国有五大银行（工、农、中、建、交）3月31日晚间正式交出了自己2016年成绩单：在经历了此前的净利润增速齐创上市以来新低、不良贷款集体飙升后，这次五大行的成绩“好看”了不少。
其中，国有五大行的赚钱能力依旧令其他上市公司小伙伴羡慕：2016全年，工建农中交五大行的净利润总计9254.38亿元，日均赚25.35亿元（按一年365天计算）。
不过，以归属于股东的净利润计，自上市以来，首度出现国有大行净利润增速负增长的情况：五大行中最晚发布年报的中国银行，截至2016年末，实现归属于股东的净利润为1645.78亿元，较去年末下降3.67%。
此外，有着“国家队”之称的证金公司去年增持了建行、中行，小幅减持了工行、农行和交行，而国家外汇管理局旗下的梧桐树投资平台，依旧“热爱”银行股，持有的工行、农行、中行、交行股份保持不变。
净利润增速：农行最高、中行垫底
2016年，在五家国有商业银行中，工商银行的净利润依然傲视群雄。2016年，工行净利润2782.49亿元，领先排在第二位的建设银行468亿元。
“宇宙第一大行”工商银行去年单日吸金7.6亿元的能力，依旧遥遥领先于其他上市公司。
在净利润增速方面，农行拔得头筹，而净利润增速为负的中行，垫底。
在经历了2013年的两位数，到2014年年末的个位数，再到2015年接近零增长并录得上市以来最低净利润增速后，国有五大行的净利润增速，在2016年终于喘了口气。
其中，建设银行和农业银行实现了净利润增速回升，其中，建行的净利润增速从0.14%回升到了1.45%，农行的净利润增速也从0.62%回升到了1.86%。
净利润增速变化最大的当属中行
对于净利润增速的下滑，中行管理层在业绩发布会上解释称，要注意到该行同期拨备覆盖率逆市提升，较上年末提高9.52个百分点，达到162.82%。
相较此前，国有五大行在净利润和总资产两方面在上半年排没有发生任何变化：工行稳居第一，建行紧随其后，农行和中行排在第三和第四位，交行则排在最末。
不良率两降三升，工行拨备覆盖率触红线
尽管在净利润增速的比赛中获胜，但在五家国有银行中，农行的资产质量最令人担忧。
2015年在16家上市银行中不良贷款率最高的农行，依旧不良贷款率高企，2016年为2.37%，但较年初下滑0.2个百分点。
相较2015年五大国有银行“不良”全部双升，2016年，建行和农行实现了不良贷款率回落，交行和中行小幅上升，而工行涨幅最大。
同时，工行2016年拨备覆盖率为136.69%，跌破150%的监管红线。
不过，工商银行董事长易会满指出，拨备覆盖率从去年第四季度已经开始回升，今年也会逐步回升，
银行的资产真的改善了吗？今年不良贷款情况怎么走？从国有大行高管们在业绩发布会上的表态看，乐观情绪偏多。
建行董事长王洪章认为，不良贷款率未来在一段长时间都将越来越好，今年继续加大不良贷款控制力度。
易会满也认为，不良资产出现曙光，预期今年资产质量会有所提升。
不过，交通银行行长彭纯则表达了自己的担忧，在他看来，新增不良贷款难言见底，今年应该还会增加，会加大风险管控的力度。
从年报看看主要银行的肌肉
工商银行：最大的网络融资银行
工行董事长易会满在年报致辞中表示，“金融科技创新正加速重构银行经营发展模式和市场竞争格局，而以技术创新引领行业变革之先，正是本行的传统优势，也是成功转型的关键。”
据介绍，2016年，工行创建了互联网金融、大数据与人工智能、云计算、区块链与生物识别等“七大创新实验室”；着力推动e-ICBC互联网金融发展战略，打造“融e行”、“融e购”、“融e联”三大平台和网络融资中心及支付产品线；加快网点渠道的智能化轻型化改造，构建线上线下一体化服务体系。
年报披露，截至2016年末，融e行开放式网络银行平台客户达2.53亿户，其中移动端动户数达6,605万户，增长64.2%；融e购电商平台年交易额达1.27万亿元；融e联即时通讯平台客户达6,649万户，是年初的12.4倍；网络融资新增1,057亿元，规模达到6,293亿元，成为国内最大的网络融资银行。
农业银行：持续打造金融、社交、电商三大平台
农行在规划中表示，将加快经营转型步伐。顺应“工业4.0”智能制造和产业互联网高度融合的“银行4.0”时代发展趋势，加快Bank4.0转型和互联网金融布局，努力构建全业态金融产品服务体系，将金融服务从”无处不在“向“适时而在”转变。
据年报披露，报告期内，农行优化互联网分销渠道，推动网络金融业务转型升级，持续打造金融、社交、电商三大平台，推出农银快e宝、农银快e贷、农银快e付等金融产品。截至2016年末，农行各类网络金融客户累计达7.11亿户，全年新增客户1.19亿户；全年电子渠道金融性交易笔数达314.66亿笔，较上年增长50.3%；电子渠道金融性交易占比达96.0%，较上年提高了3.0个百分点。
中国银行：手机银行注册客户增长4成
交通银行管理层在年报中指出，当前，移动互联网的广泛普及，深刻改变了人们的生活，同时也影响着银行金融服务的实现方式。手机银行已成为新兴的主要服务平台，在本行业务发展中具有重大战略意义。
数据显示，去年该行手机银行注册客户数突破5000万户，较年初增长25.39%；手机银行交易笔数达2.74亿笔，同比增长19.65%；交易金额达人民币6.83万亿元，同比增长68.23%。去年全年，交通银行境内行电子银行交易笔数突破49.40亿笔，交易金额突破人民币223.02万亿元，电子银行分流率达91.42%，较年初提高3.29个百分点。
建设银行：向全面电子银行服务模式转型
据年报介绍，建设银行网络金融业务以打造金融生态系统为核心，由传统的银行服务向全面电子银行服务模式转型。电子银行和自助渠道账务性交易量在全渠道交易总量中占比达97.82%，较上年提升2.24个百分点。年报并称，该行在同业中首家推出手机银行，手机银行用户数、交易金额市场占比、在主流应用市场上APP下载量同业第一。
数据显示，2016年末，建设银行手机银行用户数达22321万户，较上年增长22.08%；短信金融用户数达33754万户，较上年增长15.93%；微信银行用户关注数达5324万，较上年增长61.66%。2016年，手机银行交易额30.55万亿元，增长98.16%；交易量207.63亿笔，增长86.16%。去年，建设银行运用互联网和大数据技术持续创新产品服务，“快贷”电子渠道个人自助贷款余额296.36亿元。
招商银行：举“洪荒之力”推进金融科技战略
招商银行行长田惠宇称，招商银行手机银行、掌上生活App已是行业翘楚，但这远远不够。我们必须举全行“洪荒之力”，推进以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略。
据年报介绍，招商银行与中国联通共同组建的招联消费金融公司以互联网方式开展消费金融业务，截至报告期末，累计授信客户704.48万户，累计发放贷款570.77亿元；与招商局集团共同组建的招银前海金融资产交易中心从金融资产交易及财富管理两个方面开展业务。
数据显示，去年招商银行手机银行交易笔数7.35亿笔，同比增长37.38%，交易金额12.10万亿元，同比增长51.25%，手机支付交易笔数38.34亿笔，同比增长92.66%，交易金额2.07万亿元，同比增长72.50%。招商银行微信银行目前用户数已达1121.66万户。
交通银行：成立了手机银行项目部
交通银行管理层在年报中指出，当前，移动互联网的广泛普及，深刻改变了人们的生活，同时也影响着银行金融服务的实现方式。
数据显示，去年该行手机银行注册客户数突破5000万户，较年初增长25.39%；手机银行交易笔数达2.74亿笔，同比增长19.65%；交易金额达人民币6.83万亿元，同比增长68.23%。去年全年，交通银行境内行电子银行交易笔数突破49.40亿笔，交易金额突破人民币223.02万亿元，电子银行分流率达91.42%，较年初提高3.29个百分点。
年报还披露，交通银行于2016年6月成立了手机银行项目部，并在2016年底升格成为线上金融业务中心，全面负责手机银行的策略分析、产品研发和业务推广。
中信银行：接入60家外部征信类渠道
去年中信银行开展个人网络信用消费贷款服务，已成功接入外部征信类数据渠道60家，开发评级模型16个；网络信用消费贷款余额147.09亿元，比上年末增长70.53%。
数据显示，截至报告期末，中信银行手机银行客户数1,958.48万户，比上年末增长53.87%；手机银行活跃客户数533.42万户，比上年末增长129.76%；手机银行交易笔数9,382.04万笔，比上年末增长146.29%；交易金额27,213.52亿元，比上年末增长138.56%。
平安银行：打造互联网时代的新金融
年报称，平安银行以塑造不一样的银行、实现“一个客户、一个账户、多项服务、多个产品”为目标，围绕“医、食、住、行、玩”五大需求为客户提供全方位的综合金融服务，打造互联网时代的新金融。
数据显示，2016年，该行橙e平台交易量1.48万亿，同比增长92.52%；口袋银行累计用户数2,609.68万户，较年初翻倍增长。值得一提的是消费金融。平安银行2016年累计发放消费金融贷款1,308.72亿元，同比增长110.24%；截至报告期末，全行消费金融贷款余额1,912.29亿元，较年初增长48.52%。
民生银行：大力推进信贷产品创新
报告期内，民生银行大力推进信贷产品创新，积极利用互联网和大数据技术，推出薪喜贷等一系列消费微贷创新产品，以及云快贷、网乐贷2.0等小微信贷产品。
截至去年末，民生银行直销银行客户数突破500万，金融资产规模突破500亿元；手机银行客户总数达2,475.14万户，比上年末增长572.57万户，客户交易活跃度同业领先；微信服务号矩阵用户数达到1,687.28万户，位居同业前列；个人网上银行交易替代率99.28%。
光大银行：云缴费成最大的开放式缴费平台之一
据悉，光大云缴费已发展成为国内最大的开放式缴费平台之一。2016年，云缴费交易金额突破400亿元，同比增幅85%，交易笔数突破2亿笔，同比增幅77%。
过去一年，云缴费提供了更全面的缴费品类。目前，已接入水费、电费、燃气费、通讯费等基础类缴费项目，交通罚没、ETC充值、加油卡充值等交通类缴费项目，供暖费、物业费、教育考试费、挂号费等增值类缴费项目，共计1000余项。云缴费的"朋友圈"也日趋壮大，已向170余家知名支付公司、电商、银行等合作机构输出缴费服务，覆盖320余个城市，服务超5亿人群。
支付百科综合自：澎湃新闻陈月石、凤凰财经WEMONEY（ID：myimoney）
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