买什么美元？人民币跌跌跌，跟你有毛关系啊！_

今天太阳真好，就好像一点也不冷似的。

可昨晚旺财没睡好。躺在温暖的大床上，却一直被好基友小菜鸡微信骚扰。叮叮叮的总体意思就是：哈哈哈，人民币又跌了！再创八年新低！

看小菜鸡如此激动，旺财今天大清早也只好爬起来，拉了一张人民币走势图：

简单算了一下，内心的OS恨不得呐喊着冲出屏幕：这不还没到7嘛！而且就算到了7，又关我毛事啊！

旺财先讲讲软妹币最近为啥这么软，未来还会不会继续跌。

简单来说，内因外因都有贬值基础。一方面是央妈迫于经济增长压力，再加上美元重回强势，顺势主动寻求让汇率“回归市场职能定位”。所以咱人民币就在这种“里应外合”中，妥妥地变成了软妹币。。。

说到这里，旺财不禁心疼了软妹币三秒。

于是现在大家都在喊“换美元换美元”，旺财的数位小伙伴今早都发来了贺电，表达了“自己早就换了美元希望旺财能点上10086个赞”的提醒。

然而，旺财摸了摸房本，根本不屑与他们计较。有能耐，大家一起来算账啊！

首先，从收益率上来看，一线城市楼市就直接甩美元到地下室。为了计算方便，旺财假设现在人民币已经跌到了7，并以上海为例。

说明一下，美元部分是小菜鸡算的，他就算了今年初买进美元的收益率，而且取的是行业平均值。有些买了爆款美元理财产品赚大钱的小财迷可以忽略，不要跳。然而，旺财看了看，就算从去年10月开始用足额度买了美元，到现在升值收益率也不过10.05%——仍然还是坐在地下室。

就算你紧赶慢赶，超级有先见之明地在去年用足额度，今年年初又用足额度，全部换了美元，还明智地买了银行理财，总计投入人民币差不多65万。人民币跌到7，你的账户里也就相当于多了约莫6万人民币。但如果你去年用65万来付首付，买个上海的房子。除掉一年的房贷，你的资产已经涨了50万！

50万：6万，归根到底买美元赚的是小钱，还没杠杆；买房子，用杠杆，赚的是大钱。

顿时，心疼小菜鸡59秒。

回到现在还要不要买美元这个问题上吧。

如果你今年初有点小钱，除非在国内就能找到年化超过9%的靠谱人民币理财产品，否则对于大部分人来说，换点美元还是不错的选择。但现在换美元划不划算，就没有绝对的答案了。

目前国内美元理财的产品种类和收益率都比较有限。就像上上图所示，一般银行美元理财年化收益率其实是极低的，平均在2%左右，比国内人民币理财的收益至少低3%。躺着也能赚到6万这种事，其实主要归功于人民币汇率大幅度贬值。

虽然现在大家都不看好软妹币，但万一明年她突然硬气起来，贬值的幅度低于3%的话，换美元存银行获得的收益，可能还不如国内的人民币理财。

小菜鸡就总在旺财耳朵边叨叨说，换不换美元，要看你个人对人民币贬值的预期和本外币资产的投资能力。

小菜鸡叨叨时，旺财的感受

旺财觉得，别提能力不能力，最实际的：如果不是有移民或者留学的打算，吃穿用住行全在花人民币的国家，除了要海淘，换美元来干嘛？说到海淘……旺财前几个月就稍稍换一点，放在账户里，海淘专用。旺财强势插入，现在人尖们都转战英国海淘网站了，英镑今年兑人民币贬值了10%……买了就是赚的感觉，有没有？！如果小财迷们对海淘有兴趣，旺财改天可以拿出私货来分享。但这是消费，就不在这里说了。

小菜鸡的建议其实挺好的，美元资产（其实黄金也是）一般不宜高于家庭总资产（除去不动产）的5%，像近两年这种经济形势，也不宜高于10%。

旺财也不建议小财迷七大姑八大姨都发动起来，把额度用足去换美元，赌人民币继续跌。真没必要。

不过，白富美高富帅也可以考虑一下美元理财，买了就放着，也不用太操心。旺财直接从小菜鸡那里拿了张2016年美元理财产品收益率行情表，供大家参考：