大数据粉碎了“e租宝”丁宁的跑路梦?

大数据粉碎了“e租宝”丁宁的跑路梦?
2016年12月07日 11:02 郭海飞2

尚未兑付高达370亿元的“e租宝”丁宁等高管为啥不跑路?

或许,真的是因为无路可跑。

随着大数据、云计算等互联网技术的发展,跑路更将变成“死路”一条。

跑路13年的红色通缉令头号人员回国自首

11月16日,潜逃海外13年之久的“百名红色通缉令人员”头号嫌犯杨秀珠,回国投案自首。

1946年出生的杨秀珠,是第37名归案的“百名红色通缉令人员”,曾任浙江省建设厅原副厅长,涉嫌贪污犯罪,国际刑警组织红色通缉令号码A-745/7-2003。

2003年4月,杨秀珠获悉犯罪行为败露,先后窜逃至中国香港、新加坡、法国、荷兰、意大利。其间,杨秀珠还向法国、荷兰先后提出“避难”申请。

在申请被有关国家驳回后,杨秀珠于2014年5月逃往美国并再次提出“避难”申请。

2014年以来,在中央反腐败协调小组领导下,中央追逃办统筹各方面力量,积极利用外交、司法、执法、反洗钱和反腐败等多种合作渠道,迫使杨秀珠由最初的“死也要死在美国”,到“有回国念头”,直至最终主动撤销“避难”申请,作出回国投案自首的决定。

中央纪委网站公布的数据显示,截至2016年9月,我国已从70余个国家和地区追回外逃人员2210人,其中国家工作人员363人,追赃79.94亿元。

据了解,目前我国已对外缔结44项引渡条约,在今年杭州举行的G20峰会上,中国与美国在国际追逃追赃方面也取得重要共识。

中美两国元首在会晤达成的35项成果清单中,其中包括专门针对“反腐败与追逃追赃”。

例如:双方将继续就包机遣返逃犯和非法移民开展合作;双方同意进一步加大反洗钱和返还腐败资产合作,共同落实好《关于反洗钱和反恐怖融资信息交流合作谅解备忘录》等文件,商谈相互承认和执行没收事宜以及资产分享协议;双方同意商谈制定劝返程序。

金融监管需引进“大数据云计算”

近日,“e租宝”创始人丁宁等26名犯罪嫌疑人因涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款等罪,已被移送检察机关审查起诉。

经查,2014年7月以来,丁宁、张敏、丁甸利用安徽钰诚融资租赁有限公司、金易融(北京)网络科技有限公司、安信惠鑫金融信息服务(北京)有限公司等“钰诚系”公司及“e租宝”网络平台,伙同彭力、雍磊等人大肆编造虚假融资租赁项目,以转让融资租赁项目债权支付高息为诱饵吸收资金,涉及90余万人、580余亿元,截至案发未兑付金额近370亿元。

截至目前,全国公安机关共冻结“e租宝”涉案资金逾百亿元,查封、扣押涉案现金折合人民币约3亿元、黄金制品约18.7万克及房产、珠宝、股权、车辆、直升机、办公用品等一批涉案财物。

针对金融监管,全国社会保障基金理事会副理事长王忠民在11月18日举行的《财经》年会上表示,“金融在监管的角度,第一是要促进金融创新,第二是防范金融创新走的过头,或者防止有人借用金融创新专干坏事。因此我们的金融监管就要有一个根本性的突破,从准入监管、价格监管延伸到行为监管,特别是负面行为的监管。”

王忠民强调,“最根本的就是负面行为的监管,如果你说要做的东西和实际做的不一致,而且打着金融的幌子去骗人,那就是诈骗;如果你跑路了,我可以用大数据、云计算的信息的永远记载找到你。前两天我们不是把红色通缉令的头号人物通缉回来了吗?如果跑路的人都像这样可以找回来,也就遏制了负面的金融行为,间接保护了金融创新。”

“e租宝”丁宁等26名犯罪嫌疑人,为什么不跑路呢?或许真的是因为无路可跑,即使跑了,也可以通过大数据、云计算的信息永远记载追踪到,无路可逃。

“区块链将改变整个金融体系”

王忠民提到的大数据、云计算的信息永远记载,可能要涉及到区块链技术、金融科技和数字货币等。

区块链是比特币背后的技术,对区块链未来的一种设想,就是它是一种关于信任的协议(Trust Protocol)。基于它可能构建成转移价值的互联网——价值互联网。

现通过密码学、共识算法和分布式账簿技术,人们可以共同维护一个完整的、不可篡改的分布式账本。所有的交易都被全网记录并确认。

加密的全球分布式独立账本网络取代了政府、中央银行或任何垄断的中心机构管理,撼动了位于金融核心的传统信任机制,创造了一种基于技术的社会信任体系。

在对于现有基于中心化机构设计的金融生态来说,区块链的出现带来了巨大的颠覆。

区块链将分布式的思维纳入金融体系,将金融中由双边互信或建立中央信任机制演化为多边共信、社会共信。

通过智能合约技术,区块链可以用程序语言来代表金融交易中的业务逻辑。再加上区中心化的信任机制验证信息价值,可以实现各种各样的价值技术。

股权、债券、票据、仓单、基金份额等各类资产均可以被整合进区块链账本中,成为链上的数字资产。甚至其他价值的东西,标题、行为、版权、艺术等都可以在区块链上存储、转移、交易。

比如可编程金融、资产数字化、信息公证、数字证书、供应链金融、分布式商业平台,都是区块链大展身手的绝佳领域。

瑞银集团董事总经理、中国区总裁钱于军在近日举行的《财经》年会上表示,“区块链对传统金融的冲击已经出现,将改变整个金融体系的运作程序、服务客户的方式方法,以及在资本市场区块链将来可以进行实时的交易交割,降低成本。对金融服务的提供者来说,未来五到十年,区块链将可能成体系的出现。”

今年6月,瑞银在天津发布了瑞银集团的区块链白皮书。

“智能理财将颠覆财富管理行业”

“中国很少有个人支票,美国个人支票非常流行,以前要存个人支票要到银行柜台,收银员还要处理。后来花旗银行开发了一个手机应用,在手机上拿到支票正、反面拍照上传就可以了,省了很大的人力成本,对客户和银行都有很大的提高。”

这便是宜信财富董事总经理、宜信财富投米RA负责人兼首席投资官王福星在11月18日举行的财经年会上举的互联网技术改造金融行业的例子。

随着互联网金融的发展,智能理财应运而生,金融依靠互联网终端把人工服务做得更简单、更好,以更科学、更智能的办法把私人定制的投资理财服务提供给所有人。

“我们现在开发的智能财富顾问,就是如果你输入自己的需求,可以自动生成一个符合你需求的理想投资模式。最重要的是,如果做了这样的投资,你可以随时跟踪、调整投资组合,系统也会根据大数据建议你怎么改进。”钱于军表示。

目前,该财富管理APP已经在美国、亚太区开始推广使用,APP可以提供将近1000个宏观经济公司分析员作出的研究报告,有18000多个正在二级市场、一级市场可认购的基金。

王福星介绍,花旗银行最近的一份研究报告显示,从2012到2015年,美国智能理财顾问管理资产规模增长90亿美元,美国咨询顾问公司AD预计这个资产规模到2020年会上涨到2万亿,未来5年这个行业将会有100倍的成长。

“智能理财最主流的都是通过背后的量化算法借助投资逻辑、理念,再通过一点人工智能、大数据分析处理,用移动互联网终端把提供给高净值客户的私人定制的资产管理服务以快速简单便捷低成本的方式推广给所有人,”王福星表示,“这也是我们想做的一件事,就是想做一个客户可以睡着赚钱的机器人。”

王福星介绍,要找一个专业理财顾问的服务费非常昂贵,大概是1%到3%的收费标准,“而智能理财只有零点几,成本非常低,因为它可以做全透明、全数字,所有东西在手机上都可以看到,非常便捷地在全球提供跨资产类别的私人定制服务,背后算法实时跟踪市场变化,帮助资产配置最优。”

“机器人不吃不喝,不像我们还有休息,它能全天候追踪市场,而且非常理性。而人的交易受感情因素影响,今天跟女朋友吵架了,心情不好,进办公室,交易会出错。智能投资理财可以完全刨除人为的因素,通过技术平台、移动终端可以把量化算法推给上千人、上万人,所以边际成本非常低。”王福星表示。

“某种意义上,智能理财在超越人工服务,市场上找专业的投资理财顾问可以增加财富,找到不好的人不仅没挣钱反而亏了,而智能投资理财是标准化的服务,质量更可控。”王福星称,“我坚信这个行业真正成熟发展起来,会颠覆传统的财富管理行业,会成为财富管理的主流方式之一。”

新华保险董事长万峰介绍,目前互联网保险在整个保险中的比重,财产险在欧洲占比高达40%,美国也达到30%,车险占比更是高达60%。

数字货币时代即将到来

无纸币生活离我们并不遥远,真实的数字货币也即将成为现实。

2015年,数字货币在欧洲相关国家和地区的交易量已经超过了10亿欧元。

外媒报道,英国央行也在研究考虑是否由央行来发行数字货币,而挪威最大的银行DNB早已取消了现金柜台服务。该银行呼吁,政府应该彻底停止使用纸币。

数据显示,目前每天只有6%的挪威人还在使用现金,大部分是老年人。现金支付的社会成本是电子货币支付社会成本的两倍。

早在2014年,中国人民银行便成立发行法定数字货币的专门研究小组,论证央行发行法定数字货币的可行性。

随着对数字货币发行和业务运行框架、数字货币的关键技术的进一步深入研究,2015年央行发行法定数字货币的原型方案已完成两轮修订。

今年1月,央行召开的数字货币研讨会上,又进一步明确了发行数字货币的战略目标,指出央行数字货币研究团队将积极攻关数字货币的关键技术,研究数字货币的多场景应用,争取早日推出央行发行的数字货币。不久前,央行又正式成立数字货币研究院。

近日,中国人民银行官网发布的直属单位印制科学研究所关于2017年数字货币研发工作人员的招聘计划,更使得数字货币成为舆论焦点。

中国人民银行数字货币研究所筹备组组长姚前近日向媒体表示,法定数字货币未来有望在票据市场等相对封闭的应用场景先行先试,法定数字货币的原型系统正在研发中。

数字货币并非虚拟货币,本质是人民币的数字化,是复杂算法产生的一段数据,但基于区块链和加密技术,使其具有唯一性。

而日常居民使用的支付宝、微信支付以及银行卡刷卡等只是网上支付而并非数字货币;游戏币、Q币等网络虚拟货币更不能与其相提并论。

姚前认为,我国基于电子账户实现的支付已十分普遍,其本质上还是现有法定货币的信息化过程,不能称作严格意义上的数字货币。数字货币作为法定货币必须由央行来发行,其本身就是货币而不仅仅是支付工具。

相较于纸币而言,数字货币具有网络数据包的主要特征,具备发行成本更低、交易成本更低,可追踪,造假成本更高等优势。

数字货币的“留痕”和“可追踪性”能够提升经济交易活动的便利度和透明度。

随着区块链技术的应用,将建立全国甚至全世界统一账本,让每一笔钱都可以追溯,逃漏税、洗钱行为会在监管范围内,甚至有可能实现在刷卡机上自动扣税。

央行行长周小川称,对于央行掌控的数字货币,会采用一系列的技术手段、机制设计和法律法规,来确保数字货币运行体系的安全。

随着数字货币时代的到来,跑路将变得越来越难。天网恢恢疏而不漏,无论你跑到地球的哪个角落,都能让你像透明人一样寸步难行……

作者:郭海飞

部分素材来源:新华社、腾讯研究院、扬州时报

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