作者：潇洒的烟火
都说复古就是玩每20年玩一次之前玩腻的东西，其实玩卡也是一样，有一些常识性的东西、无数人踩过的坑，每隔一段时间都还是会有人跳出来大喊：
我了个去，居然被偷偷扣了这么多钱！XX银行真不是东西，投诉！
正所谓没有人永远是小白，但永远有人是小白，今天就再聊一下广发信用卡还款的这个天坑吧。
看到这里先去自查自己被多扣了多少钱——
发现精彩APP首页——查账还款——右上角四方块——拉到最下面——点开具电子发票。
进去以后先选择卡片，再选择时间段，总共可以查询近5年的记录，但是每次只能查询一年。
不查不知道，不少小伙伴是真没被少扣啊。
图里这4、5000的看着已经挺多了吧？这还有被扣15000+、17000+的。
注意哈，这个「开具电子发票」的功能只是为了方便你查账。看到有「消费利息」就可以截图去找客服申请退款了。可不是让你去把发票开出来啊...开出来等退的时候反而更麻烦了。
至于给客服送锦旗这种行为嘛...自己把握吧。
查完、申请完，现在我们开始烟火小讲堂，讲一下这个费用是什么、怎么产生的、以及怎么规避。
有以下行为的，90%的概率能查到有这笔费用产生：
账单金额大于100元 + 使用云闪付等第三方渠道 + 还款日最后一天还款。
这是什么费用
信用卡有一个功能叫做「最低还款」，一般为账单金额的10%左右，假如出了10000元的账单，那么最低还款金额即为1000元。
虽然还掉1000元的最低还款之后，当期账单就不会被视为逾期进行征信上报，但是会产生高额的最低还款利息。
该利息一般的计算方式为：根据单笔消费的入账时间开始，按日收取0.05%的利息并计复利。
假设你账单日是每月5号，最后还款日是每月25号，你5号出了10000元的账单，25号前只还了1000元的最低还款。
如果这10000元是上个月6号消费的，那么从这个月26号开始，会每日收取10000*0.05%*40=200元的利息！
如果这10000元是这个月4号消费的，那么从这个月26号开始，会每日收取10000*0.05%*22=88元的利息！
很多人有两个理解误区：
▶ 只根据剩余未还9000元部分计算利息。
错，是根据当期账单每一笔消费的入账时间开始，根据这笔消费的金额按日计算利息。
产生了10000的账单，那么这10000账单的每一元钱都会被计算日利息。
▶ 只从最后还款日当天才开始计算最低还款利息。
错，一个账单周期内有多笔不同日期的消费，则每一笔消费都从它入账当天开始计算利息。
可能稍微有点儿复杂不好理解，那么总结成一句话：
只要最低还款了，不管还了多少钱、还剩多少没还，都不影响最后还款日过后每天的最低还款利息金额。
这个最低还款后产生的利息每个银行的叫法可能不同，在广发这里，就是上面查到的「消费利息」。
这个费用怎么产生的
当然是因为你没有在最后还款日之前全额还款产生的呗...
那有大粉丝会说：别瞎说，我明明都是按时全额还款的，征信我也查过了没有逾期，我告你毁谤啊！
别激动，其实这种时候往往只是你觉得你按时全额还款了。
这里有一个概念叫做「入账时间」——
也许你真的是在最后还款日当天就还款了，但是银行处理这笔还款的时间，并不是实时的。
注意到这行字没有！还款日当天23点前的还款，要第二天才能到账！23点之后的还款，更是要第三天才能到账！
从专业的角度来说，绝大多数银行系统都是在每天晚上固定的一个时间，才会「真正处理」当天实际发生的业务，俗称跑批。
你白天存了一笔钱，白天已经可以在APP等地方查到你账户里有这笔钱了，但是系统要在晚上跑批的时候，这笔钱才算真正在系统层面到了你的账户里。
如果当天发生了三战，银行主机被炸了没能在晚上正常跑批，那么第二天你就会发现你前一天存进去的钱没了~
不同银行因为系统设计的原因，有些可以正确在当天无视还款渠道全部处理为还款成功，即当天入账。
但广发的系统明显没有做到这一点，通过云闪付的还款，会延迟到账。
换句话说：
你以为你在云闪付上已经还了，但是广发的系统压！根！没！收！到！
这笔费用就这么水灵灵地产生了。
至于为什么没算你逾期？因为有一个叫「容时容差」的服务，一般有3天，超过最后还款日3天内的还款也被视为正常还款，不算逾期，但会被计算「消费利息」~
如何规避这个费用
✔ 养成良好习惯，尽量不要拖到最后一天还款。
只要在广发最后还款日前两天还款，那它入账再慢不也产生不了这个费用了嘛？
不要总是极限操作、拖到最后一天才还款。
✔ 使用本行借记卡还本行信用卡，尽量不要使用第三方还款。
也叫「本对本」，老司机都知道的操作，烟火这里能查到在22年就有给读者普及过。
几乎所有银行用本行借记卡还本行信用卡，都是可以当日实时入账的。
就算你拖到最后一天，但是只要你是用广发借记卡还广发信用卡的账单，也可以及时入账，避免产生「消费利息」。
✔ 关注烟火。
感觉有必要针对一些常识性的问题写一些文章，来给玩卡的新人们补补课了。
云闪付虽好、也确实方便，但不能完全依赖它。
最后悄悄补充一句：
担心云闪付还款不能及时到账，是一个非常好的办理借记卡的理由喔。
