导读
常言道，“出来混，保险总是要买的”。现实社会也时刻提醒我们，身价是用保险来说明的。当你寄希望于保险公司随时为你保驾护航的同时，你是否也担心它会成为“泰坦尼克号”？面对纷繁复杂的险种，究竟该如何选择？
这两天保险界热闹了。安邦集团14日凌晨在官方网站发布声明称，安邦保险集团董事长兼总经理吴小晖先生，因个人原因不能履职，已授权集团相关高管代为履行职务，集团经营状况一切正常。
作为金融体系和社会保障体系的重要支柱，保险是风险管理的基本手段，安邦此事一出，一石激起千层浪，人们不禁要问，如果保险都不能“保险”，该如何是好？保险公司会不会倒闭？万一倒闭了自己财产会受到损失吗？
别怕，先压压惊，改革开放以来，我国的保险公司从2家发展到现在150家，经历了多次的全球金融危机，这期间没有发生过1起破产案例。
或许你会问，这并不代表未来不会有破产案例啊，接下来，财哥再从法律角度打消你的疑虑，从具体险种来看，最为安全的就是人寿险了。
根据《中华人民共和国保险法》第八十九条：
保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。
经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
看到没，国家对人寿保险的监管还是相当严格的，毕竟投保人总有一天是要死亡的，基本上未来都是能够受益的，所以有这类业务的保险公司只能合并和分立，绝对不能解散！
同时，《中华人民共和国保险法》第九十二条：
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
国家在为你撑腰，你的保单妥妥地有人接手！
所以，简单来说，如果保险公司破产倒闭，我们所购买的保险有两个去处。首先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司。如果没有保险公司愿意接手，政府会妥善安排好，国家会指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。
问题又来了，如果没有经营人寿保险业务的公司倒闭了怎么办？
根据《中华人民共和国保险法》第九十一条：
破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，按照下列顺序清偿：
（一）所欠职工工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；
（二）赔偿或者给付保险金；
（三）保险公司欠缴的除第（一）项规定以外的社会保险费用和所欠税款；
（四）普通破产债权。
破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。
所以，首先你的保单肯定是有效的。其次，你是第二能优先赔偿的。不过，如果破产得太厉害，你得到的赔付金额可能会缩水一点。
不过话说回来，任何公司都会有倒闭的风险，比如08年金融危机时差点没了的AIG，还有日本四大寿险公司经典的破产案例。最后AIG被政府救了，那四个日本寿险公司虽然倒闭了，但投保人的保单政府也给予了保护措施。
无论如何，在人一生中不同的阶段，从单身到成家，从养育小孩到养老与遗产问题，都会面临各种不同的财务需求和风险。对于这种财务需求和风险，则可以通过保险来实现，在这个历程中，有6张保单不可或缺。
第一张：意外险保单
25岁到30岁的年轻人经济能力还有限，还在创业或打拼，为人生积累财富的阶段。尽管没有家庭所累，但人生风险无处不在。意外险是该阶段必备的第一张保单。
意外险可提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付，而且意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊费用等合理医疗费用都可以获得相应赔付，同时，小病的住院费用，也可以附加住院医疗或费用补贴来实现。
第二张：重疾医疗保单
30岁到40岁，这一阶段的人们，拿着不薄的薪水，生活似乎正在按照设想中的节奏一步步推进，但是内心总有那么一点点不安。一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，疾病已成为家庭财政的“黑洞”。重疾医疗保单，是转移因病致贫风险、获得保障的极佳方式。
第三张：子女教育金保单
结婚后，昔日的“单身贵族”开始面临家庭责任的“甜蜜负担”。从孩子出生之后，为教育准备一笔资金就成了当务之急。新华财富规划师提醒消费者，在家庭经济状况允许的条件下，可及早为孩子购买教育险，并兼顾保障需求，未雨绸缪，为孩子铺就一条平坦的求学之路。
兼具教育金储备和保障功能的两全保险就是不错的选择，其作为一款分红型教育金产品，一方面可以为父母减轻儿女教育支出的压力，另一方面还可以为孩子提供成年后的生命保障需求。
第四张：养老保险单
年老后谁来养你？在资金允许的情况下，应考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀带来的财产贬值，而且养老保险应当尽早购买。
第五张：保障财富的保单
随着年龄增长，贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，同时，风险也在所难免。因此要把风险转移出去，保险可以为个人及家庭提供财富保障。此时，建议消费者可选择一款集风险保障、健康、彰显养老功能的三合一终身分红险，从根本上为客户搭建长及一生的风险防范体系。此类产品主附险结合的设计模式，不仅可提供多层次保障，而且费用更经济实惠，可以实现“低费高保”。
第六张：财产增值保单
如果消费者手上有充足的闲散资金，特别生意上有频繁的大额资金进出，这时就可考虑财产增值的保单。而人寿保单就具有“资产保全、财富传承”的功能。对于有此类需求的消费者，则可以考虑领取比例较高、积累能力强、贷款比例高，且兼具分红和万能险组合的保险产品，这样就可以在保证现金流稳定的基础上，每年还可领取较高比例的保险金，直到终身；同时，还能通过分红和万能险账户双重增值，在一定程度上抵御通货膨胀造成资金贬值；另外，选择贷款比例高的保单，客户就可在需要时通过保单贷款实现资金周转。
提示
如果真的发生了保单转手到其他公司，大家也要留意自己的权益，及时的和新公司保持沟通，以免保单成为无人过问的孤儿保单。
