难产的医保通，华夏人寿医保通普惠版简评_

二宗的保险产品库：

这是二宗的保险产品库，我将一些保险产品，汇总到这里，方便自己查阅，以及供他人查看，保险产品库里的产品，会做一些分析，深度挖掘，可联系二宗。产品可直接购买，也可做规划配置使用，总之，二宗挖掘了产品的特性。

一、保险公司介绍

华夏保险成立于2006年12月，是经中国保险监督管理委员会批准设立的一家全国性、股份制人寿保险公司。公司总部设在北京，在全国设有分支机构673家（含筹），人员队伍超过24万。目前，公司注册资本金153亿元人民币，总资产4510亿元人民币。

华夏保险志存高远，以成为“客户利益最好、报酬福利最好、业务成长最好”的三好企业为公司愿景，并建立了“大型化、综合化、公众化、集团化、国际化”的发展远景。

华夏保险坚持“提质增效、产品创先、服务整合、移动互联”四大战略，以及“业务与养老相结合、管理与信仰相结合、发展与名企相结合、品牌与慈善相结合、创新与网络相结合”的五大路径，形成了“华夏”特色的经营战略。

华夏保险遵循“成熟一家开设一家,开设一家成功一家”的机构铺设原则，初步完成在全国的机构铺设以及服务网络布局。截至目前，华夏保险已成立北京、河南、江苏、山东、陕西、安徽、内蒙古、湖南、四川、青岛、云南、河北、广东、浙江、上海、苏州、宁波、深圳、天津、无锡、江西、海南、东莞、黑龙江24家分公司，152家中心支公司（含3家在筹），497家支公司和营销服务部（含35家在筹）。

二、产品名称

华夏医保通（普惠版）医疗保险计划

附加险：华夏附加质子重离子医疗保险

三、内容简评

商业医疗险市场被监管之后，一切都回到起点。产品大同小异，都会有停售风险，谁还在拿「保证续保」说事，纯属骗人的无知了。

华夏人寿的医保通在没监管之前，得益于产品停售还是会给续保的，保障了保险产品停售的风险。这也是医保通之前的亮点，产品内容嘛，很一般！所以之前一部分人是冲着产品的稳定性购买的，不过购买医保通是要购买华夏人寿的主险，才可以作为附加险搭配的。现在说这些也已经没实际意义，二宗自己没有买，我有自己的考虑。

华夏人寿一直是一家比较激进的公司，看它的产品就清楚了，2017年监管，有优势的年金险也是它。医保通停售之后，华夏人寿想卖「保证10年续保」概念的医保通，申请审批的时候，被监管驳回了。其它的也想做「保证10年续保」的医疗险都被监管驳回了。

这是中国保险市场的一个有意思的现象，真正考虑风险因素的不是保险公司，而是监管部门，监管真是操碎了心，正因为如此，为什么保险安全，不像P2P之类。保险公司一有问题就采取措施，险资违规操作，监管文件就来了。所以保险产品有时候要看政策的，并非保险产品越升级越好，当然在某个历史范围，和过去比那肯定没法比。

难产的医保通来了，华夏人寿推出了医保通普惠版，华夏人寿显然是不会死心的，收到一些消息是这样的：

目前市场有5年保证续保产品，所以公司前期上报了5年保证续保的医保通，但因为监管目前“三定”期间，尚未给备案回执，所以需要继续等待；后续5年期保证续保医保通的备案回执拿到以后，届时会出台统一的转保方案，即允许客户转保成为5年保证续保，以提升客户体验；当然也可以不转保，看客户偏好。

这是在玩数字游戏了，10年可能还有点用，5年嘛，仁者见仁智者见智。

言归正传，我们来分析下华夏人寿医保通普惠版怎样？

看过医疗险的，大部分保险责任类似，这里仔细的和大家解读下几个不一样的点。

四、解读点：

100种重疾：0元免赔。

一般医疗：1万元免赔额（无理赔每2年可降低1000元，最低5000元。例：无理赔，第1年1万；第3年9000元；第5年8000元......第11年5000元）

目前市场的医疗险，喜欢在免赔额上做文章，以前买了热门的医疗险，别瞎换，基本产品通过升级都会上，让你后续续新的产品上，这本身就是目的，来回换产品，别忘记还有等待期，身体出问题了，自己玩砸了怪不得别人，事先没考虑好。

附加质子重离子医疗100万元（需单独附加）

赔付60%，目前带有质子重离子医疗的基本上属于认知税，为什么这么说呢？在报销之前，你先得能进这家医院看病，之前核实过了，虽然没有网上说的排队要拍两三年这么夸张，但是在一些癌症方面的想去治疗，还是有一定难度的，人家全部自费的都困难，除非保险公司有质子重离子治疗的绿色通道。据我了解，套路的多，一般有这项内容的基本上都没给绿色通道，这不光说它。有保险公司是有专门合作的通道的。

未来医疗肯定是朝着资源+服务= 优质的保障去的。这是一个大方向。