“补血”受阻、净利润下滑、频收罚单：厦门银行新任董事长洪枇杷能否

“2024年，厦门银行的资产规模刚迈入4000亿元，就面临业绩下滑、核心一级资本待补充等挑战，新任董事长能否扭转乾坤？”

1月25日，厦门银行（601187.SH）公布2024年度业绩快报，出现“增收不增利”的情况。而在去年三季报中，营业收入、净利润更是双降。此外，近些年厦门银行的核心一级资本充足率在逐步下滑，为了补充核心一级资本，厦门银行开启了50亿元可转债的募集计划，自2023年3月被监管受理至今，两年时间，无最新进展。

与业绩快报一起出炉的，还有厦门银行新任董事长。日前，厦门银行选举洪枇杷为第九届董事会董事长，其任职资格尚待核准。此前，洪枇杷曾在兴业银行担任多个重要职务，积累了丰富的业务经验。

前任董事长姚志萍任职两年多，期间厦门银行资产规模增长放缓，且多次收到监管罚单；姚志萍的前任吴世群曾带领厦门银行成功上市。洪枇杷能否凭借其业务经验扭转厦门银行的业绩下滑局面，仍需时间验证。

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50亿可转债发行“难产”？

2024年业绩快报显示，报告期内（未经审计）厦门银行的营业总收入为57.61亿元，较上年同期（经审计）的56.03亿元同比增长2.82%。

增收的同时，净利润却出现下滑，2024年度净利润（未经审计）为27.05亿元，上年同期（经审计）为27.52亿元，同比下降1.71%。

此外，归属于上市公司股东的净利润和归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润分别同比下滑2.62%、1.32%。

数据来源：厦门银行2024年业绩快报

厦门银行的业绩下滑早在2024年三季报中就显露出来了，前三季度营业收入41.61亿元，同比下降3.07%；净利润20.11亿元，同比下降6.11%；归属于母公司股东的净利润为19.34亿元，同比下滑6.27%。

2024年厦门银行的拨备覆盖率为391.94%；而在2024年初，拨备覆盖率还为412.89%，下降20.95个百分点。

资本充足指标方面，截至2024年9月30日，厦门银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为15.60%、12.54%、10.06%，较2024年初的15.40%、12.34%、9.86%微幅上升。2021-2022年，厦门银行的资本充足率分别为16.40%、13.76%；一级资本充足率11.77%、10.60%；核心一级资本充足率10.47%、9.50%。可见，厦门银行的资本充足指标波动下滑。

根据《厦门银行股份有限公司资本管理规划（2024年-2026年）》提到，2024-2026年，厦门银行将坚持以内源性资本积累为主、外源性融资为辅的资本补充机制。

联合资信评估出具的信用评级报告显示，近年来，厦门银行资本保持充足水平，但业务发展对其核心一级资本形成消耗，核心一级资本未来面临一定补充压力。

厦门银行于2021年发行15亿元永续债和45亿元二级资本债；2023年，厦门银行发行35亿元永续债，资本净额和一级资本净额快速提升。

由于永续债和二级资本债分别补充银行的其他一级资本和二级资本债，并不直接补充核心一级资本，因此，还得依靠可转债、配股、定向增发等工具。

其实早在2023年，厦门银行于同年3月3日、5月12日、9月7日和2024年5月11日在上海证券交易所网站披露了《厦门银行向不特定对象发行可转换公司债券募集说明书（申报稿）》和《厦门银行向不特定对象发行可转换公司债券募集说明书（修订稿）》等相关文件，本次拟发行可转债总额不超过人民币50亿元（含）。

上海证券交易所显示，厦门银行的可转债项目于2023年3月2日受理之后，两年时间了，暂无后续。而按照监管的流程，还需要经过问询、回复、审核结果、提交注册和注册结果公布。

来源：上海证券交易所官网

2024年9月12日，厦门银行发布《向不特定对象发行可转换公司债券募集说明书（修订稿）》，更新了申请文件财务数据。

厦门银行在公告中提到，本次向不特定对象发行可转换公司债券事项尚需通过上交所审核，并获得中国证监会作出同意注册的决定后方可实施，最终能否通过上交所审核，并获得中国证监会同意注册的决定及其时间尚存在不确定性。

可转债是一种兼具债券和股票特性的金融工具。银行发行可转债后，投资者可以选择在债券到期前将其转换为银行的普通股。当可转债成功转股时，银行的资本机构会发生变化，债券资金转化为股本，从而增加银行的核心一级资本。

50亿元的可转债一旦发行完毕，对于厦门银行的核心一级资本补充将是显著的。只可惜，要待到发行完成，过程仍很漫长。

为了不影响银行业务发展，厦门银行通过发行金融债券等方式获得资金。2024年9月13日，厦门银行发行2024年绿色金融债券（第一期）发行完毕，发行规模15亿元，本期债券用于满足资产负债配置需要，充实资金来源，优化负债期限结构；同年8月15日、6月11日，厦门银行分别发行了2024年第一期金融债券、2024年第一期小型微型企业贷款专项金融债券，发行规模分别为15亿元、30亿元。

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新任董事长迎严峻挑战

在厦门银行发布2024年业绩快报的同一日，第九届董事会第十五次会议决议通过相关议案，选举洪枇杷为公司第九届董事会董事长。洪枇杷的董事长任职资格尚需经银行业监督管理机构核准。

此外，洪枇杷还被选为公司第九届董事会战略与ESG委员会委员及主任委员。

据悉，洪枇杷业务经验丰富，在兴业银行历经分行行长助理、副行长、分行行长到福建管理部总裁，一路打拼到高层位置。刚开始，洪枇杷从兴业银行泉州分行晋江支行员工做起，后担任过行长助理兼信贷科科长、副行长，再到晋江青阳、石狮支行行长。在支行管理岗位上，不断积累经验与能力。

后出任泉州分行行长助理、副行长，三明分行行长兼企业金融总部总裁，泉州分行、厦门分行党委书记、行长。2022年担任兴业银行福建管理部总裁。

因此，洪枇杷能否凭借此前积累的业务经验，实现厦门银行净利润扭亏为盈，值得期待。

厦门银行前一任董事长姚志萍是从第一大股东处“空降”来的，担任董事长的时间只有两年多。2022年9月14日，厦门银行第八届董事会第二十三次会议决议，同意选举姚志萍担任厦门银行第八届董事会董事长。2022年3月22日，根据厦门金圆投资集团有限公司（以下简称“金圆集团”）的公告，姚志萍担任金圆集团总经理。金圆集团是厦门银行第一大股东，持股比例19.18%。

在出任金圆集团总经理之前，姚志萍有着丰富的监管系统工作经验，在央行厦门市中心支行、原银监会厦门监管局、厦门市金融工作办公室、厦门市地方金融监督管理局等均有任职，岗位包括科长、人事处和政策法规处处长、总经济师、副局长等。

然而，在姚志萍短短的两年多任职时间内，厦门银行的资产规模增长缓慢，且多次被罚，光在2023年内就收到了总计千万罚单。

2021-2023年，厦门银行的资产总额分别为3294.95亿元、3712.08亿元、3906.64亿元，分别同比增长15.56%、12.66%、5.24%。2024年业绩快报显示，本报告期末（未经审计）总资产为4078.28亿元，同比增长4.39%。可见，厦门银行的资产总额从超过10%以上的增长降至如今的5%左右。

此外，厦门银行还频收罚单。2023年1月，厦门银行因涉“二十三宗罪”，被央行福州中心支行警告，没收违法所得767.17元，并处罚款764.6万元；还对7名相关责任人进行了警告或罚款，包括时任厦门银行副行长谢彤华。同年6月，厦门银行莆田分行收到央行莆田市中心支行行政处罚，因违反金融统计管理规定、违反反洗钱管理规定合计罚款117万元；同年5月，泉州分行被央行福州中心支行行政处罚，没收违法所得12009.01元，并罚款153.5万元。三次的处罚金额已经超过千万，为1035.1万元。

2024年10月，厦门银行漳州分行因六项违法违规行为，被国家金融监督管理总局漳州监管分局罚款185万元，没收违法所得14406.13元，相关负责人也被给予警告处罚。

而据已公开的罚单显示，厦门银行2022年未收到监管罚单。同年，姚志萍正是从吴世群手中接棒新任董事长。2022年9月14日，厦门银行关于董事长辞任的公告显示，因组织人事调整，吴世群提出辞去公司董事长职务。在辞任公告中，厦门银行感谢了吴世群的贡献，“吴世群于2003年加入厦门银行，自2009年起担任公司党委书记、董事长。在吴世群的带领下，厦门银行于2020年在A股市场成功上市。”

翻看吴世群个人简历，在厦门国际信托投资公司从租赁部业务员晋升至总经理，后又在厦门市担保投资有限公司担任总经理等核心高管岗位。可见，和吴世群一样，新任董事长洪枇杷也是业务起家。因此，洪枇杷能否带领厦门银行“破局”，拭目以待。

本文供参考，不构成投资建议。市场有风险，操作需谨慎。