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P2P是不是骗局？
并不是。网贷行业发展至今，已经是一个逐渐规范且获得监管认可的行业。但这又是一个问题高发的领域。从资金存管、项目真实性等角度出发，部分网贷企业做到了合规经营，即使出现逾期，也不能称之为骗局；但另外一些，涉及自融等行为的，称之为骗局也不为过。
大量网贷企业是真真切切满足了一定金融需求的。一部分人有出借资金获得收益需求，另一些人有从非银行渠道获得借款的需求，这两个需求存在，就一定会有网贷这样的企业存在。
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6月7月P2P暴雷的资金接近万亿？
6月份至今，约有185家网贷企业出现跑路、提现困难、逾期等，统称为“暴雷”。
但很多报道没有分清网贷平台的累计成交和存留规模之间的差异，导致经常有动辄“数百亿”的平台出问题的消息出现。实际上6月份至今出现逾期等问题185家网贷平台中，只有1家存留规模超过百亿元，其余从数千万元到数十亿元不等。粗略估计6-7月出现问题的网贷平台，涉及用户资金在300亿元-400亿元上下，其中有一部分投资者还可以拿回钱。
这个体量不算小，但和传统金融比起来，也不算大，比如在近期出问题的私募基金当中，单单阜兴系一家的“暴雷”规模就和网贷全行业相当了。
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P2P要被“挤兑”了？
“挤兑”不适用于P2P，严格定义上网贷属于信息中介机构，信息中介仅仅负责撮合交易。比如股票交易所就是的信息中介，但股票交易所从来不对用户盈亏负责，也从没有挤兑的现象。只有经营信用风险的银行才会有挤兑的情况。
但P2P在6-7月份确实出现了一些流动性冲击，这些冲击并不是“挤兑”（搞资金池的除外）。大部分网贷平台为用户提供的额外流动性设计，但这种设计是有限制的。在如今行情下就触发保护性的限制，导致部分用户在感知上体验下降。
举个例子，比如A企业在产品中设计了提前赎回条款，但这个条款是有严格限定的，比如如果债权转让无人承接，就无法退，仍然会回到用户手中；在正常情况下，由于提前赎回的人非常少，并不会触及这些条款；但在当前情况下则较为常见。
提前赎回无法进行，会影响投资者体验和信心，但并不会直接导致损失。
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真有人会去借20-30%利率的钱吗？
真会有人去借20%以上利率的借款吗？对大部分出借人来说，这是一个"超视距"的问题，即发生在用户的视野之外。
这种利率下的借钱行为不但有，还很多。典型的场景包括两类，第一类是小企业主、个人户的经营周转性贷款，一般在数月到一年左右的时间，或者更短，用于经营周转。一方面他们难以从银行体系获得借款，另一方面他们的资金仍以自由资金为主，借款资金为辅，可以承受相对较高的利率。
另一类则是消费金融，这里举个例子更容易理解。典型场景如一个蓝领进了一家手机店，用分期服务买了一部3000元手机，他最终需要分12期支付3600元（仅举例），这是不是可以接受的场景？
这里面的年化利率是多少？不是20%，是35%。从实践看，小额借款的用户对高利率的接受程度要更高。
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P2P没有风险控制能力吗？
关于P2P的风控，有的说是信贷工厂，有的说是大数据风控，实质上和传统金融都是不一样的。传统金融依赖结构化数据、书证和抵押品来控制风险，这在客单价高、低频的场景下是可行而且合算的，但在高频、小额场景下是不合算的，成本过高，因此P2P以及新兴的BAT等企业，发展了一套迥异于传统金融的，利用非结构化数据进行风控的办法。
简单来说，就是不再看你有没有抵押品，不再看你以前是不是有良好的银行信用记录，而是根据授权，分析你的通话水平、活动记录、购物、社交纪录等在线数据来判断你是否满足借款条件。这样可以做到机器审核，高效审核。
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我投的P2P靠不靠谱？
这比较难判断。有一些判断路径可以参考，这个路径是递进式的，但不能保证完全没有风险。
第一看硬门槛：银行存管、信息披露（合规报告、财务报告、运营报告）、中国互联网协会会员（如果是理事更好）；信息安全（等保三级认证）俱全。另外剔除自融和资金池，可以进入下一步考察；
第二看模式；在当前宏观环境下，小额分散模式比大额模式安全，消费金融比企业借款安全；原因你懂得，经济不景气，首先是企业还不上钱。
第三看底层资产，这是第二步的深化，就是确认借款的真实性，借款的类型和分散性，是否正真做到了小额分散。
三步都确认完，都符合的平台目前还没有看到出问题的。
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借款人不还钱怎么办？
这个问题其实有三个层面：
第一，你选择的平台底层资产是什么？小额分散的，风险可控，企业的，还不上也没有太好的办法。
第二，平台风控做得怎么样？包括有没有风控能力，有没有将借款人数据上征信，或者上芝麻信用，有没有催收管理等等；
第三，有没有第三方担保，或者履约险。一般来说，不还钱由保险或者第三方担保机构代偿，但第三方代偿和履约险都是有成本的，成本还是出在借款人身上，因此核心还是看前面两方面。
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我怎么判断借款人是真实的？
其实没有太好的办法，比如上了银行存管，也不能确定借款人就一定是真实的。
信息披露肯定是要看的，比如合同里面能不能看到借款人的具体信息，大部分应该是可以看到的，但出借人单方面并不好判断。
有一些办法可用作旁证：借款端有没有投诉和纠纷。一般来说，面向个人的借款，不管是消费金融还是信用借款，只要量大，都是会有用户纠纷的。能搜到用户纠纷，反倒显示借款的真实性有一定保证。
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P2P什么时候会有一个明确的身份？
P2P备案目前是明确延期到2019年6月30日（全国互金整治办会议新闻稿中有明确的时间点），如果不再延期，预计在这个时间点会有一个明确的说法。但具体是备案，还是其它形式，目前还有分歧。
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P2P怎么分散投资？
P2P分散投资，最重要的是不要把所有钱都投在P2P里面。理财的方式很多，房产、证券、基金、银行理财、外汇等等，将一部分投资到P2P就可以了，不要全仓压上。
为什么这么说？虽然说网贷行业有很多靠谱的头部公司，投到这些公司风险不高。但前提是用户首先得挑选出这些公司。在目前1600家左右的在运营网贷中，我估计这样的公司不足50家，因此对大部分投资者的建议，还是部分投资P2P即可，比例不要太高。
另外，至于在P2P里面多选几家分散投资，这是没有意义的，不如精选投少数有把握的。
