在当今复杂多变的全球经济环境中，私人财富管理已经成为高净值人群关注的焦点。为了规范这一行业的发展，提升从业人员的专业水平，中国中小企业协会于2022年7月20日正式发布了《私人财富管理职业技能等级》团体标准（以下简称《标准》）。这一标准的发布不仅标志着私人财富管理行业迈入了一个新的规范化发展阶段，也为从业人员提供了明确的职业成长路径和技能提升框架。本文将深入探讨私人财富管理师职业技能等级的内涵、重要性以及各等级的具体要求。
一、私人财富管理师职业技能等级的背景与意义
随着中国经济的持续增长和居民财富的不断积累，私人财富管理需求日益旺盛。然而，这一领域的发展也面临着诸多挑战，如专业人才短缺、服务标准不统一、法律法规复杂多变等。《标准》的出台正是为了应对这些挑战，通过明确职业技能等级，划分职业要求，规范行业发展，提升服务质量，从而满足高净值人群日益增长的财富管理需求。
《标准》的制定不仅有助于提升私人财富管理行业的整体竞争力，还能促进从业人员的职业成长和专业技能提升。通过系统的培训和考核，从业人员可以更好地掌握婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托和资产配置等关键知识，提高服务水平和客户满意度，进一步推动行业的健康发展。
二、私人财富管理师职业技能等级的划分
《标准》将私人财富管理师职业技能等级分为初级、中级和高级三个级别，每个级别都有明确的技能要求、从业要求和职业准则。
1. 初级私人财富管理师
初级私人财富管理师是行业的入门级别，主要任务是理解并掌握婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托和资产配置的基础知识。他们需要了解这些领域在我国港澳台地区及国外的概况，理解国家相关法律、法规和监管规定，并能够与服务人群进行简单沟通，就基础问题进行解答或给出建议。
2. 中级私人财富管理师
中级私人财富管理师在初级基础上，需要掌握更综合的知识和技能。他们不仅要能够运用婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托和资产配置等综合知识进行服务，还要能够掌握国家相关法律、法规和监管规定，并依法合规进行服务。此外，他们还需要能够为服务人群提供基础的咨询和财富传承规划服务，以及运用相关工具进行基础资产配置服务。
3. 高级私人财富管理师
高级私人财富管理师是行业的顶尖人才，他们需要具备中级私人财富管理师的所有职业技能，并能够灵活运用专业知识进行服务。他们不仅要能够熟练掌握国家相关法律、法规和监管规定，还要能够为服务人群提供系统的专业问题解答和财富传承方案设计服务。此外，他们还需要能够灵活运用各种工具，为服务人群提供专业资产配置综合服务和全面解决方案。
三、私人财富管理师职业技能等级的具体要求
《标准》对私人财富管理师职业技能等级的具体要求包括职业准则、从业要求和技能要求三个方面。
1. 职业准则
职业准则是私人财富管理师必须遵循的基本原则，包括正直原则、服务原则、审慎原则、合规原则、利益原则、沟通原则、客观原则、保密原则、披露原则和执业原则。这些原则不仅规范了从业人员的行为，也保障了服务人群的合法权益。
2. 从业要求
从业要求包括对应院校专业要求、从业机构及工作岗位要求以及学历及工作年限要求。申请私人财富管理师职业技能评定的从业人员需要具备相关院校学历专业背景，并在符合要求的机构从事财富管理、保险、投资、法律咨询、财税咨询等相关工作。同时，不同级别的私人财富管理师还需要满足相应的学历及工作年限要求。
3. 技能要求
技能要求是私人财富管理师职业技能等级的核心内容。不同级别的私人财富管理师需要具备不同的技能要求，从理解基础知识到掌握综合知识，再到灵活运用专业知识进行服务。这些技能要求不仅涵盖了婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托和资产配置等领域，还涉及了相关法律法规和监管规定的应用。
四、结论
《私人财富管理职业技能等级》标准的发布为私人财富管理行业的发展注入了新的活力。通过明确职业技能等级和从业要求，规范了从业人员的行为和服务标准，提升了行业的整体竞争力。同时，也为从业人员提供了明确的职业成长路径和技能提升框架，促进了他们的职业成长和专业技能提升。未来，随着私人财富管理行业的不断发展壮大，相信这一标准将发挥更加重要的作用，为行业的持续健康发展提供有力保障。
来源：公众号“私人财富管理师PWM”
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