文 | 石万佳
编辑 | 杨舒芳
从11月21日网上流传出停发网络小贷牌照的特急通知开始，现金贷监管的节奏在逐渐加快。
12月1日有关部门下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》；12月8日发布《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》；12月14日又下发函件，要求规范整顿消费金融公司参与“现金贷”业务工作。
刚上市和即将上市的从业公司们也在迅速反应。
12月13日，拍拍贷宣布与香港新鸿基公司达成合作，主要合作领域为资产和资金端、新产品以及互联网科技等；计划于美国东部时间12月21日在纳斯达克挂牌的消费金融公司乐信集团更新了招股书，将拟融资金额降至最高1.25亿美元。
可以看到，头部企业正在努力为自己寻找出路。
拍拍贷的新“大腿”
在拍拍贷IPO期间，新鸿基通过私募入股拍拍贷，成为拍拍贷的战略投资者。
公开信息显示，新鸿基的总部位于中国香港，是一家大型金融集团，业务涵盖股票、期货、外汇、保险、基金、贵金属等。最值得注意的是，其旗下有一家亚洲联合财务有限公司，虽然名为财务公司，提供的其实是贷款业务，其中也包括纯线上的小额现金贷业务。
亚洲联合财务公司的部分贷款业务，其中第二个应该是现金贷业务。
此外，新鸿基在中国大陆也有业务，设立于2007年，提供多种信用贷款和抵押贷款。
再结合拍拍贷对外宣称的“主要合作领域为资产和资金端、新产品以及互联网科技”，双方的合作关系应该就比较明确了。
12月13日，银监会普惠金融部正式下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（以下简称《通知》），其中特别强调，对于涉及现金贷业务的网贷机构，要暂停新增业务，对存量业务逐步压缩，制定退出时间表。
根据招股书，拍拍贷的贷款产品共有标准贷款、现金贷款、消费贷款和其他贷款四种，其中，现金贷款的占比并不算高。2017年二季度的数据显示，现金贷款占比大概在10%左右；消费贷款占比最少，仅2%左右。
另外，拍拍贷还在三季报中提到了如下几条整改动作：
1、公司不再收取前期交易费用和质量保证基金费用;
2、截至2017年9月30日，贷款余额约85％由个人投资者投入，约15％由机构投资者投入。公司正在评估新颁布的法规对与银行和金融机构的某些机构投资者的合作所产生的影响，并将采取必要措施确保完全合规;
3、公司已调整息费以确保借款人的年度借贷总成本在许可限额内；
4、公司计划于2018年1月1日起停止投资者储备基金的运作。
此外，牌照方面，拍拍贷还持有一家持牌机构60%的股权。
所以拍拍贷的整改确实比较有诚意，就算真的不能再放现金贷了，影响应该也不会太大。这次的新“大腿”新鸿基，既可以为其P2P平台提供资产，也可以为其现金贷业务提供资金，可以说是非常完美了。
乐信的躺枪
12月15日，据外媒报道，乐信集团计划于美国东部时间12月21日在纳斯达克挂牌上市，股票代码为“LX”。
根据最新更新的招股书披露，乐信ADS发行价格为每股9美元至11美元之间，计划发行1200万股股票，融资1.2亿美元，融资总额最高可达1.52亿美元。
在更新融资金额之前的12月4日，据路透援引消息人士称，乐信将为IPO进行额外的尽职调查，这一决定将拉长IPO的时间跨度，促使公司作出决定的原因可能是中国监管机构于上周五针对现金贷发布的新规。
乐信方面则对小犀财经称，针对新政策所做的尽调为正常程序，不会对IPO进度产生太大影响。目前来看，乐信的上市时间并没有被拉长，但下调了融资金额。
可惜的是，乐信在这场监管风波中，“躺枪”成分比较大。
小犀财经此前分析过，乐信所放贷款全部是基于场景的消费分期类贷款，根据监管方面对于现金贷业务“无消费场景、无指定用途”的定调，乐信并不算是一家“现金贷”企业。新规之后，乐信可能受到的最大影响，也仅限于资金来源和助贷业务方面。
掌众逾期暴增？
11月26日，掌众金服对外宣布调整旗下“闪电借款”产品的借款期限和借款息费，全线产品综合息费均降至年化36%以内，作为首家响应监管要求的现金贷平台，狠狠地在业内刷了一波存在感。
但在这之后，掌众的两个小动向让小犀财经有些摸不着头脑。
一是小犀财经曾在掌众宣布降息后尝试注册体验，没过几天便接到贷款部门的电话，该业务经理多次劝说小犀财经进行贷款，不断强调“你有了额度就先借出来”。
二是有多位同行都对小犀财经表示，掌众金服明年将花费大笔宣传预算，一反此前低调的策略。
另外，还有一位催收行业人士对小犀财经透露，政策出台后掌众金服的逾期暴增，“我们现在都不接掌众的单。”
事实上，这场大风波中，无人幸免。
除互联网金融行业内的老平台之外，一些大互联网公司也波及其中，百度等互联网巨头的ABN资产都被暂缓或拒绝发行。
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