作为一个每月花大几千基数交社保,至今从未用上的妹子,宝宝心里苦哇(其实姐是来炫收入的)。
昨天胃部一阵绞痛,医保终于要派上用场了吗?于是在去医院前,怀着复杂的心情研究起医保。
先看看医保是怎么缴费的:
缴费基数为M。单位每年交纳8%M,员工每年交纳2%M。
然后医保分为两个账户:统筹账户和个人账户。
统筹账户:单位缴费的6.6%M~7%M。
主要用于住院费用,金额每个人都一样。
个人账户:员工缴费的 2%M+单位缴费的1%M~1.4%M。
主要用于门诊费用,即为医保卡,金额每人都不一样。
具体来讲,统筹账户主要用于:
(1)住院治疗的医药费;
(2)恶性肿瘤的门诊费;
(3)住院费一般报销比例(参照三级医院,各地比例可能有差异):1万按86%;1~2万按88%;2~4万按92%;超过4万自行付费。
需要注意的是,每次住院有免赔额,一般一级医院500元、二级医院750元、三级医院1000元(各地可能有差异,详情咨询当地)。
甲类药和乙类药按比例报销,药效较好的进口药不予报销,尤其癌症用药(论买商业保险的重要性,好东西都不免费)。
用一张图表示:
举个例子,隔壁老王脑梗塞住院,在三甲医院花了6万(隔壁老王:得病的为什么总是我?)
其中自费药2万,那么报销金额为:(60000-1000-20000)X92%=35880元,自费24120元。
个人账户主要用于:
(1)门诊的医药费;
(2)定点药店买药的费用;
(3)个人账户扣完后自行付费。
需要注意的是,门诊有免赔额,一年超出1800元的部分按比例报销(具体数字各地可能存在差异),报销比例一般为70%~90%。
比如邻居小李去年有点小病小灾,看病一共花了5000元,那么报销金额为:
(5000-1800)X90%=2880元,自费2120元。
我们常用的医保卡,主要就是个人账户的钱,会记录下账户余额及使用情况。
所以千万别借人,一不小心“得了一身病”,有理说不清(以后买商业保险就麻烦了)。
最大的好处就是一旦缴纳就可以使用,并且累计交满一定年限(各地方要求不一),退休后就能享受医保待遇。
对了,千万不要停交医保。如果离职,记得自己按时缴纳。
不满3个月可以补交,补交当月就可以享受医疗保险待遇。
停交3个月以上,视为自动退保。之后需要连续缴纳6个月之后,才能再次享受住院医疗等待遇(各地可能存在差异)。
除了上述基本医保,还有大病医保,简直不要太贴心(没听过的人举个手)。
主要针对城镇居民和新农合,可按规定同步享受大病保险待遇,不用再缴费。
什么是大病呢?当自费部分超过一定额度,这个病就是大病。
一般来说,如果患了大病,基本医保报销后,扣除1.5万的起付金,自费部分还可以按比例报销:
1.5~5万按50%;5~10万按60%;10万以上按70%,最高额度为40万。
还是以隔壁老王为例,他住院花了6万,自费2.4万。大病医保再报销:(2.4-1.5)X50%=0.45万,自费1.95万。
看到这里,你大概知道社保如何使用最省钱了吧。
不管小病大病,你自己都得负担一笔不小的费用。
这时候商业保险的重要性就凸显了。所以说,保障优先绝对不会错。
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