最近中国人民银行和国务院连续下发了多份红头文件，对支付行业大刀阔斧斩乱麻；云栖大会的召开，会上互联网大佬们对新互联网未来三十年做了战略规划；二维码支付被央行放行和216文件的利好，支付行业迎来了新的春天。下面就和大家一起来展望未来三年的行业导向，进行思想的碰撞和分享。
一、政策
央行自7月以来开展支付行业摸底工作已接入尾声，对互联网金融及电信业发展方向已确定了基调，最近的红头文件频繁下发，为金融业扣上了紧箍咒：加强对非银行支付机构备用金管制，清理二清POS机，禁止变相开展跨行清算业务......支付行业渐渐趋于规范，违法犯罪群体大事件逐渐减少。当走后门，玩套路，钻空子的口子被堵上之后，真心爱这个行业，想认真做事的人就有了发展的土壤，之前积累下来的客户群体和开拓的市场就更健康的开展开来。
“二清”被清理，监管加强，盗刷复制卡等事件减少，代理商的收入得到保障，和厂家的纠纷减少，持卡人对信用卡消费更加放心，直接促进了信用卡的消费和资金流通。二维码支付在技术突破之后，更是为持卡人的资金加了几层保障。如非本人手机丢失，密码泄露，基本上不会出现盗刷的情况出现。这也是二维码支付区别于刷卡机的优点，没有追偿，没有拒付，赚的多少钱算的清清楚楚，代理商做的心里也踏实。
加上微信和支付宝对单年额度限制和提现需要成本，拉近了和二维码支付的手续费的距离，客户的使用频率和接受程度增长了很多。
上天给我们关上一扇门，自然就会打开一扇窗。很多做刷卡机的朋友每天看到交易量下跌，收入减少，被迫接受二维码支付的转型。不管是主动还是被动，线上线下都终被打通，二维码支付的市场将与刷卡机同驾并驱。这是政策的红利，也是金融业的机遇。
二、蛋糕
美团收购钱袋宝，小米收购捷付睿通，美的收购神州通付。。。。。。现在的支付已经不是单纯的金融，当行业巨头强大起来，必定会跨界整合资源，支付就是信息、资金运输的血管和桥梁，缺少支付，各大巨头没法实现资金的疏通和导流。微信首三年免费，通过财付通第三方支付牌照打通社交和金融的任督二脉，实现质的飞跃，2014年开始抢红包转账为微信带来了巨大的现金流。阿里巴巴通过支付宝的资金托管，巩固了电商帝国。这个蛋糕不可谓不大，具体怎么开发就得看每个利益团体的格局和视野了。
支付的蛋糕并非是一个固定大小的蛋糕，而是在不断地扩大过程中，这与中国消费者的消费习惯变化有关系。80后、90后的消费习惯成为时代的主流，信用卡发行量在未来几年发行量将不断扩大，人们收入增长后消费能力也同步增长，通过信用卡交易的额度也成倍上涨。
有些准备入行的朋友问我，现在支付行业竞争这么激烈，二维码支付品牌那么多，早就被人开发了吧，再进入会不会迟了。
我觉得不存在一个谁抢了谁蛋糕的问题，因为当蛋糕在变大的时候，大家都享受这个增长的红利，关键在于大家怎样用一些创新和差异化的服务，为持卡用户提供更加便捷，安全的支付方式，从而获取属于自己那一份的蛋糕。
阿里巴巴董事局主席马云在云栖会上规划了未来三十年的趋势，我觉得三十年是国家大方向的基调，但一个行业看三年是比较合适的。三年说长不长，说短不短。一个企业能撑得过3年并不容易，一个人能在一个行业里从事三年也才刚刚入行。以2016年为节点，过去的三年是很多支付公司奠定基础的三年，很多支付公司2014年才拿到牌照，布局了三年，占领了很大的线下支付市场，拥有了一定规模的客户群体。未来的三年，如果他们不跟上时代的脚步，打下再牢固的基础也会被时代抛弃。很多支付公司玩不下去了最终的结局就是被收购，所以这下一个三年，更是新的开始，新的机遇。
你现在开始，恰到好处，因为二维码支付行业，谁都是在同一条起跑线上。
下一个三年，银行在支付行业将扮野非常重要的角色，线上微信/支付宝/京东等第三方支付公司的势头将盖过线下的第三方支付公司。搭乘互联网的翅膀，飞的会更快一些。我们来回顾下过去几年线下支付POS机器使用量，再回想下过去的9月份单单一个月的二维码支付产品的开通量，你不得不震撼互联网的速度是多么恐怖。之前我们做刷卡机，一个业务员一个月开通手刷量超过200台，在行业都算是佼佼者了，但九月份一个二维码支付代理商一个月却可以轻松开通一千张码。刷卡机作为实体产品，流通速度是完全比不上线上的二维码的。晒个朋友圈，有客户需要拍个二维码给对方三分钟就注册好了，快递个刷卡机给客户或面对面教客户使用所消耗的时间完全不成正比。
未来几年，支付将跨越其他行业进行全金融整合，包括贷款，理财，信用卡的资源融合，还会整合零售、互联网、大数据、电商、社交、交通等行业进行更紧密的融合。现在银根收紧，货币通缩，经济下滑，国家从投资，出口、消费三驾马车为主导的路线转为供给侧转型，消费和内需作为国家的主路线。消费产生货币流通，流通带来就业，就业促进经济，所有的价值来自于流通。信息流通，资金流通，人才流通、物质流通，就能给全国经济带来快速的发展。支付作为货币流通的主要方式，展望支付行业在未来三年的地位举足轻重，潜力不可估量。
三、人才
我们常说，人对了，事就对了。行业健不健康是人的问题，行业发展顺不顺还是人的问题，很多时候，找到对的人，一切问题都解决了。21世纪什么最重要？是人才。我认为经营人心的秘诀就是分享。我从来不认为扫码吧这个品牌是少数人的，我们只是在搭建一个舞台，把优秀的人才变成合伙人，把优秀的客户变成自己人，把优秀的合作伙伴变成左臂右膀，让这个舞台成就更多人。也许因为我们的“分享”，让很多支付朋友了解到这个行业更多的知识，做出更多适合自己发展的决策，未尝不是一种成就。
支付行业有很多人才，有来自于传统零售业，熟悉零售终端客户收银的繁琐，理解POS机刷卡交易的风险和排队时间的低效率；有来自酒店行业的大佬，深谙酒店管理的流程，如何梳理各股东之间的关系和客户预约退房的各种突发事件；有来自餐饮行业的资深人士，积累了大量的餐饮业资源，让我们的品牌快速占领各城市各领域，带来巨大的信息流和客户量；更有来自互联网公司的产品经理，对我们的产品设计，功能优势进行了指点和建议，让我们的产品设计更加人性化。未来的支付行业，绝对不是一个人的天下，也不是一个人的成功，只有海纳百川的胸怀，才有支付行业的创新壮大；只有兢兢业业的耕耘，才有支付行业的高楼大厦。
未来，互联网发展将更加成熟，很多银行业、制造业、房地产业等低效率高成本的岗位将永远消失，近期银行裁员的风暴传的沸沸扬扬，已经暗示着互联网的再次洗牌已接近。支付作为一种特殊行业，不能在互联网线上开展业务，未来支付行业就业率将占更大比重，更多人涌入分享这块蛋糕。凡是需要人服务的行业都稳定长久。正因为低门槛低学历低投入，支付行业入行越早积累的资源越多，未来发展的源动力就越足。
换个角度去看，80年代下海早的那些人，在中国大地上已经盖起来很高的大厦，如王石，史玉柱一批，后来再进入的人只能给他们打工了，因为一开始投入100万可以滚到一个亿，但现在一百万都买不到一个厕所。90年代触网早的人，现在你们用的都是他们的产品，QQ、淘宝、微信、天涯、网易之类，都是那时候入行的，现在你还去开个淘宝店？100万投入都溅不起几朵水花。
随着80后、90后逐渐成为社会的主心骨，这批人对互联网的接受程度往往超过前几代人，20-40岁这些年龄段的人们都将成为支付行业主要从业人群，他们既有信用卡，也有刷卡需求，即是互联网的原住民，对支付行业的接触程度和理解能力也不断加强，未来这批人将为支付行业带来非常可观的时代红利，也是支付行业的巨大机遇。
不过话说回来，每一批拓荒牛都是一批敢闯敢拼的人，具有冒险精神，对未来充满希望，不管他学历多少，他人脉多少，他金钱多少，支付行业都有他的一片天地。类似于沙滩上的贝壳，没大量开荒前，随地一捡就是一个宝贝，但也可能踩到一些荆棘。有句话说的好，风险和机遇永远是成正比的。有魄力有眼光的人看到的机遇肯定并平常人多。
四、思维
一年前开始涉足二维码支付的时候，很多人都不知道这个东东怎么就可以收款，很多时候我们在开导和教育市场，却换来很多质疑声，那时候很多人还沉浸在POS机行业里，一开口就问，这个东西跳码吗，换商户吗，一天连刷十笔会风控吗？当一步步走来，对支付行业更加了解后，也就更有信心去面对这些问题了。
很多时候，我们没有接触一个新行业前，都是先用惯有的思维和以前的经验去评判这个未知的东西。阿里巴巴董事局主席马云说，我们恐惧的是对未来的无知，我们不敢去尝试的原因往往是因为可变性太多。好比一个在国企上班的朝九晚五的职工，是没法忍受支付行业政策变动，费率调整，竞品漫天的变动性的。我们要做的就是让思维跟上，对未来的事物充满好奇，充满渴望，并敢于去接触，去创新，我们才能获得意外的收获。
有客户和我辩驳连刷多笔对信用卡有封卡的风险，他玩信用卡多年有权威性和丰富的心得。我回复他说，新的行业有新的规则，放低姿态，空杯心理，可以让你少走点弯路，如果带着原有的思路去做市场，你永远突破不了自己的瓶颈，也永远都赚不了大钱。
思维的转变，从打破自己的惯性思维开始。说到思维，这里和大家聊聊“互联网思维”。很多人空谈鼓吹互联网思维的优越性，却往往忽略了互联网思维的本质特点。我认为，互联网思维的本质是整合资源，最终的落脚点是“卖货”。“卖货”思维的落脚点在消费端，从最下游的消费者开始，倒逼至最上游的生产者，进而获取成本优势。如小米的“卖货”思维：用产品抓住消费者——将消费者发展成为社群——用社群做品牌——用品牌整合上游供应链——获取成本优势——进入下一循环。
支付行业的突破和发展必将是思维的一轮新的变革。很多人看不明白新行业，却愁于现有的行业的衰落。不转型，等死，转型，怕死!很多人在转型与不转型之间徘徊不定，看了又看，错过了太多的机会，等到什么都具备的时候再进来，却只能和无数人去争夺的那小小的一小片蛋糕，令人扼腕。
五、粉丝
小米的互联网营销思维，就是从消费者出发，以客户为中心，从最简单的切入点进入，从而一步步谋取更大的未来。二维码支付低门槛，7000多万商家，1000多万个人用户，每一个用户都会是一个粉丝，每一个粉丝都是一个巨大的数据库，懂得挖掘其中的价值，将开启巨大的财富。支付，不仅仅是支付，这是我们一直的理念，但从支付起步，达到一定规模后却大有可为。
一些合作伙伴想不清楚为什么我们讲究战略合伙，是因为我们看到的不止支付的盈利，信用卡业务，贷款，广告，大数据，跨界联合等蓝海战略都需要巨量粉丝的支撑，没有粉丝就形不成社群，没有社群就没法形成品牌，没有品牌就无法获得更多的行业优势......一步步延伸，我们需要更多的志同道合的合伙人加入，分享你们的智慧，资源，能力和时间，一起把蛋糕做大做厚。只有粉丝，我们才能获得更多的筹码，才能登上更大的平台，眼前的投资和让利不是套路，更不是一次性买卖，恰恰相反，小米放弃短期的手机利润，360放弃杀毒软件的利润，百度放弃流量的利润，最后都获得了最大的利润和胜利。
得粉丝者得天下，这句话恰逢其实！最近扫码吧在谈几家投资方，聊起互联网投资的趋势，我们都有共同的观点，互联网时代对粉丝的消费习惯、消费频率消费时间的数据获取，都能发掘出一个全新的行业来。微信、支付宝用户都有唯一的独立ID，相当于一个人的虚拟身份证，每一个人在哪个地方消费过，通过一个小小的二维码，就能获取到全面的数据，当然这个数据是泛数据，需要强大的专业的团队和雄厚的投资方才能开发出其中的价值，我们欢迎有实力的投资方一起探讨其中的价值。
二维码支付作为一个互联网金融行业，绝对不能用做支付的思维来玩，站的高看得远，想的深一层，你就能与众不同，看的也和别人不一样。我们渴望这样的战略合作伙伴，也期待未来的支付由我们来定义。
六、服务
21世纪，已经不是“高投入、高消耗、高污染和低效率”的时代，这个时代是讲究效率，讲究”低投入、低消耗、低污染高效能“的时代，供给侧比需求侧更适合时代的主调，不是你手上有多少二维码，铺设多少家商户你的交易量就大利润就大，而是服务好每一位用户，加强互动和增值服务的溢价，让用户增加粘性，增加对你的产品的忠诚度，你才能超出产出高于投入的临界点。每一个人都怀有一颗春种秋收，前人栽树后人乘凉，一劳永逸的生活，前40年拼命赚钱后40年游历世界的梦想，支付行业就可以做到！很多人懂理财，都懂得两个专业术语叫”主动收入“和“被动收入”。主动收入就是你今天开门做生意，你就有收入，被动收入就是你某一天不工作，你还有收入。被动收入的占比越大，你的生活品质就越高。
只要用户在用你的二维码收款，你就有分润，分润就是你的收入来源。第一要让你的客户量够大够可观，第二要让你的客单交易额大，这两个数据直接决定了你的收入。很多人去争高分润，却没用心去扩大自己的客户量，再高的分润都是徒劳的。从上家手里挤压利润的代理商都很难做大，因为眼光太短，合理的利润，勤劳坚持进行市场拓展，庞大的客户量才能支撑的起你远大的梦想。
服务是维护现有客户和开发新客户最有效的方法，也是和同行竞争最有利的武器。没有人会拒绝好的服务，好的服务让用户用的放心，用的长久，即使有竞品来挖墙脚，因为你的服务以及占据客户的心智，如果没有太大的产品优势，任何人没法撬走你的客户。
服务来自于产品功能适应市场需求，具有不断升级和完善的造血功能；也来自于支付业务员对客户持续耐心的售后和信息传达指导及时全面；更来自于资金不到账时，系统维护时，产品新功能上线时及时到位的通知和解惑。服务有时候可以上升为一个品牌的影响力。当一个品牌强大到身边的很多人都在用的时候，人们感觉缺少他就百般不便，直至成为经营环节的必需品，这就是服务上升为品牌的无限魅力。
支付行业充满无限魅力，互联网带给了这个时代的人们无限的机遇和遐想。热情拥抱这个行业，你会真正爱上他，并将获得他对你的滋养和回馈。
文：二维码会说话，作者：黄老邪
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