中国女排载誉归来，然后，被这家理财公司“卖”了？_

中国女排姑娘们球打得极好，最近全世界人民都看到了。但是，你要说哪天女排姑娘们被人“卖”了，无马哥不会感到意外。

中国女排凯旋归来后，在官方微博上连续几天公开发贴感谢几家赞助商，其中一家是理财公司善林金融。这家公司先后被上海工商部门处罚、澎湃新闻等多家媒体揭露各种违规乱象；知乎上更有网友早在半年前，就称“不久就会出现“中国女排为骗子站台”的新闻了，勿谓言之不预也。”

曾因在央视上大打广告、赞助中国女排而出名的善林金融，会不会像E租宝、中晋、快鹿等公司那样出事，给中国女排如日中天的声誉和女排精神，带来难以洗清的玷污？今天无马哥就来梳理一下，这家上海理财公司都有哪些槽点。

线上线下齐发力，众多渠道来吸金

善林金融全称“善林（上海）金融信息服务有限公司”，成立于2013年12月。注册资本12亿元。公司为自然人独资企业，单一股东为周伯云。工商信息查询显示，善林金融对外投资12家公司，并有21家分支机构。

12亿的注册资本规模，在金融信息服务行业堪称旗舰级。无马哥还注意到，其实缴资本在2015年8月做了增资变更，高达9.9亿元。如果这个实缴资本的确是周伯云的个人财富，那么可以说，我们发现了一个真土豪。

让无马哥印象深刻的是，善林金融的理财端，也就是吸引资金的平台和渠道，可能是无马哥研究互金和理财以来，见过的数量最多的。

善林金融的理财端分为线下和线上两类，规模都非常庞大。据前段时间一位声称善林金融员工的自曝，“善林假借P2P网贷之名在全国开设1000多家理财网店，以高额利息为诱饵，吸引不确定投资人购买理财产品”，这个数字无法确证，但是，从官网上可以查证到的，有多达205个理财网点。

而更让无马哥意外的是，善林金融的线上理财平台之多。从网贷天眼前段时间的不完全统计可以看出，善林旗下的理财端有6家之多，有5家还在运营中。

值得注意的是，善林金融的业务是金融信息服务而非金融服务，P2P网贷就属于金融信息服务类型。上周刚出台的网贷新规明确规定，网贷平台是信息平台，不得在线下“进行宣传或推介融资项目”。善林金融数百家线下理财网点，已明显违反新规。

超过60%的高利贷，债权还涉嫌造假

从善林金融官网可以查到，善林还有42家线下贷款网点。这跟自曝的员工所称的“实际贷款端全国不超过50家，并陆续在关闭”的信息，基本吻合。

善林金融的资产端业务，是官网所称的“普惠金融”，“为有借款需求的个人及能提供抵押担保的中小微企业，提供专业的借款咨询服务。”产品有善薪贷、善企贷、善楼贷等。

从官方提供的表格中信息来看，可以看出借款利率很高。之前网贷天眼的调查中，拨打了多地网点电话，但没有问到具体的借款利率；但是无马哥在善林旗下的幸福钱庄网站上，“我要借款”页面中的借款计算器中看到，借款实际利率高达60%以上，跟无马哥从公开信息中估算的接近。

这是赤裸裸的高利贷！远远高出最高法院认定的36%的划线范围，属于无效利率。这么高的借款项目，其资产质量之差可想而知，什么人会以这么高的成本借款？

无马哥在知乎网站上，在一个关于善林金融的热门问题中，看到一位自称善林员工的回复，“我们市有一个黑户区，就是说只要是那个地方的客户就做不了，我们家不仅做而且放款了，为了把控风险客户批款后还是要到门店面审的，但是！门店经理要业绩，大区总要业绩，所以，我们省了这一步，不用审，简单聊一聊就放了，以至于现在逾期特别难看。”

虽然无法确证所说为实，但其描述的情况，跟善林的高息贷款，逻辑上完全接得上。因此，当善林的投资者，资金投向质量这么差的资产上，其风险之大已无需多说了。

另外，这么高的借款成本，会有多少人真正借款呢？善林那么多个线上平台和数百家线下平台的钱，有没足够资产可以投，因此也就成了个问题。在这种情况下，有员工自曝的“虚构借款人信息，购买偏远地区身份证伪造债权列表信息，欺骗投资人”，单从逻辑上看，就成了一件非常顺理成章的事情了。

花钱买荣誉、虚假理财项目，被工商部门逮个正着

无马哥刚接触、调查善林金融这家公司时，就有一个强烈的印象：善林金融的做派，跟之前出事的E租宝、中晋集团、快鹿集团等，实在太像了。租高档写字楼、大量部署线下网点、大肆投放广告和对外赞助、对公司理财运营相关信息和管理层等介绍语焉不详，却大量宣传其公益事业和各种资质证书和荣誉……

不幸的是，善林金融很多山寨性质的资质证书，不但是花钱买来的，而且还被工商监管部门逮个正着，被公开处罚了！

从官方的工商信用信息网站上可以看到，2015年7月13日，上海市工商行政管理局监察总队对善林金融的处罚决定书显示，“当事人为了提升公司形象，在未提供相应资料和参与评比的情况下，通过广州鸿亿企业信息咨询有限公司向中企国质信（北京）信用评估中心购得‘中国互联网金融行业AAA级信用企业’、‘中国质量信用AAA级企业’和‘全国315质量服务客户满意诚信企业’三块信用证书及铜牌，并以此对外宣传。”

除了花钱买荣誉这种不诚信行为被罚外，善林金融还非法搜集个人信息、虚构理财项目、虚假宣传等，比如“在宣传资料上称：‘善林公司还积极参与市政建设，贵州兴义道路施工项目中，目前公司已参与规模达10亿，预计项目总规模为30亿’等内容，事实上当事人未投入资金参与上述项目，该宣传内容与事实情况不符。”

去年一年善林金融就被工商处罚了两次，这些信息都是很容易公开查到的。这样一个缺乏诚信的理财公司，却成功入选中国女排的赞助合作伙伴，无马哥不禁要问，难道中国女排负责对外合作的部门，没有进行必要的审查，什么钱都敢收的吗？

竟用POS机刷卡，无保障的资金去向存疑

在调查过程中，以及之前一些媒体的调查报道中，可以看到，善林金融旗下多个理财平台，都没有足够的投资者资金保障——其实这样说太客气了，善林投资人资金保障，简直是赤裸裸暴露在各种风险中。

银行存管就不要指望了，风险备用金也只看到形迹可疑的所谓证明文件。最奇葩的是，据《华声晨报》上个月实地调查后报道，“投资转帐竟然是通过POS机刷卡”。

正像报道中最后说的，“善林金融通过线下门店POS机直接划扣投资人的投资款到善林金融的帐户上，直接或间接接受、归集出借人的资金，私设资金池，明显存在违规。”

因此无马哥尤其怀疑，这些赤裸裸没有保护的资金，最终都流向了哪里。据已经出事的理财公司普遍存在的现象，投资人资金一般主要几个去向是：1、用新投资人的资金还旧投资人的本息；2、大把花费在各种包装宣传和运营上，如广告、赞助、大批员工和办公楼等；3、实际控制人和高管们大肆挥霍。

无马哥甚至怀疑，善林金融去年下半年的实缴资本金，从原来不足2亿一下子增到近10亿，其中多少是来自投资人的钱。（请注意善林金融到目前为止，没有风险投资和其他外部增资，是周伯云一个人的公司。）

公司老板面目模糊，总裁居然还是山寨的！

善林金融这么大的摊子，这么高调的对外宣传，但是在公司的信息披露上，却极为缺乏；对关键高管的介绍也是语焉不详，形迹可疑。

周伯云，善林金融的创始人、董事长，作为一位“成功”的企业家，按理说应该有比较丰富的信息介绍。但是从官网介绍和网上查询结果来看，比快鹿集团的董事长施建祥还少得多。网上能查看到关于周本人的介绍，大概不超过下面这些信息：

“善林金融创始人周伯云有北京大学EMBA学位。从2006年起涉足地产和建筑行业，先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司。2008年进入金融业，在北京创立了高通盛融基金公司，后开始布局小额贷款公司等金融领域，2013年创立善林金融。”

在善林金融官网的“团队介绍”页面，并没有对高管团队成员的介绍，其它地方也查看不到，这对于这样高调宣传的公司来说，实在不太正常。

有意思的是，无马哥（微信号：wumajinrong）觉得很有必要说几句，关于善林金融的总裁。在无马哥调查善林金融高管的过程中，唯一看到背景比较牛的一位，是今年5月刚出任善林金融总裁职位的曹国岭。

在网上一些报道中，曹国岭被称为金融学家、风控专家，担任过中国银行副行长。比如，在Linkedin上的个人简历中，曹国岭曾担任过的职位就有“中国银行股份有限公司村镇银行事业部区域风险官兼副行长”。无马哥对中国银行不是特别熟悉，不知道以国际业务为主的中国银行居然还有村镇事业部，而且副行长这么高级别的职位居然还是“兼”的，都深感好奇。