人民币汇率正徘徊在6.95附近，今年换了美元的小伙伴，可真是妥妥地躺赚。
不过，新的问题又来了——岁末年初，马上又有5万美元的换汇额度，换，还是不换？为了想明白这个问题，朱迪认认真真地算了一笔账：人民币年初价在6.54附近，现在价在6.95附近，假设软妹币年底冲到7吧。一个年初就换了美元的人，收益表如下——
如果只换美元，就有7%的收益，躺赚；如果再买个银行理财，就有9%，接近国内P2P行业的平均收益。在资产荒的背景下，这对大部分人来说都是不错的选择。只是，这招懒人赚钱法明年还好用吗？朱迪认为，现在换美元划不划算没有绝对的答案，得看你对人民币贬值的预期，和本外币资产的投资能力。具体来说，对于本外币理财都只相信银行理财的吃瓜群众而言，明年人民币贬值幅度只要超过2%，加上美元理财产品2%的收益，就妥妥跑赢人民币银行理财了，换点美元很有必要。但如果你对自己的本币理财能力有信心，比如有靠谱的年化10%的P2P，那就不一定了。虽然多数人不怎么看好软妹币，但万一明年她硬气起来，或者贬值幅度不大呢。所以不管换不换美元，人民币和美元的理财方式，都是越多越好。
下面我们就看看，美元理财老手是怎么玩的。
这里奉上2016年美元理财产品收益率行情表，随着美联储的加息可能有些变动，具体还要以各银行和保险公司为准：
很明显，香港分红险的收益率要高不少，过去10年年化收益在6%左右，不过流动性较弱，只能长期配置，一般15年以上。看到这里，大家可以根据自己的投资渠道简单算下，要不要换美元，以及换了美元之后该怎么理财。只能说，汇率走势谁也没法完全压准，单边下注都是搞赌博的。最后容朱迪啰嗦一句说过很多遍的话，除非你有移民或留学打算，否则美元资产（其实黄金也是）一般不宜高于家庭总资产（除去不动产）的5%，像近两年的经济形势，也不宜高于10%，做好合理配置最重要。而对于确实要换美元的小伙伴，我也正在研究如何多快好省地在内地开一个境外账户，打开理财新世界的大门，敬请期待。还有什么问题，在评论区给朱迪留言吧~
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