「智能核保」名字中带智能的东西,好像听起来都非常高大上的样子,保险行业也无一例外,可真的「智能」吗?
直接告诉你,目前的一些「智能核保」系统,做的都比较傻瓜式,如果你看过一些人写的关于「智能核保」的文章,都会感觉到多么多么神奇,暂且不说大部分保险产品还没有智能核保系统,有一些也只是互联网上的保险产品有,而且都很傻瓜式的。
相反有的「智能核保」可能要比人工核保还严,因为有过既往症或者说是非标体的人群(身体某些健康指标不达标)有的通过人工核保可以作为标准体过,用「智能核保」系统可能就是拒保或者除外。
拒保很好理解,直接拒绝你投保了,除外就是你相应的一些症状,并因该症状导致的一些疾病,该保险都免责,所以这样的保险效力就大大减轻了。当然并非「智能核保」都不好,看你怎样用了?有些人有些症状过不了的,就专门找一些有智能核保的健康告知,说到这里,就不明说了。
智能核保
我之前测试,做了这样的尝试,拿现在年轻人常见的甲状腺结节来说,通常医疗险都是会作出要么拒保,要么责任除外的核保结论。
但是有人向我反馈,说平安e生保医疗险,可以进行「智能核保」,他是有既往症的,结果通过智能核保系统,做了如实告知。最后结果显示该责任除外。
后来他在拿到下发保险合同的时候,发现该合同里并未有,它作出责任除外的条款,是一份正常的合同。就相当于他购买了一份完整的保险,此时这个人有些害怕,不相信,于是又退掉了。
遇见了我,我问了下情况。告诉了他,这可能是智能核保系统的一个问题。
我抛给他一些问题,我说
你说一份保险合同的法律效力大不大?
你在进行如实告知的前提下,保险合同里并未作出除外的责任?是否可以理解为让你正常投保?
如果后台留有你如实告知的内容,为何不在保险合同里作出反馈?
哎呀!我真是什么都不知道呢。O(∩_∩)O
一连串的问题,让他恍然大悟一样。
这里将这个BUG漏洞,公布出来!希望妥善解决。嘻嘻!
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