从社会环境来看，消费主义盛行是重要因素。现代社会各种广告、社交媒体不断向年轻人灌输消费升级的观念，鼓吹通过购买特定商品和服务就能提升生活品质与个人形象。比如一些电子产品发布会营造出拥有新品就是时尚潮人的氛围，新款手机、高端耳机等成为年轻人竞相追逐的对象；还有网红打卡地、轻奢旅游等概念兴起，让年轻人觉得不参与这些消费就会落后于人。在这种环境下，当年轻人自身收入无法满足欲望时，网贷的便捷性就使其成为满足消费冲动的 “捷径”。
金融机构的营销手段也起到了推波助澜的作用。网贷平台打着 “低门槛、快速放款” 的旗号，广告随处可见，甚至精准地推送到年轻人常用的社交、娱乐 APP 上。一些平台以看似诱人的免息期、小额贷款额度吸引年轻人尝试，让他们在没有充分了解利息计算方式和还款压力的情况下就轻易借贷。而且贷款流程的简化，只需要简单的身份信息认证，无需抵押物，与传统银行贷款复杂的手续形成鲜明对比，使年轻人觉得借钱变得轻松容易，从而一步步陷入网贷的漩涡。
再者，年轻人自身经济状况和理财观念的不足也是关键原因。一方面，刚步入社会的年轻人工资普遍不高，却面临着租房、生活开销等诸多支出，经济压力较大，在遇到突发情况如生病、意外支出时，容易选择网贷来应急。另一方面，许多年轻人缺乏基本的理财知识，不懂得合理规划收支，没有储蓄意识和预算观念，对债务风险认识浅薄，不清楚高额利息复利计算的可怕后果，只看到眼前的资金需求，盲目借贷后才发现无力偿还，只能不断借新还旧，债务雪球越滚越大。
此外，社交圈子的影响也不容忽视。如果周围同龄人都有网贷消费的行为，并且在社交平台上炫耀一些通过网贷购买的奢侈品或享受的高消费生活，会让一些年轻人产生从众心理，为了融入群体而选择网贷。比如看到同学都换了新款名牌手机，自己也不甘落后，即使没钱也通过网贷去购买，以获得在社交圈子中的认同感和归属感。
总之，年轻人依赖网贷是社会、金融机构、自身观念等多方面因素共同作用的结果。要解决这一问题，需要社会倡导理性消费，金融机构规范营销行为，更重要的是年轻人要提升自身理财素养和经济独立能力，树立正确的消费观和价值观，才能摆脱对网贷的过度依赖，走向健康的经济生活轨道。
