张为忠带领浦发银行向上生长，十万亿大行跑出转型新节奏

编辑 | 虞尔湖

出品 | 潮起网「于见专栏」

银行业的竞争，正在从规模扩张转向经营质量的比拼。

息差承压，客户需求变化，人工智能加速进入业务流程，一家大型银行既要守住风险底线，也要找到新的增长动力。

在这样的行业背景下，浦发银行交出了一份颇有看点的半年报。

2026年上半年，该行实现营业收入937.77亿元，同比增长3.55%，归母净利润309.51亿元，同比增长4.08%。两项增速较一季度分别扩大2.13个百分点和2.59个百分点，经营改善呈现出一定的连续性。

数字之外，更值得关注的是浦发银行正在发生的变化。

董事长张为忠推动的数智化战略，正在从顶层设计进入业务场景，从系统建设走向经营成果。五大赛道逐渐清晰，科技应用加快落地，负债管理、客户服务、风险管控也在同步调整。

对于这家资产规模超过十万亿元的银行来说，这种变化不是简单增加几款产品，而是一次经营逻辑的重新梳理。

营收净利双增，经营底盘持续修复

看一家银行的经营状态，不能只看利润有没有增长，还要看增长从哪里来，成本是否得到控制，资产质量能否保持稳健。

浦发银行上半年业绩的一个亮点，是利息净收入明显改善。报告期内，该行利息净收入达到646.31亿元，同比增长10.85%。净息差为1.43%，较上年同期提升0.02个百分点。

在银行业普遍面临息差压力的情况下，这一变化说明浦发银行的资产负债管理开始释放效果。

息差改善并不是单纯依靠提高资产收益，而是来自负债端的精细化管理。截至2026年6月末，浦发银行存款总额达到58641.01亿元，较上年末增长5.05%，增速高于同期贷款总额2.88%的增幅。

存款基础进一步夯实，有助于银行优化负债结构，增强经营的稳定性。

据于见专栏观察，对公业务也展现出较强的支撑作用。

报告期末，母公司对公存款余额为39829.32亿元，较上年末增长4.53%，活期存款占比提升至42.82%，对公存款付息率同比下降33个基点。对公贷款总额达到38523.49亿元，较上年末增长5.10%。

这意味着浦发银行正在把传统对公优势转化为结算、存款、信贷协同发展的综合能力。

成本端的改善同样直观。上半年，浦发银行业务及管理费为211.21亿元，同比下降6.96%，成本收入比降至22.52%，同比下降2.55个百分点。

对于大型银行而言，费用下降不应简单理解为压缩投入，真正有价值的地方在于流程优化之后，同样的资源能够服务更多客户，员工也能把精力投入更需要专业判断的工作。

截至6月末，浦发银行集团资产总额为104053.55亿元，较上年末增长3.21%。不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.01个百分点，拨备覆盖率为197.81%。

规模稳步增长的同时，资产质量总体保持平稳。

当然，这份成绩单也有需要继续观察的地方。

上半年非利息净收入同比下降9.63%，拨备覆盖率较上年末下降2.91个百分点。利息业务改善之后，财富管理、投资银行、交易服务等领域仍需贡献更多收入，风险缓冲也需要持续夯实。

从这个角度看，张为忠带领下的浦发银行并没有停留在利润增速本身，而是在尝试修复负债、资产、成本、风控等多个经营环节。这样的改善或许不够喧闹，却更接近银行经营的本质。

五大赛道协同发力，专业优势加快兑现

战略能不能成立，最终要看它是否贴合自身资源，能否形成客户真正需要的服务。

浦发银行把科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融作为重点赛道。这五个方向并非彼此分散，而是围绕企业成长、产业运转、居民财富管理等需求展开。

张为忠的战略思路比较务实，没有脱离浦发原有的对公业务基础另起炉灶，而是把已有优势向产业链、科创企业、中小微企业延伸。

于见专栏认为，科技金融是其中颇具代表性的一块。

截至2026年6月末，浦发银行科技金融贷款规模达到11301.30亿元，较上年末增长7.93%，服务科技企业26.8万户。银行还通过数字化工具完善企业评价，尝试理解科技企业轻资产、高研发、成长快的经营特征。

科技企业缺的往往不是一笔孤立贷款，而是不同发展阶段所需的接续服务。浦发银行正在把信贷、债券、投资、租赁、孵化等资源组合起来。

这样的服务方式，有利于银行从资金提供者转变为企业成长过程中的综合伙伴，也有助于建立更稳定的客户关系。

供应链金融则体现了浦发对公优势的另一种延伸。

上半年，该行累计服务供应链上下游客户47850户，较上年末增长27.91%，在线供应链业务量达到5002.52亿元，同比增长54.84%。浦链通系列数智供应链重点产品投放余额为2077.21亿元，较上年末增长8.49%。

供应链金融的价值，不只是服务核心企业，而是让信用、订单、物流等信息沿产业链流动，帮助上下游中小微企业提高融资可得性。银行由此也能更深入地理解真实交易，把风险管理嵌入具体场景。

普惠金融继续向经营场景下沉。

截至6月末，浦发银行普惠型小微企业贷款规模为5443亿元，较上年末增长3.88%，客户数达到44.65万户。

该行还通过线上申请、智能审批、线上放款等方式减少融资时间成本，个人经营贷轻享续贷AI智能体的业务效率提升6倍。

财资金融则连接着居民财富管理需求。

报告期末，浦发银行管理个人金融资产余额达到50051.26亿元，较上年末增长7.30%。财资赛道资产管理规模为36195.15亿元，较上年末增长7.71%，财资中间业务收入同比增长12.15%。

这些业务有助于丰富收入结构，也考验银行的投研、配置、陪伴能力。

五大赛道的意义，正在于让不同业务形成连接。

科技企业可能带来供应链服务需求，核心企业能够带动上下游普惠客户，企业发展又会衍生跨境结算、财富管理、养老规划等服务。张为忠带领团队做的，是把这些需求放进同一套经营体系中，让客户不再面对割裂的产品和部门。

人工智能深入场景，数智化转型走向实效

银行谈数字化并不新鲜，真正困难的是技术能否进入核心流程，能否改善客户体验，能否形成可衡量的经营价值。

张为忠对数智化的定位，抓住了生产力这个落点。

技术不是展示柜里的新概念，也不只是手机银行增加几个功能，而应进入营销、授信、运营、风控、管理全过程。

浦发银行最新半年报显示，该行已累计推进超过440个AI应用建设，覆盖智慧营销、智慧经营、高效运营、数智风控、智能管理五大领域，智能体工程化落地部署达到220个。

这些应用已经出现了一些具体成效。

表单识别流程的整体业务时效提升5倍，上半年上线108条AI流水线，智能表单识别准确率超过90%。浦链通贸易背景审核场景的智能识别准确率达到94%，企业尽职调查报告已有部分内容可以智能生成。

对于业务量庞大的银行来说，流程中每一次耗时缩短，积累起来都是可观的效率改善。

在客户端，数字化也在改变服务方式。截至6月末，浦发银行个人手机银行客户突破9560万户，月活跃用户达到3166万户。平台通过数据标签和智能模型支持超过300个业务场景，财富管理、信贷融资、养老生活等服务逐步汇集到线上入口。

不过，银行数智化不能只用客户数量和应用数量衡量。

模型是否准确，数据是否安全，人工复核是否有效，客户是否真正得到便利，都决定着技术应用的含金量。金融经营的是信任，效率提升必须建立在合规和风险可控的基础上。

张为忠带领浦发银行推进AI原生思维，值得肯定的一点，是把技术应用放进企业级流程重构中，而不是让各部门零散试水。

统一底座、统一数据、统一治理，能够减少重复建设，也便于把成熟能力复制到更多业务场景。对一家大型银行而言，这种系统推进能力十分宝贵。

数智化还为风险管理提供了新的工具。

浦发银行正在建设企业级风险监测平台，把自然语义分析、图像识别、知识图谱、卫星遥感等技术用于风险预警，并将监测结果嵌入授信流程。技术由此不只承担获客和降本任务，也开始参与风险识别这道核心工序。

当技术进入经营深处，银行之间的竞争也会发生变化。

过去比拼网点、规模、资金，如今还要看数据能力、组织协同、场景理解。浦发银行的转型仍处于推进过程中，但方向已经逐渐清楚，就是让技术服务于客户，让效率转化为效益，让创新接受风险管理的约束。

结语

浦发银行这份半年报，呈现了经营修复的积极信号，也展示了一家大型银行主动求变的路径。营收和利润增长是基础，息差、成本、存款结构的改善提供了更多支撑，五大赛道和数智化战略则决定着后续增长能否接续。

张为忠带给浦发银行的，不只是一个醒目的战略概念，更是一套逐步进入业务现场的经营方法。守住银行稳健经营的底色，同时用科技重塑服务能力，这种平衡并不容易。

十万亿规模意味着雄厚的底子，也意味着转身需要耐心。对浦发银行而言，真正值得期待的不是某一个季度的亮眼数字，而是经营质量持续改善，专业能力不断积累，客户价值逐步提升。沿着这条路走下去，这家老牌股份制银行有机会写出更具活力的发展新篇。