租房已是按月付款，为何还有“房租贷”？_

作者：美房网主编

租赁市场又传来大消息！

11月3日，建行深圳市分行与包括万科、华润、碧桂园等在内的11家房地产企业签署房屋租赁战略合作协议，进军房产租赁市场，并推出“按居贷”，为租客提供纯信用贷款用于租房，最高可贷100万，最长可贷10年。

消息一出，“建行宣布租房可贷100万”，“租赁市场迎来巨变”，“无房族的春天，投资客的噩梦”……类似言论刷爆朋友圈，颇有一种巨头造福百姓，租房痛点被解决，从此不用买房也可迎娶白富美走上人生巅峰的盛世美景。

可是，理想很丰满，现实很骨感，强强全新联合确实将给租赁市场带来巨变，但掌控资本的不是雷锋，巨变是为了造福自己，说白了，租房贷款意味着银行和开发商联合割住房者的韭菜。

首先，我们搞清楚“按居贷”的几个重点：1、只能贷租金等相关租房费用。2、建行与11家房企合作开发的5481套房的租客才有这个贷。3、租户借贷，钱由银行直接打给房主，房主一次性得到未来数年房租。4、执行比同期个人住房按揭贷款更优惠的利率，例如当前银行普遍对首套房按揭贷款利率执行在基准利率基础上上浮10%的水平，按居贷就会执行基准利率，即利率有优惠，但优惠程度有限，通常情况下应该和购房贷款利率相当，往往高于一般个人信用贷款利率。

那么，按居贷的本质就很清楚了，国家号召房住不炒、租售并举、租购同权，银行和开放商积极响应，但租赁市场利润较低，按月收租来钱慢，于是银行和开放商积极创新，以租客的征信为切入点，透支租客的消费能力，刺激其提前消费、贷款租房。于是，银行的放款金额提高了，利息收入更丰厚，房主不但提前一次性得到了未来几年的租金收益，还可以利用这笔钱做其他投资理财赚钱。

而租客呢？以自己的征信和贷款能力为银行和开发商的发展买单，自己却什么都没得到。大家都知道，即便在传统的租赁市场，租房可以一次性签订两三年租赁合同，租金也不过是押一付三、押二付一之类，以后租金月付。而随着长租公寓的兴起和今年以来众多租赁市场支持政策，押一付一和无押金月付正在成为租房市场主流。“按居贷”反而是一次性付清几年的贷款，只不过是银行帮租客垫付，租客仅仅是签约时比传统租赁市场时期少付了一两个月的租金，但却需要为此给银行付利息，并且仍然要按月支付房租。这一两个月或两三个月的租金对租客真的是很大的资金压力吗？并不是，找父母或朋友随便就解决了。

有人可能会说，按居贷可以一次性签约十年，未来十年租金肯定会大幅上涨，这等于通过贷款抵消了未来十年的房租上涨支出。但一次性租十年真的划得来吗？租房比购房的最大好处不就是自由，可随时根据工作和城市建设调整居住位置！真的租十年，那可真是傻了，买房辛辛苦苦供10年，那是为自己的房子，租房辛辛苦苦供10年，那仍然是人家的房子，还舍弃了租住的灵活性。这不由让笔者想到劫贫济富，不过这里是富者鼓吹一套新玩法，贫者兴高采烈的自己把钱给富者。