今天，《金卡生活》杂志独家获悉，中国银联将于近期启动“银联卡受理市场规范转型”工作，由事后集中整治为主，逐步向事前预防和事中控制的方向进行调整，暂停经济约束手段。追偿清算等经济约束手段对于遏制“套码”等违规行为，其作用在行业有目共睹，此次暂停，原因何在？
从中国银联非银行支付机构工作会议上了解到，银联卡受理市场的相关信息。首先，自2016年9月6日起取消商户行业分类，缩小刷卡手续费价差（以下简称“9·6价改”）之后规范形势整体向好，“套码”等受理市场违规行为得到有效遏制，受理市场的规范形势正不断好转，呈现良性循环趋势，提供了调整规范工作策略的有利时机。其次，经济约束从来都只是工作手段，不是目标，适时优化升级工作手段有助于更好的实现工作目标。目前，银联已逐步探索建立了商户现场注册评估、谴责、通报、业务退出等新的工作机制，对约束各类受理市场违规行为起到了良好成效，当前规范工作的开展已不再单独依赖经济约束手段。再次，规范工作的核心是为创新和发展保驾护航，适时调整规范工作策略，采用更多的预防手段代替原有的事后经济约束，能更好的鼓励市场中的各参与主体积极的开展业务拓展工作，并发挥自身特长进行产品创新，从而进一步激发产业活力，打造产业发展良性循环的局面。
不过会上主办方也表示，此次规范工作调整，不意味着银联规范工作力度的减弱，反而因为我们配套工作措施的加强，今后业务违规会变得更难，违规行为会更容易被发现，违规成本也将更高。
据此，《金卡生活》杂志详解暂停经济约束手段的原由，以及银联卡受理市场规范转型的思路。
规范形式整体向好 工作手段灵活调整
“9·6价改”成了规范形势“分水岭”，“套码”商户数量、持卡人投诉“套码”行为的数量的降幅分别约六成和八成。
“9·6价改”之前，银联卡受理市场存在商户行业分类，各行业的刷卡手续费存在一定的价差，一些收单机构采用“套码”等违规方式，从而降低其成本，获取高收益。此行业劣行直接损害了受理市场其他参与机构的利益，造成市场混乱。基于遏制“套码”等现象，中国银联采用经济约束手段，通过追偿的方式挽回了其他市场参与机构的损失，对违规机构形成了有力震慑。通过七年左右的运作，经济约束有效地遏制了“套码”等冲动，也成为推动收单机构规范发展的有力抓手，净化了受理市场环境。
“9·6价改”之后，由于国家发改委、中国人民银行取消商户行业分类、缩小了刷卡手续费价差，“套码”的生存空间日益受到局限，定价机制对于规范银联卡受理市场起到了关键作用。
与此同时，中国银联近年来对规范工作进行了系统性优化，形成了覆盖收单业务“事前、事中、事后”的全程规范体系，其重点也由“事后约束”转向“事前防控”。
在“9·6价改”导向与中国银联系统性规范的双重作用下，“套码”等受理市场违规行为得到了有效遏制。“9·6价改”之后，从知情人士了解到，“套码”数据相比“9·6价改”之前大幅减少。其中，“套码”商户数量、持卡人投诉“套码”行为的数量的降幅分别约六成和八成。
引导服务行业，规范护航创新
相较于单一的经济约束，引导性的规范更能激发收单机构积极性，促进受理市场发展。
《金卡生活》杂志了解到，鉴于受理市场的规范形势不断好转，中国银联因势利导，匹配当前良性循环趋势，在规范受理市场方面做出了必要的优化和调整。
在中国银联看来，银联卡受理市场规范工作的核心是为创新和发展“保驾护航”，当然，这也是行业业已达成的共识，也高度契合银联卡受理市场长期以来鼓励创新和发展的主基调。
在规范工作形势不断向好的前提下，中国银联及时对受理市场规范工作策略做出调整，采取更多预防手段替代原有的事后经济约束。以期在机构之间，逐步培育“良币驱逐劣币”的氛围。银联此举是一着妙棋，它能更好地鼓励市场参与主体积极拓展业务，并结合自身特长进行产品创新，进一步激发产业活力。
主“预防”辅“约束”，全程“戒严”
《金卡生活》杂志了解到，中国银联将进一步优化规范工作思路，探索更多的规范管理手段，建立涵盖“事前、事中、事后”的规范工作体系，逐步形成“预防为主、约束为辅”，由事后约束逐渐向事前预防转移的市场规范的新局面。
事前，加大商户准入管控。一旦加入银联网络的商户都要与工商总局的商户信息基本比对一致。而申请非标准价格的商户还需要进行现场注册，提交商户照片、位置信息等更为详细的材料，当审核通过之后，才能准入。这样，在事前保障商户的真实性，进入银联网络之后违规的可能性从而大大降低。
事中，分类管理收单机构。作为新的手段，通过提前预防和引导替代了经济约束。因此，便要从市场合作、风险管控、业务规范等多个维度，对机构进行全面客观评价，从而引导其合规发展，加强其风险的防控意识，提高其业务的创新能力。当然，最终目的在于鼓励快速发展评价较好的机构，推动规范运行评价较差的机构，从而形成“双轨运行”，实现“劣币让道良币”。
事后，建立退出机制。对于违规情况达到一定比例的机构，逐步在业务类型、展业地区、展业时间等多个维度实施退出，直至终止全部业务，退出银联网络，这也是银联不得不祭出的“狠招”。
手段做优化，力度添“加法”
中国银联优化和调整规范银联卡受理市场工作策略体现“两个不代表”，即不代表减少规范手段，不代表减弱规范力度。不仅如此，侦测、监控的手段还要进一步加强，频率还要进一步提高。同时，商户的真实性工作要按照中国人民银行的要求，下大力气整治。
结合当前的监管、市场、竞争等形势，银联充分判断市场规范工作的情况，以“事前准入、事中管理、事后退出”阶段的优化管理，替代了简单的经济约束手段，也不是一蹴而就的。由于银联卡受理市场规范具有长期性和系统性，或出现违规行为反复等可能。《金卡生活》杂志获悉，银联将持续监控违规行为，分析市场发展趋势，若出现违规行为“回潮”，不排除将重新启动经济约束。
有市场分析人士认为，银联“关上了一扇小窗，却也打开了更大的一扇门”。转型后的规范工作手段既能有效遏制违规行为，又能充分发挥收单机构的主观能动性，良性循环的市场态势可期可待。
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