大象保险：数据+科技擎旗“新用户体验”时代_

近几年来，随着国民收入的普遍增长和移动互联网的快速普及，我国互联网保险发展迅猛。

进入2017年，互联网保险市场依旧保持着高速增长态势：保费规模快速扩张、险种不断增加，以及从事互联网保险业务的企业数量持续增长。

随着监管层对行业发展的充分肯定、以及给予“未来的保险业将是转型升级加速、跨界深度融合、核心竞争力不断增强的创新驱动行业”的厚望，互联网保险行业将由此前的“销售驱动”向“技术驱动”进阶，并迎来真正的黄金时代。

可见，在行业日益进入到深度创新的过程中，如何根据自身特色和优势，深挖细分市场的用户需求，将是互联网保险企业成功突围的关键一环，也正因如此，未来更有可能成为创新领域的领导者，必将是那些直击行业痛点、为用户带来全新价值的企业。

“大数据技术”驱动产业创新重构价值链

在以“销售驱动”的传统保险领域，互联网作为渠道释放红利，主要体现在降低用户消费过程中的综合成本和增加营销创新手段；

在互联网保险领域，科技作为核心驱动力，正通过基于海量数据的挖掘和分析对用户行为特征形成画像，同时与场景紧密结合，生成新的商业模式、业态、产品和服务，进而重构金融市场。

在对比互联网保险模式中不难看出，传统保险定价正是受限于技术能力，对用户实际数据的收集和测量十分有限，但随着互联网技术的快速发展，围绕用户行为、交易等特征进行精准的风险定价将成为主流发展趋势，并对现有格局的“破”与“立”产生重要的影响。

从这一点来说，成立于2015年11月的大象保险，自创立之初便看到了金融科技背后所蕴藏的巨量价值和爆发势能，将战略发力点放置于对保险科技的深耕，通过互联网技术在产品设计、智能系统、定价体系、理赔服务等各环节的全面介入，形成了自己独有的商业模式。

眼下，保险产业链中互联网科技含量还很低，因此亟待解决的行业痛点也很多，这也为行业的发展带来了更多机遇。

在发现互联网保险这个充满潜力的领域后，嗅觉敏锐的互联网巨头们率先纷纷杀入：

正是看到了“科技驱动互联网保险创新价值链的升级”未来不可估量的爆发势能，大象保险在近两年的成长过程中，通过科技创新不断驱动产品流程的优化，和用户体验升级，在行业日趋惨烈的竞争中成功杀出重围，获得了来自各方的关注。

那么，大象保险是如何做到“大数据技术的高效运用”和“用户和产品的智能匹配”，并建立自己的竞争优势呢？

首先，基于大数据在保险行业的应用，用户的风险规避被大象平台中的大数据风控系统精准的感知、测定和度量，并基于此反哺和升级风险管理能力；
其次，少数大型保险企业对市场已拥有了一定的控制权，但难以摆脱自身体制、技术等方面的掣肘，其线上价值主要体现在渠道，因此像大象这种专注于在“用户价值”方面下足功夫的创新平台有望凭借科技壁垒，快速突围；
最后，以保险为代表的金融机构存在信息不对称，行业需要像大象这样的第三方平台建立信任，并通过新技术的应用改变信息收集、风险定价、投资决策等过程，提高金融服务的使用效率。

多维数据驱动智能定制因人而保打造“极致体验”

目前，大象保险已与近30家保险公司达成合作并完成系统对接，为其提供投保、核保的用户数据筛查，搭建数据共享和精准营销底层平台等服务。

“我们不想做一家保险的销售平台，而是想做数据服务平台。了解用户的需求，同时基于我们的分析模型，帮助用户选择更有针对性的产品。”这是大象保险CEO杨喆对公司未来发展的期待。

正是因为如此，大象保险正通过接入更多维度有效数据源，实现“大数据服务平台”的最终目标：

在平台自有数据方面，用户的注册信息、页面操作、保单内容、甚至用户关联关系等数据，都会被平台记录下来；
与包含征信机构、风控技术公司在内的第三方数据提供商达成合作：特别是2016年2月率先与芝麻信用达成了战略协议，通过“数据共享机制”成为用户画像的一个重要组成部分，不断完善用户画像的精准度来提高风险防控和反欺诈能力；
随后，又与铜盾科技等多家专业的征信机构进行合作，加大数据价值的挖掘。
通过保险大数据PaaS平台能力，接入更多场景化数据：社交、媒体、电商（如垂直母婴行业），并将平台上的保险产品作为标准化产品对外输出。

事实上，在与众多互联网垂直领域的优秀企业形成合作关系的过程中，大象保险也在积累和补充自有平台无法接触到的用户数据，以扩充自己的数据源。

未来，大象保险可能不仅仅是做保险产品，而是以保险为基础向延伸，打造全金融平台，为用户提供全面的金融服务方案。