01
再吃百万罚单
说到浙江系银行，最闷声发大财的就是杭州银行。
平时不显山露水，比较低调，不像其他浙江系银行那样激进。
类似浙商银行是主打高成数、高利息，放款比较猛。（高成数是指贷款额度占抵押物价值的高比例。例如，如果贷款额度占抵押物价值的80%，则称为高成数贷款。）
再比如，民泰、泰隆主打信贷，小企业主，看重经营。
而杭州银行相对中规中矩，比之其他浙系银行甚至有些亲民；对比动辄年化6-8的利息，杭州银行基本能便宜15-20%左右。
细细看，杭州银行还是有不少优点的，比如一抵、二抵都可以操作。对于经营的要求也没那么看重，偏重形式考察，执照不满一年可以沟通。贷款金额小的，流水也可以沟通。
但就是这么一家“浓眉大眼”的地方银行，最近也连连吃下罚单。
8月15日，国家金融监管总局浙江监管局披露的行政处罚信息显示，因三项违法违规行为，杭州银行被罚款110万元。
从公示的处罚信息来看，主要涉及违规向借款人收取委托贷款手续费、投资同业理财产品风险资产权重计量不审慎且向监管部门报送错误数据、部分EAST数据存在质量问题等违法违规行为。
除了对银行开出罚单以外还对涉事的个人予以处罚——时任北京分行金融发展四部总经理助理张璇、建德支行客户经理傅百三、西湖支行客户经理万里、彭埠支行行长孙雷雷对上述违法违规行为负有责任，均被处以警告处罚。
这已经不是杭州银行今年第一次在监管层面吃下罚单。
2024年1月，杭州银行收到金融监管总局浙江监管局1号罚单，被罚款210万元，时任南京分行投资银行部副总经理被警告处罚。
2024年3月，该行舟山分行对与融资租赁公司合作的业务管理不审慎等3项主要违法违规行为，被罚款100万元，时任舟山定海城关小微企业专营支行客户经理被处以警告处罚。
2024开年以来，杭州银行已经收到三张监管罚单，罚款金额均超过100万元，累计被罚款达420万元。
说句玩笑话，杭州银行今年算是浙江系银行收罚单专业户了。
02
屡屡犯错的“优等生”
杭州银行吃下罚单并不算得意外，甚至还会让人觉得他们罚单收少了、罚得太少了。
早几个月，他们就闹过一次“大乌龙”。
事情发生在4月19日，在年度利润分配方案公告中，杭州银行宣布“每股派发现金股利5.20元”。
消息一出来，股东都乐坏了，还有这样送钱的？
那会儿杭州银行的股价才10元每股左右！
但很快，杭州银行又发布《关于的更正公告》，称因工作人员疏忽，该公告的重要内容提示中的“每股分配比例”存在笔误，更正后：
每股分配比例为每股派发现金股利人民币0.52元（含税）。
原本以为10元一股的股票，要给股东们每股送5块2，结果是写错两个小数点！
短短时间内，杭州银行的股东就体验了一把过山车。
回看过往，杭州银行不是第一次出现这种乌龙。
例如2019年5月，杭州银行发布《关于2018年年度报告的更正公告》，公告显示，该行年报中有一处将杭银消金总资产写错，将59.46亿元写成了89.46亿元。
还有2016年9月，杭州银行公告的《杭州银行股份有限公司首次公开发行股票招股说明书》摘要中，把募资额的“亿”写成了“万”，37.67亿元写成37.67万元。
从这三次乌龙事件就能看出，杭州银行至少最近七八年以来，内部管理存在很大的问题！
连这么重要的招股书都能写错！连这么重要的红利分配方案都出错！秘书是怎么写的，是如何层层过关最后由行长签字的，简直是场荒诞剧。
如果是真的，这么大的单位，发布信息经过几层审核？难道不审核吗？
如此低级错误？以一个几十人的行政处级单位单位为例，发布信息得经办事人，科长，副处长和一把手签字审核。
如此大的上市公司，各级高管干嘛了？
上市公司董秘负责信息披露，是与投资者关系最密切的高管之一，而杭州银行担任副行长兼董秘职位的是毛夏红，去年薪酬达248万元。
很难不让人怀疑杭州银行高管的真实水平。
当然，其余审核人员也暴露出很大问题，一人错后面全部错，公告审核看不看？如此草率的行为，又该如何让外界看曾经发出的年报业绩？
难怪这次他们被罚的原因当中有两条：
投资同业理财产品风险资产权重计量不审慎且向监管部门报送错误数据；
部分EAST数据存在质量问题。
看来粗心、马虎是杭州银行的老传统了。
03
杭州银行，还可信吗？
如此多的低级错误，并不应该发生在杭州银行身上。从过往来看，他们也数得上地方银行中的优等生了。
杭州银行的前身是杭州城市信用社。
早期城市信用社都存在员工队伍业务能力不强，社会信誉度较低的问题，有的城市信用社还存在资产窟窿，“乱”是对城市信用社的精确概括，杭州城市信用社也不例外。
90年代还有客户直言不讳地说道：
“你们就是原来的那个信用社吧，听说你们老总出事了？现在又改叫什么合作银行，靠不牢的，这个银行早晚倒闭。”
脱胎于城市信用社的杭州银行，起步之初的资产窟窿之大、社会信誉之差、员工队伍之弱、让人瞠目结舌。成立时全行注册资本也仅3亿元，总资产60亿元不到，贷款余额28.4亿元，而风险贷款竟然高达20多亿，占比70.4%，甚至连日常资金清算都非常紧张。
以当时的眼光看，这个成立只有不到1年时间的银行随时可能倒闭。
但是经过多年的发展，杭州银行早就走出城市信用社的影响，从一家地方性银行成长为全国性的金融机构，并于2016年登陆A股，成为17家上市城商行中的一员，总资产翻了300倍！
2023年杭州银行的业绩也是一路飙升，盈利实现了两位数的增长，把其他银行都甩在了后面。根据安永的报告，上市银行净利润的整体增速才1.43%，而杭州银行却高达23.15%。
在银行业普遍业绩承压的情况下能拿到整个成绩，非常厉害了。
然而就是这样一家银行，接连不断闹出如此乌龙，让投资人对他们各项数据的“含金量”也产生了怀疑。
杭州银行最近几年的分红状况，其分红越来越接近公司章程的比例下限。从2019年至2022年，杭州银行的现金分红比例分别为34.13%、31.37%、24.55%、21.82%、22.52%。整体呈现下滑态势。
其2023年的现金分红比例，在全部A股41家分红的银行中排名第33位，在17家城商行中仅高于5家银行，排倒数第6。
逐渐缩水的分红会让人不免对杭州银行的盈利状况产生质疑。
要知道这几年，杭州银行的各项指标是一路走高的。2023年报，杭州银行资产规模继续保持上涨态势，达到18413亿元，同比增长13.9%，营业收入也维持了2019年以来的上涨趋势，达到350亿元，增速6.33%，归母净利润144亿元，增长23.15%，基本每股收益2.31元/股，增长26.23%。
即便是2024年，他们披露出来的数据也是好于预期。2024年1-6月，杭州银行实现营业收入193.40亿元，较上年同期增长5.36%；实现归属于上市公司股东的净利润99.96亿元，较上年同期增长20.06%！
资产规模方面，截至2024年6月末，杭州银行总资产为19,847.92亿元，较上年末增长7.79%。
一方面是利润不断创下新高，另一方面是杭州银行的融资脚步也在加快。
4月19日晚，杭州银行公告，获准在全国银行间市场及境外市场发行金融债券，且2024年金融债券新增余额不超过50亿元。
同一天，杭州银行又马不停蹄抛出新的搞钱计划。董事会同意公司在银行间债券市场公开发行不超过人民币500亿元（含500亿元）非资本补充性质的金融债券。
更值得注意的是，业绩突飞猛进的杭州银行居然还要勒紧裤腰带过日子。有媒体根据2023年财报测算，2023年杭州银行员工平均年薪从上年的58.95万元降至51.78万元，人均降薪约7.17万元，降幅高达12.17%。
如此看来，杭州银行的真实情况很值得玩味。
假如他们真像纸面数据这样好，那么接下来只要少犯一点“低级错误”，少点罚单与投诉，就行。
但如果纸面数据的严谨性和他们闹出的乌龙差不多，那杭州银行被隐藏起来的问题恐怕不少。
不过这些仅仅是根据现有信息得出的主观臆测，最终还是需要市场来把关、时间来检验。
