强制攒钱，需要延迟满足感
By@cream徐文娜
存钱=收入-花销 ×
花销=收入-存款 ✓
怎么个收入-存款，也就是，不要发了工资就买买买，到月底剩多少才攒起来，这样很显然也攒不下钱，很容易因为冲动消费等造成不必要的开支。直接发了工资，先强制存起来一部分，只留下日常生活费用。比如到手10000，直接转手存7000，剩下的3000安排日常生活，房租水电日用啥的。后面如果有急切的支出，再从存款里面扣除。否则就当那7000不存在，这才行~
总之就是：减少欲望，控制花销，另外一定要坚持记账，每笔消费、收入都记账。事后每月拿出来复盘下。避免冲动消费的最好办法就是凝视它，每次拉出账单，盯着那几个非必要支出项盘问自己，这个钱花出去真的值吗？良心不会作痛吗？几次下来，肯定省了。
另外还有一个我一直用的思想上的攒钱克制法：延迟满足感
最初这个思想来源于一个实验，简单来说是有两颗糖，先给参与实验的每个小朋友发一颗，约定15分钟不吃的话可以有第二课糖吃，如果吃了就没有第二颗了。
结果很多小朋友忍不住15分钟，吃了糖，而忍住的小朋友们最后获得了两颗糖，并且在他们成年后进行回访，发现得到两颗糖的小朋友都比只得到一颗糖的小朋友成就大。这里的延迟满足感其实说的是幼儿的自我感知，但是我们完全可以移植到我们自身上来。
因为如今社会诱惑太多了，各种购物APP借贷APP啥的测出不穷，持续地刺激我们，只需要轻点几次屏幕，我们就能获得我们想要的东西。所以我们需要延迟满足感来帮助我们，一旦有外界诱惑时，我们就用一分钟来反问自己，这个东西真的需要吗？如果需要，愿意为这个需求等十五天吗？如果真是刚需，哪怕几个月过去肯定还是想要，那么就买，否则就不买，事实证明，真的有效！
最后说到储蓄险，我觉得很有必要去配置，我跟着小她很多财蜜一样也买过，权当一份强制储蓄了。帮我强制的攒钱，且前期如果退还损失，就一定要攒到年份，相当于现在种树以后开花结果。很符合我的投资要求，最近光明慧选要下架，家里又搞了一份，就是从日常攒的账户里交的保费。
现阶段，选择储蓄险
By@小可爱啦啦啦
理了理我的各个投资账户，发现只要我折腾最狠的，花费精力越多的，投入资金越大的，就亏损的越厉害...我的股票账户耗费了我很大的经历，经常盯盘，结果年利率还是负数，这简直太伤我心了。
所以今年底之前我准备把大头逐渐往固收上面捯饬。安享盈，银行存款和储蓄险是我的潜在标的，其中银行存款和储蓄保险的风险是最低的，先选择这两个。
银行保险很简单，貌似老百姓都懂，也没啥可介绍的，那就谈谈储蓄型保险吧。我选择的是金满意足典藏版，其他产品我也有在看，线下好多业务员我也去咨询过。对比看来还是这款产品现价增长的快~长期持有3.48%还不错。
市面上很多产品在交完保费后，还得等上好多年才开始反超保费，典藏版反超速度很快。我投保第9年，现金价值就超过已交保费。到60岁，现价翻2.4倍；到80岁，现价翻4.78倍。
时间越久，现金价值越高，IRR（实际收益率）无限接近3.5%复利。而且现金价值写进合同，锁定终身利益，稳健增长，就算未来市场经济行情不好，也几乎不受影响。
缴费期限选择也多，一次性缴费、3年、5年、10年都OK，对预算不多的年轻人或者年轻父母更加友好，拉长缴费年限，减轻每年交费压力。
如果保障期间，急需用钱，也可以灵活取用，比如通过保单贷款的方式，最高能贷出现金价值的80%用于短期周转。目前的贷款利率仅4.5%，市面上更多的产品贷款利率在5%左右，这款产品相对于其他产品的贷款利率更低。
保单贷款、减额缴清、保险费自动垫交等保全功能强大，大多可以直接通过保险公司官微线上操作，非常便捷。
在某些年龄段，身故赔付金就等于有效保额。每年按照3.8%复利递增，越长寿，有效保额的复利增值时间就越长，身故后留给家人的钱也就越多，收益、保障双兼顾。
人这一辈子嘛，咋活才算有价值呢？
生在普通家庭，长在普通家庭的大多数人来说，一方面是年轻的时候当好“韭菜”，努力搬砖为社会多做贡献，老了以后争取自给自足，少给社会添麻烦！不管愿不愿意承认吧，以后老了还是自己想法儿养老最稳当。不买点保险那以后咋整呢，当然万一哪天提前嘎嘣了...这毕竟还是终身寿，保额还能给子孙赔付一笔钱，也算是做最后的一次贡献了~
国债到期了，放一点到光明慧选里
By@ 163****8005NTEx
之前有笔国债到期了，是5年前买的，那时候利率有4%以上。原本想再全部买国债的，可我看了一下，现在5年期国债只有3.07%，3年期更少了，就2.95%，真是一年比一年低，这个可能就是小她说的“再投资风险”吧。
（我理解的在投资风险，就是一个投资周期内，选择低风险资产，操作频次越多，收益折损概率越大，和首饰加工一样，每次加工都有损耗。）
如果是去年或者前年这个时候到期，想也不想估计就加仓基金股票了，但是现如今这个破市场，对未来真的没信心，估计熊市还要持续一到两年，想来想去，还是拿了一半出来，买了光明慧选。主要是看上它能保证领取20年，不用担心利率每年都在降了。
其次是，我觉得鸡蛋还是不要都放在一个篮子里，虽然国债是很安全，但利率也低，也很难去做未来十几年甚至更久以后的规划，不能把全部钱都堆在这里。买理财保险，也算是给家里资金找了一个新篮子吧。
并且买完还能得京东卡，马上618了，正好覆盖消费！
我也来攒钱，2023努力实现财富自由
By@夏日1
老家房子的拆迁款一直在我妈手里，她一直是想拿到钱在老家置换，但我大概率应该不会回去，已经有一套自主的了，小县城未来房子升值概率太低，我劝了又劝，没让她买。
市场行情也太不好，我的股票亏钱，银行存款都不给开白名单了，利息也低，我就想着暂时放点到保险里。
纠结了好久是追加一笔老的保险进去，还是再买一份，最后觉得还是重新买一份比较香。这个光明慧选我看社区一直在说，5年缴费一共60个，养老 不多也不少。
安享盈和银行存款的利率也都在下降，保险也离不了这个趋势。所以趁现在赶紧再买一份，还能锁住接近3.5%的复利利率，也挺香了！
