文：支付百科 刘科长
支付百科消息，在个人征信牌照下发暂缓的情形下，监管当局已决定由互联网金融协会牵头成立个人信用信息平台，今年底就要正式批筹。这一平台将把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入，以构建一个国家级的基础数据库，实现行业的信息共享，以有效降低风险成本。
多家第三方机构或将发起成立“信联”。
支付百科根据内部消息获悉，由第一批获得试点准备资格的芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信等在内的个人征信业务准备机构，以及第二批提交试点申请的百度、网易、360、小米、滴滴、宜信等行业相关机构，进行共同发起成立一家个人征信机构，在传统金融之外，实现个人征信对互联网金融和小微金融的全面覆盖。有业内人士分析，类比今年刚投入运营的“网联”，该机构实质是“信联”（可以暂如此称呼），将有助于促进我国征信行业规范发展，同时加强个人隐私信息保护。
为什么要再打造一个个人征信联合机构“信联”？
一、信用合一，标准统一
央行征信管理局局长万存知在谈到8家征信试点机构存在问题时，曾指出，一是8家每一家都想形成自己的业务闭环；二是业务或者公司治理结构上不具备或者不具有第三方征信独立性；三是对征信的基本理念和基本规则了解不够，而且也不太遵守。由第三方机构牵头，很多有共同意向的机构联合起来，共同申办个人征信公司是可行的”。
他在参加活动时对外表示，征信需要将信用信息集中起来，集中度越高越全面。当信息技术发达时，信息共享平台就不能多，否则没法共享。征信平台要少而精，少而强。
二、用户信息隐私的掌控红线
当前，个人信息保护问题已经提到了空前的高度，这说明近年来对个人信息的发掘和利用正成为一把双刃剑，一方面大大提高了金融服务的效率、降低了成本；另外一方面，过度采集、不当加工，甚至非法使用个人信息的情况也屡见不鲜，甚至侵权和诈骗活动时有发生，引起监管部门的高度重视。
当前由于大数据挖掘的存在，信息滥用的领域非常广泛。征信机构要想安全、合法地使用数据，采集时就必须得到个人的同意。
另一方面，征信公司要把握个人的信息安全、保护个人隐私权利，征信信息必须合法合规使用，不能泄露、倒卖，更不能拿来犯罪。由于第三方支付市场的“前车之鉴”，监管对于市场上的许多想参与征信服务的机构并不放心。
三、各机构所谓的大数据风控
中国个人征信市场已经形成了一种势不可挡的前进局势，我国的征信机制也进入了全面建设阶段。尽管如此，我国的征信体制依旧不完善，数据孤岛、数据质量差、立法滞后等问题依旧存在。
大数据风控曾被认为是解决这些问题的不二法门。然而，准确的预测分析虽然能帮助金融机构降低因欺诈、信用违约导致的坏账风险，有效控制成本，但是目前大数据技术的发展尚属初级阶段，技术尚不成熟，尤其是运用到以风控为核心的金融领域还为时尚早。国际金融公司（IFC）东亚及太平洋区金融基础设施技术援助负责人赖金昌就曾对此提出质疑，“在国际上，并没有大数据征信这个概念，比如知名美国信用评分公司FICO不会称自己是一家征信公司，更不会说是大数据征信公司，FICO是一家数据分析和风险管理服务公司；目前也没有任何人使用大数据用于征信。”
中国人民银行征信中心原资深顾问李铭则认为，征信在国内是一个被严重误解的行业，大数据征信并不是征信行业中必要的一环。但在当前中国很多人还没有信用历史的现实情况下，征信机构使用大数据技术作为风控手段是可行的。
延伸阅读：八家公司背景
芝麻信用管理有限公司
蚂蚁金服旗下，阿里体系，小小蚂蚁开始慢慢展示聚合的能量了！
腾讯征信有限公司
太直白了吧，喜欢马化腾的直爽！不过以后意味着你qq币、微信支付的记录都将计入在征信下，所以勿以恶小为之。只能说到这儿了！你懂得。
深圳前海征信中心股份有限公司
中国平安的，之前在陆金所下，没有大发展，一怒之下被划在平安集团IT部门下，全平台搜集数据，目前与银联、腾讯都有合作。
鹏元征信有限公司
这家不是在深圳，很难感受到它的影响。据互联网不那么确切的资料，一度公司地址是中国人民银行深圳分行征信处，懂了吧！后来分行与深圳市政府成立公司，探索个人征信，走在全国前列，各种自己开发系统。不过，网上有反映信息没有及时更新。
中诚信征信有限公司
大国企，毫不掩饰！隶属于中国诚信信用管理集团（该集团成立于1992年，前身是经中国人民银行总行批准设立的中国诚信证券评估有限公司--中国第一家全国性的从事信用评级、金融证券咨询和信息服务等业务的股份制非银行金融机构。
中智诚征信有限公司
系民营第三方征信公司，董事长是盛希泰，就是和俞敏洪一起成立洪泰基金那位大佬！年轻人，注意啦！洪泰基金的背后不仅仅是新东方和华泰保险啊，其余的您可以去查。看看盛希泰华丽的简历吧，全国青联常委会委员，中央青联副主席。盛希泰具有二十年金融行业实践管理经验，曾任华泰联合证券有限责任公司董事长，先后培育了中联重科、大族激光、蓝色光标等数十家行业领先的上市公司。
考拉征信服务有限公司
对的，就是联想系的拉卡拉，孙陶然的又一个力作。不过背景不仅仅是拉卡拉，还有其他的股东。股份构成是：拉卡拉网络技术有限公司出资2000万元，持股40%；北京旋极信息技术股份有限公司出资750万元，持股15%；上海蓝色光标品牌顾问有限公司出资750万元，持股15%；北京拓尔思信息技术股份有限公司出资750万元，持股15%；北京梅泰诺通信技术股份有限公司出资750万元，持股15%。
北京华道征信有限公司
先看看华道的高大上股东吧！银之杰、北京创恒鼎盛、清控三联、新奥资本分别持有北京华道征信40%、30%、15%、15%的股权。大股东银之杰公司于2010年5月在中国创业板挂牌上市，是中国创业板第一家银行信息化领域的软件公司。二当家的北京创恒鼎盛比较神秘，貌似是一家智能硬件公司。新奥资本，对，就是那家清洁能源公司新奥集团股份有限公司控股95%的子公司，是新奥集团旗下从事股权投资和投资管理的平台公司。
科长试问一下，银联、网联、信联，下一个会是什么联？
