文：侯伟，易极付科技副总经理
2016年日子不好过，并不代表2017年的日子会好过。对于第三方支付行业而言，会更难过。春节前，人民银行把“去利息”的靴子扔到楼板上，等待靴子声音已久的第三方支付行业明白，剩下的靴子在不久的将来，都会扔来。毕竟，在2017年，没有消息才是最好的消息。
其实日子难过是相对的，从每天一荤一素到白饭就咸菜，吃不饱是小问题，活下去才是大问题。
十七年间从无到有的第三方支付行业，在合法化后，也将迎来监管的从无到有，从有到严。所以，并不是现在日子难过了，而是之前环境更好些。而所有中小支付机构，头疼的不是现在的日子难过，而是未在好日子结束前，完成应对未来的调整。
▌虚幻的交易规模
2016年第三方支付行业交易规模在60万亿左右，这样庞大的数字，在外行看来很不错，但对于某些支付机构的收入而言却是虚幻的。
从某支付机构公布的全民账单来看，转账、信用卡还款交易至少在6成以上，剩下才是消费与手机充值，而实际上转账与信用卡还款是赔钱业务。也就是说，在第三方支付行业里有种奇怪的现象，“交易规模”和收入不见得是正相关关系，却可能和成本是正相关关系。
当然，交易规模可以带来客户备付金存款，间接带来客户备付金存款利息收入，也能给支付机构提供手续费议价砝码，但随着“去利息”化的逐步实施，客户备付金存款不仅不会带来收入，反而会带来更高的监管成本。
▌独立第三方支付机构的消亡
“集中存管、去直连、去备付金利息”将直接决定独立第三方支付机构的消亡。
独立第三方支付机构是指，独立的没有集团产业与生态依附，且没有可控制交易场景的第三方支付机构。这些没有核心交易场景支撑的机构，以支付服务换取收入时，面临一个存量市场卖方弱势，增量市场供需关系均衡的窘境。
在增量市场里的新兴交易场景，需要不同于传统标准的支付服务，使得供需关系改变，例如P2P行业。
增量市场的新兴交易场景，无法支撑第三方支付机构的可持续发展，且所服务的行业，一旦遭遇外部环境剧烈变化，将造成第三支付机构在收入上的陡降。
这种陡降对于第三方支付机构的可持续发展几乎是致命的。
没有可以控制的交易场景，独立第三方支付机构就像游牧民族一样“靠天收”，一季水草肥美，就过好一年，没有客户的积累应对天上来的风险。而控制了核心交易场景的第三方支付机构，则像农耕民族，凭借客户积累，可以熬过荒年，迎来丰年。
▌在变革中找对自己的角色
账户之争的下半场，是“青”与“蓝”的最终对决，“青”是诞生于单一功能银行账户之上的复合功能支付账户，“青”与“蓝”对决的不是存亡关系，而是老大与老二的位置转换。
单一功能账户败给复合功能账户，是商品经济思维和服务经济思维间孰优孰劣的最终检验。是交易型和客户关系型供给关系的时代分水岭。
找好定位，做好自己才能分羹于时代。无论是谁，只要选准自己扮演的角色，不要身是丫鬟心是女王，就能在时代导演的手里拿到片酬，或者盒饭。
▌巨兽间的征伐
如果不是鱼太大，海就不会显小。曾经的相安无事，怎么就从后院的侵袭，变成了面对面的征伐？互联网时代有个奇怪的现象，就是某个领域领先者间的竞争，会消灭掉第三者的生存空间，这种“消灭你，与你无关”的故事，未来也会在账户市场竞争中重演。
支付是价值交换的节点，账户是数据资产的存储载体，目前支付账户间的竞争，是巨兽不断围猎“持续且更有价值的关系”造成的，一个以电商切入，一个以社交切入，都最终指向客户的生命周期服务，这盘大生意，最后都指向了服务的根本——“人”。这种征伐令人们能看到与体验到的，是返还的现金或者红包，而付出的则是人们的习惯与依赖。
盛世也有乱象，这是新旧交替的乱，是变化，是我们没有想到的和没看见的形形色色。在这种变化并非魔鬼，但最危险的是，我们用旧思维，去迎接新的时代。
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