5月15号，央行发出了一则重磅消息：近日中国人民银行成立金融科技（FinTech）委员会，旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。
央行官网截图
此举被认为是央行在一定程度上对金融科技表示了肯定。在今年的强监管环境下，此态度更是难能可贵。在银行、保险、资管等领域，今年的管理非常严格，最近新华社更是连续出了七篇文章评论金融安全与金融监管。金融科技委员会的成立表明，央行并非要为金融创新踩刹车，而是着眼于金融稳定以及金融稳定背后的社会稳定，不能让金融领域出现系统性风险。
具体而言，央行金融科技（FinTech）委员会要做几件事：
第一，将组织深入研究金融科技发展对货币政策、金融市场、金融稳定、支付清算等领域的影响，切实做好我国金融科技发展战略规划与政策指引。
第二，进一步加强国内外交流合作，建立健全适合我国国情的金融科技创新管理机制，处理好安全与发展的关系，引导新技术在金融领域的正确使用。
第三，强化监管科技（RegTech）应用实践，积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段，提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。
也就是说，央行对于金融科技，首先要研究金融科技对于传统监管带来的影响，引导金融科技健康发展合理使用，运营金融科技来提升监管能力。总结起来就是央行对金融科技的态度就是希望金融科技不要为传统宏观经济管理和货币政策添乱，对于金融科技的积极作用可以充分发挥，并要充分利用金融科技来辅助监管。
上海银监局局长廖岷在《全球金融科技监管的现状与未来走向》一文中曾系统总结金融科技的业态，认为金融科技主要包括互联网和移动支付、网络融资、智能金融理财服务以及区块链技术等四个部分。这四个部分在技术和商业模式成熟程度、对于现有金融体系的影响程度完全不同，因此对监管的挑战也各不相同。
廖岷认为，中国在互联网和移动支付领域优势明显。在监管面临的挑战也比较清晰，重点在于客户的保护、反洗钱和反恐融资、资金和网络的安全性等，各国现有关于支付环节的金融监管要求大多适用。
网络融资的典型业态是众筹和P2P，监管挑战方面，现行对于商业银行信用风险管理的基本要求大多适用，金融业风险管理和风险监管，以及功能监管或行为监管的基本原则是可以运用。
智能金融理财服务指借助人工智能技术提供财富管理的咨询、顾问等服务，智能机器人是其中的代表之一。监管方面，目前欧美国家对于这类公司也是适用于现有对金融理财咨询公司的同样监管标准，特别在产品信息披露和金融消费者保护方面。
四大部类中，区块链监管最具挑战，因为区块链技术在发展和应用过程中仍面临诸多不确定性和技术挑战。并且，该技术一旦最终在金融领域全面采用，则可能会彻底改变现有金融体系结构和基础设施，该技术已成为全球金融创新领域最受关注的话题，受到各国监管当局和金融机构高度关注，这个领域无疑是最重要的，对于监管未来的挑战也是最大的。
对于金融科技监管的核心，廖岷认为完全可以沿用现有监管架构，根据机构或功能由现有的监管部门履行监管职责。但其中非常重要的一点是，在金融科技发展的最初阶段，即需要有非常清晰明确的监管职责界定。如何对金融科技实施准确的分类，是否对其中的股权和债权融资分别按不同办法实施监管，如何在中央和地方、央行和监管当局之间划分监管职责，这些问题在各国的解决必然有所差异，核心在于在现有监管框架之内，厘清职责。
金融科技既可以推进普惠金融，也有可能带来监管难题。就正面因素来说，可以通过金融科技推进普惠金融。大数据技术的应用，为风控难题提供了解决方案。一些新兴技术如人脸识别、指纹识别、虹膜识别则可以帮助进行远程身份鉴定，使用户不必一定要到现场去办理业务。
但金融科技的发展也加剧了监管的难度。例如量化投资是不是会加剧市场波动，大数据环境下如何保障金融消费者权益和隐私，大数据风控模型是否足够有效以控制信贷风险等等。最关键的还是数字货币，会否冲击原有的货币体系，使用起来会有哪些风险，如何反洗钱，等等，都是需要研究的问题。在研究的基础上，充分化解风险，发挥其积极作用，是金融发展的应有之义。
实际上在数字货币的探索方面，中国的监管部门走在了世界前列。2014-2016年，央行成立了发行法定数字货币的专门研究小组，公开了发行数字货币的目标，公开招聘开发人员，并推出了法定数字货币的原型系统Demo。
再比如，2016年8月，央行主管的中国支付清算协会向支付机构下发《条码支付业务规范》(征求意见稿)，明确指出支付机构开展条码业务需要遵循的安全标准，正式承认了二维码支付的合法地位。这正是“无现金社会”发展的前提。
证监会以及上交所、深交所也在运用大数据来强化市场监管。上海证监局招聘了大数据研究和挖掘的人才，通过无数次的模拟分析，找到看似无关实则存在的交易关联。通过大数据挖掘的在监察和侦查中的应用，几乎可以还原账户之间的事实关联，所有可疑账户都被纳入时时计算机的监控中，杜绝了大量的侦查人力、物力。
这是监管部门首次就金融科技正式对外界提出了RegTech的表述。
RegTech是指金融机构利用新技术来更有效地解决监管合规问题，旨在减少不断上升的合规费用（如法定报告、反洗钱和欺诈措施、用户风险等法律需求产生的费用）。RegTech公司利用云计算、大数据等新兴数字技术帮助金融机构核查其是否符合反洗钱等监管政策、遵守相关监管制度，避免由不满足监管合规要求而带来的巨额罚款。
此前，中国互联网金融协会会长李东荣在出席2017•金融四十人年会暨专题研讨会时谈到，目前各国的央行和金融监管部门，也包括国际经济金融组织FSB、G20、BIS等，都加强了RegTech组织建设和风险监测预警机制建设。
例如英国就有砂箱机制，其监管沙箱（Sandbox）以实验的方式，创造了一个“安全区域”（safe place）。适当放松了参与实验的创新产品和服务的监管约束，激发了创新活力。中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东曾在公开发言中表示，中国正是全球最大的“砂箱”。
就目前来看，金融创新面临的监管环境比较宽松的。未来，监管会向技术驱动型、数字驱动型发展，并且由被动型监管变成主动型监管，甚至达到实时、动态的新监管模式，让监管和市场融为一体。
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