2016年12月31日，周小川行长看望慰问外汇储备经营管理人员。
【“一条财经”（微信ID：ytcj123）提要】
撰文：呆子刀
►国家外汇局表示要对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度，虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇。
►央行明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，将大额现金交易报告标准由20万元调为5万元，以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。
►岁末年初集中购汇可能导致汇率贬值压力，这次虽然说5万美元的换汇额度没有下降，但“合理怀疑”为基础的可疑交易报告，会让以投资为目的的换汇交易受到遏制。
【正文】
2016年12月31日，周小川行长看望慰问外汇储备经营管理人员。同一天国家外汇局网站刊登消息——国家外汇管理局有关负责人就改进个人外汇信息申报管理答记者问，表示要对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度，虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇。
人外汇信息申报管理3大变化
外汇管理局有关负责人称本次改进个人外汇信息申报管理主要涉及3项内容：
一是细化申报内容，明晰个人购付汇应遵循的规则和相应的法律责任。个人办理购汇业务时应认真阅读并如实、完整申报，作出承担相应法律责任的承诺。
二是强化银行真实性、合规性审核责任。要求银行加强合规性管理，认真落实展业原则，完善客户身份识别。按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕3号）报告大额及可疑交易。对于存在误导个人购付汇、真实性审核不严、协助个人违规购付汇、未按规定报告大额和可疑交易等行为，监管部门将依法予以处理。
三是对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。
外汇局称持有外币资产面临很大风险
外汇管理局有关负责人表示，当前我国资本账户尚未实现完全可兑换，资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道，如QDII（合格境内机构投资者）等实现。除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。
个人在境内配置外币资产的选择面较窄，只能持有外币存款或购买品种有限的外币理财。目前主要发达经济体利率水平仍处于低位，欧、日实施“零利率”政策，美国的利率水平也较低，外币存款利息和外币理财收益率都明显低于人民币存款和理财。且国际汇市波动频繁，人民币有效汇率基本稳定，对美元汇率双向波动，市场主体持有外币资产的收益还面临很大的不确定性和风险。
相比之下，目前人民币利率水平仍显著高于其他主要货币，境内人民币理财产品的收益率相对较高，产品种类非常丰富，也是投资者更为熟悉的市场，能够满足市场主体多元化的资产配置需求。市场主体要树立正确的风险意识，克服从众心理，根据自身实际需要，谨慎理性投资。
从我国经济基本面、境内外利差，以及人民币汇率的长期表现看，人民币在全球货币体系中仍是稳定的强势货币，人民币汇率有条件继续在合理均衡水平上保持基本稳定。
大额现金交易报告标准由20万元调为5万元
12月30日，央行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕3号），与现行规章相比，有4个主要变化：
一是明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求，同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准。
二是将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。
三是新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。
四是对交易报告要素内容进行调整，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。
岁末年初集中购汇可能导致汇率贬值压力
购汇额度周期可能引发年底/年初资本外流及汇率贬值。根据2007年施行的《个人外汇管理办法实施细则》，“对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元”。鉴于12月31日为居民购售汇额度的结束时点，因此在历年12月份及次年1月份基本上都是居民购售汇的高峰时间。其中，在升值预期年份，居民会在此两月内集中售汇，而在贬值预期年份，居民会在此两月内集中购汇。在当前背景下，2016年12月及2017年1月可能会出现类似一年前的集中购汇，进而形成一定的汇率贬值压力。
这次虽然说5万美元的换汇额度没有下降，但“合理怀疑”为基础的可疑交易报告，会让以投资为目的的换汇交易受到遏制。
列入“关注名单”将限制购汇，并纳入个人信用记录
外汇管理局有关负责人表示，在新的一年，外汇管理部门将强化外汇市场监管，严厉打击外汇违规违法行为，坚决维护外汇市场健康稳定。
目前个人经常项目下购付汇比较便捷，我们将继续优化相关政策、督促银行进一步提高服务质量，同时加强对银行办理个人购付汇业务真实性合规性检查。加大对个人购付汇申报事项的事后抽查和检查力度，提高对个人申报信息和交易数据的监测、分析、筛选、审查频率。加大惩处强度，提高违规违法行为成本。对虚假申报、骗汇、欺诈、洗钱、违规使用和非法转移外汇资金的个人列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，纳入个人信用记录。对违规银行依法予以通报批评、罚款、暂停结售汇业务、责令停业整顿以及责任人员纪律处分、罚款的处理。根据《外汇管理条例》进行行政处罚；涉嫌洗钱的，根据《反洗钱法》协同国家反洗钱部门进行反洗钱调查；涉嫌犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任等。
