关于百万医疗险的事，之前也一直说过，这次监管层重视了，有专门的文件下达了，意思大致就是要整顿那些条款里表述违规，或者不清楚的医疗险，尤其是在百万医疗险这块，突然间大部分人又开始焦虑起来了。
我想起一句话：「菩提本无树，明镜亦非台。本来无一物，何处惹尘埃！」，百万医疗险从诞生之初，就没说过「保证续保」，那样做本身也违法了《健康险管理条例》，但是不知道是什么风，之后就越描越黑，营销号、财经号、自媒体、业务员，把这些讲的天花乱坠，人们的注意点就陷入「保证续保」这四个字里了，有一种「稀缺」造成的「管窥效应」。本身就不可以违反规定的，楞要意淫出「保证续保」这种东西。
市场还真是迎合大众，你们这么想，就会造概念和术语迎合你们，于是「保证3年」、「保证5年」续保，这些鬼都来了。短视是很可怕的，一停售，这些鬼再怎么「保证」都是胡扯。
以前，我看到一个人问罗振宇，你们是在制造知识焦虑，罗振宇回答那是他们能力不够，现在想想这话也对，但太不近人情，百万医疗险这事儿也是这样，不讲逻辑的东西，智商税是必交。
没什么好焦虑的，大部分思考的点压根就不对，我用我对医疗险思考的逻辑，来缓解你们对这个的焦虑吧。
百万医疗险亲民，主要还是因为价格，年轻人花二三百元就能保障扣除医保报销之后，再扣除免赔额10000元，剩下合理且报销的医疗费用基本都报，这和医保搭配就是完美，遇到烧伤的治疗、ICU、癌症等这些大型的风险，简直就是雪中送炭。但你们别忘记了，百万医疗是为谁服务的？为保障那些大的住院医疗风险服务的，换句话说就是为了重大疾病而服务的，所以有些人觉得有了百万医疗险，重疾就不用了，那我告诉你本身功能、性质不同的东西。论重要肯定是医疗险高于重疾险在这个时代。
价格便宜加为重疾服务，还要啥自行车呢？小毛病住院的话一般的花费也动用不了百万医疗险，有的人就又觉得百万医疗没啥用，但百万医疗对于普通人可以说绝对是保障助力，互联网推出百万医疗，可以说本身就是砸钱换市场的，涨价也是必然，打响百万医疗的第一枪的是平安保险和众安保险。众安保险有点像小弟，刚开始平安带带他，所以他们的两款医疗险各有侧重，大部分人分析过后，肯定会觉得众安的尊享系列好，毕竟癌症1万免赔额都省了。
后来，我教别人选择百万医疗险的一个逻辑是，买热门款的，别买没什么人气的医疗险，在产品都是差不多的情况，毕竟热门的医疗险，收的保费多，保险公司还能自己运营，有人或许问了，赔付不也高，反过来思考，那些连保费都收不上来的，怎么谈赔付呢！这是相辅相成的。因为我自己选择的是平安，众安的互联网性质太重，并不是他产品本身有什么问题，我们都经历过互联网的滴滴、快的、外卖、单车等等的路数，它在我心里还不稳定。
但是我不愿意去赌，以后是否会好，本身背后的资本条件就好，具有成长性是肯定的，但是身体情况的变化这是不清楚的，都说做保险的是风险管理师，这本身的风险也要考虑，众安的保险产品线推出的太多，太杂了，从最初的，到现在的产品，费率增长的很快。这背后的逻辑和意图很明显，引导价格，先培养用户的习惯。就像手机，这两年涨价是很普遍的。
买众安的也很好，只不过，我没在意那1万免赔额，总体的思考多了点。目前的医疗险，其实核心的逻辑就一个：停售了给不给续保的问题。
大部分百万医疗险通过停售老产品，让用户去续保新的产品，这里有两个问题，就是保险公司会一直经营医疗险，新的医疗险会衔接下去让用户续保，这也是目前大家的担忧和焦虑所在。至于「保证续保」在中国官方的定义里有一项是费率保证，做梦吧！别想了。
中国的保险产品的好坏，其实取决于政策的影响很大，这里面有一个很有意思的现象是，我感觉保险公司不
是做风控的地方，政策监管是为保险公司做的风控，相对来说中国的保险公司要安全，监管机构才是保姆，什么都要管，保险公司为了占市场，抢客户，推出好产品，本质就是砸钱，这时候有好产品，等到监管层觉得有风险了，通过监管叫停一些产品，这一特定历史时期的「好产品」就没了，之前的理财险也是。
监管层帮助保险公司经营，在国外，打价格战的保险公司，基本真的就倒闭了，在中国这种情况，目前没出现，要么接管了，接盘了。就像之前的P2P，本身那么高的收益，背后也要有能获得相应高收益的来源，兑换不出来了，只能崩盘跑路了，道理都一样。前者就像是亲爸妈整天盯着，后者出事了，才引起一个重视。
最近这几天，华夏医保通不知不觉被人推了一把，它也是会停售的，只不过官方承诺停售之后还是给续保的，所以给人安全感，有人问我要不要买的问题。
其实不止是华夏医保通，还有几款捆绑销售的，官方都承诺停售之后还给续保，这是目前的医疗险给人最大的安全感，同时也是制造焦虑的核心点，这里我说几点：
1、如果你对医疗险停售续保问题有着极其敏感的风险意识，这是来自产品本身的风险意识，那就去购买那些官方作出回应停售还给续保的产品。
2、市场竞争本身就是一种保险，不必为这种停售续保问题而纠结，停售有新产品替代本质都是一样的，只不过停售给续保更加有安全感，看停售的保险公司是否给你升级。
3、假设市场不推出医疗险，都停了。医保通那就是最大的优势，这种情况也是可能的，可是涨价这一变量是无法控制的。
4、费率不保证是医疗险最大的安全边际，涨价能给医疗险带来动能，浮动费率保证保险公司不亏本，才有动力做下去。
5、每年固定交2400元的税优产品还没百万医疗险好，可是他费率也是不固定的，它的保证续保又重新定义了，大部分人还是在保险支出上抠门。
6、跳出你的短视，中端医疗险、甚至高端医疗险体验都要好，国外做得几款都很稳定。他们从来没在保证续保问题上和大众玩文字游戏。
为什么说医疗险的「保证续保」被市场过度妖魔化了？
