上次说了房贷月供的简单算法。见帖子每月房贷还多少？1分钟搞懂
这次来说说，如何用表格分析一些理财产品的真实收益。比如保险。
保险，尤其是分红型保险，都是大家比较头疼的事情。
经常收到很多关于保险的问题：
小花，帮我看看这份分红险合适不合适？
小花，我觉得其实这个还不错，到了80岁还能取回100w呢？
。。。
嗯，我表示。。十分无语。
来 ，我们用一个实例说明吧。
这次用到的是IRR
IRR是什么呢？是算一些不确定现金流的回报率，十分适合。
比如有一些投资，这个月赚1w，下个月赚3w，下个月亏5w。。。不是特定的稳定现金流，这种肉眼上就很难判断出收益率如何。
你看这个像不像分红险。
我们用某保险的一款分红险来分析
该保险如下图：
你看，人生关键的事情：教育，婚嫁，创业，养老这些，都给你富含在内了。一张保单，保一生。。
然而，实际收益是如何的呢？
我们用IRR来拉一下表格就知道了。
年回报率大概在：
4.9％
。。。。
4.9%！4.9%！
为毛这么低啊。我不相信我不相信。。。。。。
具体做法如下：
其中每一行都代表当年的现金流的流入，流出。
比如第0－9年，流入2.61w，流出0
第18-21年，流入0，流出3w。
。。。以此类推，把每年的输入。
其实很简单，用不了2分钟。
到了末尾，输入 ＝IRR（D1:D81）
回车
就有了结果。
年利率为4.88%
怎么样，非常简单吧？
来，算算，你手里的分红型保险，实际收益如何？合适不？
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