世上有很多事，说起来简单做起来难，理财就是这样一件事。理财的道理大家看的多了，但是真正实施起来，却会遇到不少困难，很多人都抱着花多点钱过更有品质的生活这样的心态消费，那么我们日常生活中所花费的钱究竟值不值呢？我们又该如何避开雷区正确掌握打理金钱的方式呢？或许犹太人的理财智慧能够帮助你找到答案。
1、商品价值不只能用数字来衡量
假设有个年轻人在购物中心闲逛，口袋里正好只有20 美元，却极为渴望买到一双每踏出一步后跟就会闪闪发亮的运动鞋。他一心一意，只想着能够找到他极为热爱，同时也买得起的鞋子。他走进一家鞋店，老板亲切地招呼他，听完他的说明后，老板走进仓库，拿来一个纸盒蹲在年轻人脚前，替他套上这双很炫的鞋子。这位年轻人很满意，愉快地双手捧上老板要的20 美元。
在情感上的财务报表中，这笔交易有什么效果?老板把20 美元放进现金箱时十分高兴，卖出这双鞋或许让他达到了今天的销售目标。不了解商业的人或许会认为他这么高兴，一定是因为他剥削了顾客。这位年轻人也没有因为买了东西而后悔，他散发出愉快的自信，因为他知道自己穿了一双让人十分羡慕的鞋子。
在真正的财务报表中，这笔交易应该怎么记录?假设我们把这笔交易当成迷你系统，假设这位年轻人所有的财产只有20 美元，为了简化起见，我们假设这双会发光的运动鞋是店里唯一的存货，那么在这种模式中，老板拥有多少财富?他拥有一双会发光的运动鞋，是从制造商手中用10 美元买来的，对他来说，鞋盒里的东西价值有多少?当然超过他付给厂商的10 美元，否则他不会付钱买下来。他认为，他卖出的价格会超过进价，他虽然希望卖到更好的价钱，却也愿意用15 美元的价格卖出，如果他要做财务报表，他会把自己的资产记录为:
存货:一双鞋，价值15 美元。
而这位年轻人他走进购物中心时，资产负债表应该是这样的:
现金20 美元
这个微型经济体的总值应该是鞋店老板的财产15 美元，加上年轻人的财产20 美元，总共是35 美元。现在你必须编制一份交易完成后的财务报表。在这次友善的交易之后，鞋店老板的收款机里，有一张20 美元的钞票。这个年轻人有多少财产呢?应该是他眼中这双鞋子的价值，要了解这种价值的方法之一，是知道如果他把鞋子拿去车库拍卖，应该可以得到多少钱。会计师可能主张这种方法，但这位年轻人却无意把鞋子卖掉，因此车库拍卖价格不能精确说明他的财务状况。
实际上，用传统的估价方式，每一次购物都会让人变穷，因此合理的对策是永远不要买东西。你当然知道从经销商那里开走一部新车后就再也拿不回你付出的车款。如果你当时发现你必须把车子换成现金，你会发现拥有这部新车一小时就让你损失了一大笔钱。在这种情况下，你的财富会因为买了一部新车而大为减少，资产负债表会显示买车让你变穷了。然而，买车之后必须立刻把新车卖掉，可能是你的计划能力很差，买了一部你负担不起的车子，不然就是经济突然转坏，你需要把新车换成现金购买食物。
你可以用同样的方法(简单的思想实验)评估这位年轻人的财产。假设你在他走出购物中心时走到他面前，问他:“你愿意以20 美元的价格把这双闪闪发光的鞋子卖给我吗?”他拒绝了!他为什么要卖?他希望拥有这双鞋子。因此你提高价格。“我出25 美元，你愿意卖吗?”年轻人会认为不值得，5 美元不值得他花费时间和精力回店里再买一双，或许老板已经没有这种尺码的鞋子了。但是你坚持下去。“30 美元卖不卖?”他动摇了，他可以赚到10 美元的利润，几米外的鞋店非常可能还有另一双存货。但是他心想，如果你这么想买我的鞋子，或许愿意多付一点钱吧?他可能说:“好吧，卖给你，但是要35 美元。”你很可能不想付35 美元。说真的，你根本不想要，请记住，你只是在进行实验，你已经完成了实验，发现在他的资产报表上，这双鞋的价值是35 美元。
现在你必须计算这个微型经济体系中交易后的总价值，应该是鞋店老板收款机里的20 美元，加上这个年轻人认定的这双鞋子的价值35 美元，合起来一共是55 美元。
2、存货≠个人财产，从“三分法”中看懂古犹太人的财富智慧
两千多年前，伊萨克(Isaac)拉比就告诉过犹太人分辨个人财产和存货的重要性。伊萨克说:“人应该把自己的钱分为三部分，三分之一为不动产，三分之一为商品，三分之一为现金。”到今天这个建议还很适用。
首先，拥有一些不动产在经济上是明智之举，对个人的成长也有帮助。上帝会让人口继续增加，却不会创造更多的土地，对拥有不动产的所有人来说，不动产增值会建立一种命定的归属感。
其次，把一部分资产投资在可交易的动产上是健全行为。今天有无数的人所得增加，靠的就是深入了解维多利亚时期的瓷器人像、旧枪械、古董家具以及其他几乎所有的物品，他们在遗产拍卖会或廉价拍卖会上购买这些东西，然后在网络上、市集和跳蚤市场中卖掉赚取利润。把一部分资产放在这种可以交易的商品上，除了可能获利之外，也经常提醒你自己是企业人士。很多人刚开始时只是把这种闲暇时间的交易活动当成嗜好，最后却增加了很多财富。
再次，把一部分资产以现金的方式持有，可以让你应急，也可以利用意外的机会。以刚才的鞋店为例，想象有好多位年轻人挤到店里，都争着要买最后一双让人心情愉快的运动鞋。老板可能认为，判断谁能够买到鞋的方法，是看谁最想要、愿意出最高价。在这种情况下，价格可能会超过20 美元。再假设老板决定把拍卖结果延到明天，这些爱鞋的人不满意地离开鞋店，却保证明天会再来，鞋店老板在夜里评估自己的财产时，一定会认为，光是这些需求，就会使他的财产增加。
这个例子跟股市投资没有太大的不同，投资人持有的个股买盘强劲时，通常会愉快地高估自己的持股价值。连总市值这种重要的数字，也要看很多投资人对这只股票的看法而定。假设地球上突然有很多人死亡，结果一定是股价大跌。你可以看出来，只要你习于从这种宇宙真理的观点看事情，就可以看出人际互动可以创造财富，只是这种看法的确有一点不寻常。
（本文节选自《犹太致富金律》一书，看完是不是很受启发？）
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