深圳两套房居然闹破产，他咋就玩脱了？_

这两天，一篇《我在深圳奋斗了两套房，人到中年却被离职，到底哪儿出了问题》的帖子，刷爆了票圈。

这是一个典型的中产家庭，有房、有车、有高薪，突然失业后，还贷困难陷入财务危机，原本高高在天的新中产，似乎“一夜回到解放前”。

之所以刷屏，是这个故事道出了无数中国新中产的普遍焦虑：工作压力已经很大，辛苦积攒起来不多的财富，却不知如何保值、增值，甚至怕一觉醒来消失无踪。

最可怕的是，故事中的主人公，甚至现在都不知道问题出在哪。他提问：“是我不努力么，是企业给我的待遇不好么，还是房价带来太高生活成本？”

这些问题，完全不在点上。他当前的财务危机不难，卖掉一套房就能解决。但是如果核心问题没想明白，将来很有可能遇上更大的危机。

那么问题在哪里呢？有人说，是不懂得理财。从投资理财的角度看，男主的槽点无数，比如错误理财观念、错判房价形势、没有风险管理和资产配置意识……

但是，菜鸡觉得，最重要的原因是杠杆使用不恰当。

杠杆，简单说就是钱不够却要办大事，于是去借。

这本身只是一个工具，用好了给我们的生活和家庭财富带来巨大帮助。

比如最常见的房贷，房价300万，但只有100万现金，于是向银行借200万买下，相当于2倍杠杆。

既解决了生活需要，又增加收益率，比如将来房价上涨一倍到600万，那相对于首付是300%的收益率，而如果付全款，收益率只有100%。

但是，如果错用杠杆，就有可能惹出大麻烦。

帖子中的男主，在买第二套房的时候，连首付都需要抵押第一套房子来借，冒着巨大的资金风险，却没有除工资外的其他收入来源，这样的结果就不奇怪了。

杠杆的运用不止在房产，在股市中更为常见，而且有可能让参与者家破人亡。

菜鸡不是吓人的。不知道还有多少财迷记得2015年的股灾，股价涨的时候，不少人通过外部融资，把自己的杠杆放大到了8倍甚至10倍。但是股灾来得猝不及防，只要一两个跌停，就让他们一夜返贫。

更惨的还有。长沙有一位股民，用170万本金加4倍杠杆投资，结果重仓的股票连续两个跌停，本金全部亏光，之后两夫妻持续吵架，第二个跌停的晚上，他从22楼的家中坠亡，此时家里有个6岁的孩子。

菜鸡说这么多，并不是反对用杠杆。善用杠杆是好事，伽利略用它还能把地球翘起来呢。关键是，如果要用，你要确保自己能驾驭它。

咋办？菜鸡有几个建议：

首先，你需要对自己能够承担的杠杆有个合理评估。

比如买房，政府要求三成的首付比例，是个合理的杠杆水平。而且，房贷利息低、还款周期长，菜鸡一直鼓励用足。但是，借首付贷来投资，这个杠杆就太大了，如果没有比较好的还款规划，还是慎用。

其次，年龄越大，你的杠杆比例应越低。

最后，千万不要把杠杆用在投机上，否则任何一次意外，都将让你跌入地狱。

当然，因杠杆而家破人亡的，未必就不懂这些道理。他们可能只是高估了自己的投资能力，或者是控制不住自己贪婪的欲望。投资本身除了技巧之外，更难的是要战胜人性。

股神巴菲特在2011年致股东的信中专门谈到杠杆：“杠杆操作成功的时候，你的收益成倍放大，配偶觉得你很聪明，邻居也艳羡不已。但它会使人上瘾，一旦你从中获益，就很难回到谨慎行事的老路上去。”

好了，今天就说到这儿，关于杠杆，财迷们有什么经验、想法或者疑问？评论区我们聊聊吧！

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