前几天，娱财姐前几天去广州出差，见着一个多年不见的朋友。妹子如今兼职卖保险了，干得风风火火。
妹子说，现在她的很大一批客户都是奔着香港保险去的，他们对香港保险的热情简直是喷发着洪荒之力。
当然，如果买香港保险，必须去香港签约才行噢！
香港保险怎么买？
购买保险之前，最好先通过网络查询了解一下拟投保的保险公司，了解一下相关保险产品的基本信息。如果是通过保险经纪人或代理人接洽相关业务，可以到香港专业保险经纪协会或香港保险业联会官网上查询保险公司、保险经纪人或代理人的资质和身份。
经过前期沟通和了解，投保人如已确定要来港投保，需要带上内地身份证、三个月之内投保人的住址证明和已办理了签证的港澳通行证（父母为未成年子女投保，则需携带子女的出生证，子女可不必来港）前往香港。需要指出的是，如果持有美国护照，则不能在香港购买保险。
在投保之前，可在香港的指定银行开立银行港元或美元账户，以后缴纳保费所用。开户时，需要提供投保人在内地住址证明（比如水电、燃气费账单或银行信用卡账单等资料，不同银行有不同的要求）。需要注意的是，如果在香港投保上千万甚至上亿元的保额，则需要提供相应的财务证明。
香港规定，购买保险的缴款人必须是保单持有人，保险公司对现金缴付保费有限额规定，以杜绝“洗钱”行为。续期保费则可以通过银行本票、支票、汇票或汇款业务缴纳，也可以通过网上银行办理。
确定可以有效投保后，投保人可在保险代理人的帮助下，如实填写保险申请书及相关文件。签署保单前，应当去该保险公司代理的办公室，然后再去客服中心转转，以确保给你服务的代理是否属于该保险公司。需要指出的是，汇丰香港的保险产品只能出售给香港居民，内地游客不能购买。
香港保险公司核保完成后，香港保险经纪人会将正式保单邮寄至内地投保人之家庭住址。投保人取得保单后，应及时与保险公司联系（电邮很方便），确认保单是否已经生效。
理赔时，不需投保人或被保险人前往香港办理，理赔材料可以直接邮寄给保险公司或保险经纪人办理（医疗险的相关原件会再寄回投保人），理赔款项可以由保险公司直接转账至其在内地的人民币账户。如果涉及身故赔偿，则需受益人亲自来港办理。
如果产生纠纷需要投诉，内地居民可以向香港保险索偿投诉局索偿投诉。这一渠道是免费向保单持有人或其受益人提供的，投诉局可裁决的限额为80万港元。
在香港也要“明明白白买保险”，才能“踏踏实实得保障”。
赴港投保风险不可不知
香港保险产品虽好，但并非适合所有人，也并非没有风险。
对于来港投保的内地居民来说，适合购买投资型产品、长期寿险和危疾险等产品，医疗险则不宜在香港购买，因为两地对医疗险的规定各有不同，相对来说，医疗险的理赔手续也比较麻烦，出险频率更高。
赴港投保的群体主要是资产较雄厚、有较强烈投资需求，或者比较关注财富传承和财产安全性的高端群体，香港较高的投资收益率以及自由而法制健全的市场，对这类人群有很大的吸引力。
那么，对于这类内地投保群体来说，最大的风险来自人民币汇率的变化。自2007年以来，港元对人民币贬值幅度高达16%以上。香港保险产品一般以港元或美元计价，如果人民币升值，保额会受此影响产生“缩水”。这意味着，如以2007年以来持有某固定现金价的值香港保单来测算，排除收益后，其现金价值已出现了16%以上的缩水。
所以说，投保人选择以港元还是美元计价，其实就是基于自己对人民币汇率的判断和预期，但汇率的波动的影响因素很多，通常很难对处在较长保险期间内的汇率水平做出较准确的判断。如果因汇率波动选择退保，则更得不偿失。
近年来随着人民币跨境使用，减少了不同币种的结算环节，有利于避免跨境保险业的汇兑损失和汇率波动风险。2010年7月19日中国人民银行与中银香港签署修订后的《香港银行人民币业务的清算协议》，清除了香港金融机构开发人民币保险产品障碍，一些保险公司推出了人民币保险产品，目前大多是中短期储蓄保险计划。
对于购买了危疾险和医疗险的消费者来说，由于香港和内地的医疗判断标准存在着差异，如果香港不认同内地的诊断和治疗标准，以及出具的死亡证明等材料，会出现赔付困难的问题。
如果一旦发生理赔纠纷，来自内地的投保人需要按照香港的适用法律，并且与香港当地的法律机构接洽，处理相关纠纷。如果需要聘请当地律师代理，则律师费用高企，有较高的成本风险。这类纠纷处理起来容易产生扯皮现象，耗时耗力。
此外，续期缴费有银行手续费，联络和沟通有成本，赴港办理业务有交通和住宿等成本，综合算下来，这些成本远高于在内地投保内地保险公司的产品。而香港保险公司原来丰富而细致的增值服务鞭长莫及，内地投保人很难得到实质上的享受。
留意“李鬼”——“地下保单”
所谓“地下保单”，是指一些第三方理财机构或小保险中介公司或代理人，非法在内地销售的香港保险公司的保单。
根据香港的相关法律，投保人及见证人须在香港境内签署保单，保单才有效，否则不予保障。
有一些不正规的保险中介人会以提供便捷为名，要求投保人将保费交由其代缴。对于这种要求，投保人一定要警惕，切勿以中介人的名字作为收款人抬头，而应向保险公司索取正式收据。投保人除了与保险中介人建立联系，还应该保存保险公司的联系方式，必要时直接与保险公司联系和沟通。
