作为一个每月花大几千基数交社保，至今从未用上的妹子，宝宝心里苦哇（其实姐是来炫收入的）。
昨天胃部一阵绞痛，医保终于要派上用场了吗？于是在去医院前，怀着复杂的心情研究起医保。
先看看医保是怎么缴费的：
缴费基数为M。单位每年交纳8%M，员工每年交纳2%M。
然后医保分为两个账户：统筹账户和个人账户。
统筹账户：单位缴费的6.6%M~7%M。
主要用于住院费用，金额每个人都一样。
个人账户：员工缴费的 2%M+单位缴费的1%M~1.4%M。
主要用于门诊费用，即为医保卡，金额每人都不一样。
具体来讲，统筹账户主要用于：
（1）住院治疗的医药费；
（2）恶性肿瘤的门诊费；
（3）住院费一般报销比例（参照三级医院，各地比例可能有差异）：1万按86%；1~2万按88%；2~4万按92%；超过4万自行付费。
需要注意的是，每次住院有免赔额，一般一级医院500元、二级医院750元、三级医院1000元（各地可能有差异，详情咨询当地）。
甲类药和乙类药按比例报销，药效较好的进口药不予报销，尤其癌症用药（论买商业保险的重要性，好东西都不免费）。
用一张图表示：
举个例子，隔壁老王脑梗塞住院，在三甲医院花了6万（隔壁老王：得病的为什么总是我？）
其中自费药2万，那么报销金额为：（60000-1000-20000）X92%=35880元，自费24120元。
个人账户主要用于：
（1）门诊的医药费；
（2）定点药店买药的费用；
（3）个人账户扣完后自行付费。
需要注意的是，门诊有免赔额，一年超出1800元的部分按比例报销（具体数字各地可能存在差异），报销比例一般为70%~90%。
比如邻居小李去年有点小病小灾，看病一共花了5000元，那么报销金额为：
（5000-1800）X90%=2880元，自费2120元。
我们常用的医保卡，主要就是个人账户的钱，会记录下账户余额及使用情况。
所以千万别借人，一不小心“得了一身病”，有理说不清（以后买商业保险就麻烦了）。
最大的好处就是一旦缴纳就可以使用，并且累计交满一定年限（各地方要求不一），退休后就能享受医保待遇。
对了，千万不要停交医保。如果离职，记得自己按时缴纳。
不满3个月可以补交，补交当月就可以享受医疗保险待遇。
停交3个月以上，视为自动退保。之后需要连续缴纳6个月之后，才能再次享受住院医疗等待遇（各地可能存在差异）。
除了上述基本医保，还有大病医保，简直不要太贴心（没听过的人举个手）。
主要针对城镇居民和新农合，可按规定同步享受大病保险待遇，不用再缴费。
什么是大病呢？当自费部分超过一定额度，这个病就是大病。
一般来说，如果患了大病，基本医保报销后，扣除1.5万的起付金，自费部分还可以按比例报销：
1.5～5万按50%;5～10万按60%;10万以上按70%，最高额度为40万。
还是以隔壁老王为例，他住院花了6万，自费2.4万。大病医保再报销：（2.4-1.5）X50%=0.45万，自费1.95万。
看到这里，你大概知道社保如何使用最省钱了吧。
不管小病大病，你自己都得负担一笔不小的费用。
这时候商业保险的重要性就凸显了。所以说，保障优先绝对不会错。
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