在当今金融市场中，网贷产品日益丰富，其中信用贷和抵押贷是较为常见的两种类型。了解它们之间的差异，对于有资金需求的个人和企业来说至关重要。我们按照东融的信用贷和抵押贷为例分析：
一、申请门槛的区别
信用贷主要凭借个人或企业的信用状况来获取贷款资格。贷款机构会综合考量申请人的信用评分、收入稳定性、职业等因素。一般而言，信用记录良好、收入稳定且有固定工作单位的申请人更容易获批。例如，一位在知名企业工作多年且信用记录毫无瑕疵的员工，申请信用贷时可能较为顺利。而抵押贷则要求申请人提供具有一定价值的抵押物，如房产、车辆等。抵押物的价值评估和产权明晰度成为关键因素，相对而言，对申请人的信用评分要求会稍低一些。比如，一个个体经营者虽然信用记录有过几次小瑕疵，但他拥有一套价值可观且产权清晰的房产，那么他仍有机会申请到抵押贷。
二、贷款额度与期限差异
信用贷的额度通常相对有限。个人信用贷额度一般在几万到几十万不等，主要是因为它缺乏抵押物作为保障，贷款机构为控制风险不会给予过高额度。期限方面也较短，多在 1 - 3 年，少数可达 5 年。像一些小额消费信用贷，可能额度仅为几万块，用于日常消费的短期周转。而抵押贷的额度取决于抵押物的价值，房产抵押贷额度往往较高，可达到抵押物评估价值的 50% - 70%甚至更高。其贷款期限较长，房产抵押贷款可达 10 - 30 年。例如，以一套价值 200 万的房产作抵押，可能获得 100 多万的贷款额度，且可以在 20 年内分期偿还。
三、利率及还款方式差别
信用贷由于风险较高，利率水平相对较高，一般在 8% - 20%左右，还款方式较为灵活，常见的有等额本息、等额本金、先息后本等。以等额本息为例，每月还款金额固定，便于借款人规划资金。而抵押贷利率相对较低，通常在 4% - 10%之间，还款方式同样多样，不过对于长期大额抵押贷，等额本息是较为常见的方式。例如，一笔 50 万的信用贷，年利率 15%，采用等额本息还款，每月还款压力相对较大；而 100 万的房产抵押贷，年利率 6%，等额本息还款则每月还款金额相对更合理，利息支出也相对较少。
四、风险承担与影响
对于借款人来说，信用贷若逾期未还，会直接损害个人或企业信用记录，影响未来在金融领域的诸多事务，如再次贷款、信用卡申请等。而抵押贷若无法按时偿还，贷款机构有权处置抵押物，借款人可能面临抵押物被拍卖等情况，损失较大。从贷款机构角度，信用贷主要面临信用风险，抵押贷虽有抵押物降低风险，但也存在抵押物价值波动、处置困难等风险。
总之，信用贷和抵押贷在多个方面存在明显不同。借款人应根据自身实际需求、还款能力、风险承受能力等因素综合考量，选择适合自己的网贷产品，以实现资金的合理融通并避免不必要的风险。
