同学聚会，有个据说毕业到现在已经赚了个把亿的同学，知道财子在做保险科普。
于是借着酒劲跟拉着我的手吐槽：
你们这些做保险的，动不动就宣传什么保险可以财富传承。
这是咒我吗？听了就觉得好笑。
万一我哪一天真有三长两短。直接把房子、股票、几百万存款给儿子，真金白银转交，还需要你们来操心？！
看来，发财之后，他没少受保险业务员的骚扰。
01
说到财富传承，中国人有句老话叫“富不过三代”。
其实这句话三十岁之前，我也是不理解的，虽然学的是正儿八经的经济学，但认知上跟我这位同学相比，也是半斤八两。
纳尼，钱在手上抓的死死的，还需要担心传承的时候钱不翼而飞？
这肯定是没钱人的意淫！
但是这几年赚了点钱，一时头脑发热买了点基金、股票，再买了点套房，才逐渐意识到“财富传承”这个事，其实还是有难度……
钱在自己手上，谨小慎微，没几年功夫都“传”丢了百分之一二十。
这个万一到孩子手上，还真有可能保不住。
比起富不过三代这么抽象的问题，中国还有句古话叫“飞来横财守不住”。
东北有一个叫马洪平的人，在2003年和2004年连续两次中500万头奖，一度被称“东北彩王”。
中奖后为了安全，怕被人盯上，搬到了北京一高挡小区。
结果发现小区都是有钱人，心里开始不平衡，最后辞职在家研究彩票规律，希望可以第三次中奖。
结果幸运没有再次降临，钱也很快花光，最后为了有钱买彩票甚至行骗……
这钱守不住，难道是因为不够多？
美国有个建筑承包商叫杰克·惠特克，通过自己的勤奋与努力，已经是位百万富翁。
2002年，他运气爆棚，花两美元买的彩票中了3.14亿美元的巨奖。
拿到这么多钱后，他毫不犹豫就辞去工作去尽情享受生活了，结果只用了短短不到6的年时间就把所有资产挥霍一空了。
破产后妻子也提出了离婚，落得是一个妻离子散的下场。
晚年直言后悔:
“不该买那张彩票。”
回头讲，把一大笔钱直接给孩子。
对他们来讲，不劳而获，是不是也是飞来横财？
也会面临飞来横财守不住的困境？
02
年纪越大，财子越发现“富不过三代”不是没钱人的意淫，恰恰相反的是，富能过三代，可能是有钱人一厢情愿的自负。
这里有一个残酷的真相：
驾驭财富，本身就是一种稀缺的能力。
古人讲，小儿持金过闹市，难以身而退。
当一个人“突然”有钱了，会面对无数宵小挖空心思设的坑，以及会受到各种各样的欲望诱惑。
这是很难挡住的。
财富对有能力的人来讲，如韩信点兵，多多益善，是一条真龙走向更加成功的“风云”。
但对很多普通人，很容易招来无穷祸患。
就像很多拆迁户，拆迁前，虽然粗茶淡饭，但是岁月静好。但是突然一夜暴富，在拿到巨额拆迁款之后，吃喝嫖赌都来了。稍有不慎，就败光家财，妻离子散。
你觉得富二代能比这些拆迁户可以做得更好？
扪心自问，有几个富二代会甘于平庸，吃吃喝喝玩玩妹子聊此一生？
败家有一千种方式，黄、赌、毒、投资创业，以及各种乱七八糟的投资……
尤其创业和投资，精明强悍的富一代在天时、地利、人和、各种风口一样不落地赶上，尚且筚路蓝缕，九死一生。
那么对于温室里长大的富二代、富三代？
简直就是快速破产秘籍。
王健林给王思聪2个亿稍微历练一下，结果小王一不小心，就给老王亏了10个亿。
这就是血淋淋的现实。
所以回头讲，如果真有钱，给孩子买个复利3%的长期储蓄险。
锁个30年。
没经你同意不能一口气取出，只能按月按年给。
是不是最有效的财富传承？
