作者：汪小白
来源：小白财见（id：xiaobaicaijian）
在前面的文章《稳赚不赔，一个最适合普通人的理财方法》里面，小白提到基金定投是最适合普通人的理财方式，有读者希望小白具体讲讲基金定投，今天小白就来专门讲讲。
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基金定投虽然很适合普通人，操作简单，门槛也很低，但并不是所有人都适合基金定投的，小白认为以下三种人不适合基金定投：
1、月光族。现在很多年轻人都是月光族，每个月的工资很难撑到下次发工资，有的甚至还要家里补贴。
如果是习惯用蚂蚁花呗、京东白条和信用卡，有不能很好地控制自己的，那就更惨了，估计工资一到手，马上就得还各种借款了。
这类人连自己的基本生活都无法保障，自然也不可能拿出闲钱来进行基金定投了。
2、急功近利者。基金定投本身就不是一种赚快钱的方式，它需要时间来慢慢发酵，表现好的时候可能一年有百分之十几二十的收益率，表现不好的时候可能会亏损。
对于那种幻想一夜暴富，或者将资产一两年翻倍，三五年实现财务自由的人，基金定投也不适合，因为你要求的是火箭的速度，而我们能提供的只有公交车。
3、半途而废者。基金定投就像一场马拉松，时间越久，收益越高，需要的是几十年如一日的坚持，它不是一场短跑，冲刺一下就好了。从这个方面来说，基金适合那些性格较稳定，甚至有点慢性子的人。
有些人刚开始充满激情，后来看到收益不佳，或者是资金稍微有点紧张就放弃了，然后说基金定投也并没有给他带来收益。对这种人来说，基金定投确实不可能带来很多收益，因为他连基金定投的精髓都不知道。
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如果你不是上面三种人那么恭喜你，基金定投是适合你的投资方式，那么下一个问题来了，定投资金从何而来？
定投定投，就是定期定额投入，它首先要求我们有稳定的资金来源。钱的来源无非两种：一种是现有存款，另一种是工资收入。
不管是用存款还是用收入来投资，都需要有一定的规划，每个月该用多少资金来定投呢？
小白通过下面两个小例子来进行说明。
1、假如小王有20万的存款，应该怎么投呢？很多人肯定觉得既然手里有这么多存款，当然是一次性投入。好，我们假设小王一次性买入了20万的基金，可是接下来股市开始逐步下滑，没过几天20万就跌得差不多了，这时估计就欲哭无泪了吧。假如把这20万分成十次或者二十次，然后按月投入，就可以将成本摊薄，风险也就降低了很多。
2、假如小明没有存款，每个月收入为8000，每月日常开支约为4000，应该投多少好呢？每月投4000元好不好呢？这个我们是不建议的，如果每月投4000元，下个月生个病，去趟医院，或者朋友从远方过来，一起吃个饭，可能都拿不出钱来了。建议可以每个月拿出2500来定投，如果以后手里的结余多了，可以把定投的资金再慢慢增加，但一定要留够应付日常开销和一些突发事件的钱。
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现在你确定可以开始定投，资金也有了，那么接下来就该考虑定投什么样的基金了。
在确定定投什么样的基金之前，小白觉得还有一个问题是必须要考虑的，那就是定投目标，不同的目标将决定你不同的选择。
如果你是为了给小孩攒下将来的教育费、给家庭攒下看病应急的钱，或者是给自己攒养老费，那么风险就是首先要考虑的，这时小白会建议你考虑债券型基金，稍微积极点的可以考虑混合型基金。
如果是闲置不用的资金，那么对风险的要求就没那么严格，这时就可以考虑股票型基金，混合型基金也是不错的选择。
年轻人大可以考虑股票型基金和混合型基金，因为将来时间很长，而且本身抗风险能力也比较强。
基金通常分为三类：货币基金、债券基金、股票基金。
因为基金定投已经将投资的风险从时间上分散了，所以小白给大家的建议是尽可能地投资股票型基金或者混合型基金，如果是想获取市场平均收益率的，可以考虑指数基金（指数基金属于股票型基金）。
至于债券基金和货币基金大可以不用考虑，因为这类基金从长期来看收益率太低，债券型一般不会超过10%，货币型很难超过5%，既然长期投资，肯定选择长期平均回报率高的品种。当然，如果是对风险要求比较高的，想上面说的孩子的教育费、家庭医疗费以及老人的养老费，这类基金还是可以考虑的。
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如果你打算开始基金定投，还有几点是需要你注意的：
第一是定投频率，频率不宜太高，也不宜太低，比如一周一次，频率就有点高了，操作起来也会比较麻烦，一个季度一次，频率又偏低了，不能很好的摊薄成本，而且也很难起到控制消费，约束自己的作用，建议最好是一个月一次，如果是工薪阶层，时间就定在发工资后的两三天。
第二是定投的资金，定投的资金不宜频繁变动，这样操作起来麻烦，而且容易对日常生活造成影响；但定投资金长期不变也不好，受通货膨胀的影响，资金会越来越贬值，如果资金量一直不变，其可买到的基金必然会越来越少，而且，随着工作时间的增加，收入也会跟着增加，如果投入资金还一直不变的话，更多剩余的资金难以发挥其价值。
第三是止盈止损，长期来看定投肯定是时间越久越好，但是也要注意适当的止盈止损，不然可能会大大降低收益率。在入场时间的选择方面，在市场比较萧条或者是开始好转的时候开始投入，市场很火热的时候就可以开始慢慢减少投入或者是慢慢撤离了，比如像上次15年那种行情，就是可以开始慢慢撤离的了。
还有一种情况是你买的基金一直不盈利，或者是长期亏损，这时候大概率是基金的问题，应该果断卖掉，换新的基金，切不可恋旧。
小白个人认为，目前是比较合适的入场机会了，现在行情开始慢慢好转，市场也开始复苏，但又远远没达到繁荣和火热。等到下一次扫地阿姨和看门大叔跟你谈股票的时候，就可以卖出了，周期一般是三到五年。
上面说的是股票型基金，如果你是买的混合型基金，对周期的要求相对没有那么严格，行情好的时候基金经理会主动加仓股票，行情开始变差的时候会调低股票仓位，因为他们也是追求业绩的。
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接下来是福利时间，小白给大家汇总了近五年定投业绩最好的20只基金，还有一些常见的指数基金，供大家参考。
在推荐常见的指数基金前，先普及几个相关概念，场内指股票市场，也就是大家说的二级市场。场外指股票交易市场外，就是银行、证券公司的代销，基金公司的直销方式，也就是熟悉的开放式基金销售渠道。
常见指数基金：
