文：魏涛
疫情防控的紧要关头，各地支持中小企业健康发展的“N条”政策密集颁布，免房租、减税费、缓缴社保，其尺度空前。
然而，不少餐饮机构抱怨，这些“广谱抗疫”的政策并没有“格外照顾”餐饮业。
同样扶持是企业，为啥不能一碗水端平？下面以老板们较关心的“房租减免”和“银行贷款”为例，说说其中的“道道”。
首先，看看房租减免政策。
各地方房租减免政策中，首先对国有物业（房产）做了明确要求，自2月1日起“免一减二”或“免二减四”，虽各有不同，但力度都很大。国有房产管理归口统一，政策执行起来比较容易，因此租赁国有房产的企业受益较大。
由于没法对商业地产或个体房屋做强制要求，政府只能“鼓励”、“倡议”，一边动员、一边协商、一边落实。落实到什么程度，首先得看地产企业和个体房东们的觉悟。中小餐饮机构租赁的大多是商业房产或个体房屋，而且不少还是二手、三手房源。面对中小餐饮机构错综复杂的房屋租赁关系，政策落地比较吃力，并非政策导向和方法有问题，而是操作过程中会遇到二房东、三房东的利益较量。
而对于大型餐饮企业，则会存在两种情况：一种，租赁国有房产的，除了按照政府要求享受减免，还可以在此基础上协商更多优惠措施，这要看你以往的表现和谈判水平。另一种情况，是租赁商业综合体或其它地段的商业物业，则看房企（物业）的态度。目前，万达、保利、华润、龙湖、恒隆等大型地产公司都已发布减免政策，例如恒隆地产提出“内地商场租户三星期租金减半”（可问题是，现在减免期结束了店家们还没恢复营业）。
根据大型餐饮企业反馈，尽管房企态度明确，但由于没进入结算期，如何执行、执行过程遇到什么问题，都不好说。与此同时，房企也正积极、努力地跟政府交涉提他们的诉求。
下面，再看看信贷政策。
各地政府提出“特殊时期”的金融扶持政策，银行不难做到，积极配合也没问题。况且，各地颁布政策之前，定然与人民银行（分行）进行充分论证、达成了共识。
餐饮企业享受信贷扶持政策，有难度吗？
有，主要在执行环节。
很长一段时间里，银行并不青睐餐饮业。“不待见”餐饮业，并不是银行“势利眼”，关键症结还在餐饮企业的几个“硬伤”：
第一，你没有固定资产：多数家当都是租来的，咋给你做抵押？第二，你经营风险大：说好的第二年开六个直营分店，经常是“总店没干到八个月就关门了”！第三，也是最头疼的事儿，你账务不透明：赚了赔了都不交实底儿，银行的风控不好做！再看历史记录，餐饮业不良率还很高。
上述几个问题也是监管层对餐饮业IPO较为谨慎的主要原因，例如前几年俏江南等多个企业IPO屡次搁浅，其头号原因就“财务不透明”。
另一方面，餐企老板们也不怎么瞧得上银行，原因也有三个：
第一，我现金流很好。只要经营不出现危机，用不到大钱！第二，我在产业链上的话语权很重。在整个餐饮产业链条上，餐企越大，话语权越重，假如要扩张，可以找加盟商要钱，也可以压一压供应商的货款！第三，我可以消费储值，而且一分钱利息不用付。
消费储值也算餐饮企业“融资”的“杀手锏”了，手段之高银行也学不会。根据某城市一家餐饮连锁反馈，他们通过“充值返现金"三个月内获得2500万预存款！要知道，交房租、发工资、搞采购根本用不着这笔钱，你拿去开分店、搞装修甚至去理财都没人知道！（这在建筑工程、基础设备等领域简直是天方夜谭，他们垫款干完活儿半年要不回来款是常有的事）。
所以这些年来，餐饮和金融机构各自安好、互不惊扰。据某过期统计数据，餐饮住宿业增加值的GDP占比是4.8%，而餐饮信贷余额只占总余额的0.65%！
话说回来，到了非常时刻，如果餐饮企业真的急需现金救援，银行愿不愿意伸出温暖的援助之手呢？
首先，夫妻店、小餐馆借钱，一般会走个人信贷产品，几万块、十几万块自己在网上就可以完成，不在“中小企业信贷扶持政策”之列。
而对于营收超过5000万、现金压力十分大的餐饮企业，多少会和银行有些往来(即便没有贷款，也会有存款业务)，银行信贷员会真心实意地给企业出些主意（金融冷血，但金融从业者还是热情的）。可是，无论政策多宽松、利息多低，涉及餐饮企业贷款总有一个无法回避的问题：“缺少抵押物”、“经营风险大”、“财务不透明”这三大门槛咋跨越？
实际上，餐饮业的信贷问题并不是因为疫情产生的，也不会因为宽松的政策而消失，疫情当前，银行也颇有难处。我们建议各地金融办领导出面，让地方头部餐饮企业和银行见个面，谈谈想法，说不定会有好的思路。
