经常关注财经新闻的小伙伴，应该都听说过银行理财骗局的事儿。个别人通过银行飞单、萝卜章等手段，欺骗投资者，很多本应是固定收益类的银行理财产品，不明不白变成了浮动收益类的产品和保险产品，有的甚至造成了巨大的亏损。
对刚刚接触投资理财的人来说，可能都会感到困惑，不知道如何挑选合适的产品。
财哥今天就要讲讲，什么是银行固收型理财，我们在投资银行固收型理财产品时，应当注意哪些问题。
什么是银行固收型理财？
从字面上看，银行固收型理财产品可以最大限度保障投资者的本金不亏损并可以得到固定收益。
这类产品的投资方向大致有：短期银行定期存款、保险理财、债券市场、银行间拆借市场等。
从保障角度来看，银行固收型理财产品分为收益固定型和浮动收益型两种，最安全的购买渠道是银行柜台。建议有需求的投资者，可以详细咨询银行的工作人员。
银行固收型理财的收益率基本都比定期存款高。收益固定型的，年化收益在4%-5%左右；浮动收益的，年化收益在5%-8%甚至更高。不同的银行，收益略有差别。
财哥提醒
对投资者而言，银行固收型理财起投金额大多要5万元，甚至更高。这门槛可不算低。处于封闭期的固收型理财产品，投资者不能提前赎回，所以投资者要提前做好资金规划，。
另外，金融市场瞬息万变，受国内和国外的利率变动的影响，银行有权单方面提前终止固收型理财产品的合同，遇到这种情况，投资者的利益是受损的。
小心“保本期限”这个坑！
很多人认为固收型理财一定都是保本的，其实不然。
如果你细看合同，会发现很多产品对本金的保障是有期限的，俗称“保本期限”。在这个期限内，本金也不会受损。但当投资期限超过这个时间之后，本金出现亏损，那么这款产品是不承担责任的。
所以，千万不要以为投资固收型理财就是绝对安全的，因为它本身也存在一些缺陷。
举个例子
如果提前赎回，投资者的利益就可能受损。
不少固收型理财产品都注明“投资者持有到期，才可保证本金或保证预设比例的本金”，所以，一旦个人提前终止或提前赎回，就不在承诺范围内。
即便没有提前赎回条款的产品，提前赎回时也要支付一定比例的提前赎回费，投资者在选择提前赎回理财产品时，要先计算一下提前赎回的成本，避免因提前赎回造成损失。
还应该注意哪些问题？
1、对于100%保障本金安全的固收型理财，到期日赎回，一般可以收回本金。如果提前赎回，且在市场不利的条件下，可能需要承担本金亏损的风险。另外，银行一般还会对提前赎回设置惩罚，比如说收取高昂的赎回手续费。
2、固收型理财产品不保盈利部分。针对于保本浮动收益类型的，还有一点需要注意，某些本金保障的比例并非100%，也有可能是90%或者其他，这需要投资在购买过程中详细查看合同，与业务员进行细节沟通。
3、不要对固收型理财抱过高的收益期望。理财不是赌博，也不是走上人生巅峰的捷径。固收理财的作用在于合理配置资产。“保本”的特性已经说明了，这是一种低风险产品，那么相对的，收益也低。想要像购买基金、股票那样，赚取20%-30%预期收益的，那么固收型理财是不适合你的。
