更是一份“金融为民”的承诺书。未来，随着其在区域经济中持续扮演“稳定器”与“助推器”角色，“服务型银行”的价值还将进一步释放。
