经过长期扫黑除恶专项斗争，金融领域的乱象被遏制。如今监管重申继续开展常态化整治，势必对暴力催收、非法放贷等金融乱象残余形成震慑。
撰文 | 冬弥
出品 | 消费金融频道
近日，银保监会下发了《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶斗争有关工作的通知》，要求银行、保险、金融资产管理公司等机构持续推进扫黑除恶长效常治工作，对行业中存在的重点乱象突出整治，严防黑恶势力涉足银行保险领域。
银行保险业是黑恶势力惯常渗透的领域，尤其是金融放贷活动，是国家扫黑除恶重点整治的行业。前不久，中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于常态化开展扫黑除恶斗争巩固专项斗争成果的意见》，提到重点对金融放贷等十大行业存在的突出问题和乱象进行标本兼治。
根据银行保险业本次扫黑除恶斗争通知，银保监会将继续保留全国银行业和保险业扫黑除恶专项斗争工作领导小组机制，并且要求各级银行保险监管机构、各银行保险机构应保留相应工作机制，继续执行《中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》的要求。
在银行保险业扫黑除恶整治方向中，突出了对信贷资金管理、套路贷、非法催收、非法放贷的监控整顿。银保监会要求各银行业金融机构将扫黑除恶相关要求纳入贷款受理、调查及贷后检查环节，严防信贷资金流向涉黑涉恶组织和个人以及非法高利贷、“套路贷”等非法金融放贷领域。
从信贷领域的高利贷、套路贷乱象来看，以往由非法放贷机构单一发起的高利贷、套路贷已经消失，但不少套路贷团伙借助持牌金融机构继续从事非法活动。这种新型套路贷模式兴起，主要源于金融机构贷款审查缺位。
去年，公安部网安局表示公安机关在工作中发现，套路贷团伙改头换面，以正规金融公司的形式出现在公众面前。与以往自营的714高炮、套路贷相比，新型套路贷扮演的是撮合贷款中介角色。
这些类似助贷平台的套路贷表面上非常正规，从业者也以银行信贷经理自称，强调贷款百分之百是由银行等持牌金融机构放款。一边打着低息、免抵押、正规的旗号，一边与借款人签订阴阳借款合同，把中介费、服务费单列，费用甚至高达贷款本金的10%以上。
在利益驱使下，部分银行突破展业红线，与第三方助贷机构违规开展信贷业务，这也将被监管严打。银保监会要求各银行业金融机构要规范与第三方的业务合作，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包，不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供放贷资金，不得与无放贷业务资质的机构共同出资放贷。
当前，银行与金融科技公司合作紧密，尤其在风控和联合贷方面，金融科技公司深度参与。监管把银行业的第三方合作也纳入扫黑除恶斗争范围，意味着银行的助贷规则会更加严格，这对一些风控能力差，想靠资金批发获利的银行来讲，压力巨大。
信贷产业链条上，催收业非常容易滋生黑恶势力，本次银保监扫黑除恶斗争也明确提出规范催收行为，保护消费者合法权益。银保监会要求各银行保险机构要加强催收业务管理，严禁委托涉黑涉恶机构和个人催收，发现催收机构采用非法手段催收的，应立即停止合作关系；进一步规范催收行为，严禁使用非法手段催收。
信贷领域的催收乱象主要集中在金融机构委外催收上，这次银保监会再次强调规范催收，属于强化了消费者保护。关于催收，去年底十三届全国人大常委会第二十四次会议表决通过《刑法修正案（十一）》，该修正案对催收高利贷定性，将采取暴力、软暴力等手段催收高利放贷等产生的非法债务的行为规定为犯罪。
除了暴力催收，金融机构内部员工非法放贷乱象频发，监管对此也坚决治理。银保会提出继续做好非法放贷整治工作，防范打击非法金融活动，严厉打击银行业从业人员参与非法放贷活动。
在金融放贷领域，违规乱象不止集中在非持牌机构身上，部分持牌机构与非法机构利益勾连，才让黑恶势力得以打着金融的旗号，经营套路贷、高利贷，并连接产业链下游的暴力催收，实现业务闭环。
从专项斗争到常态化斗争，金融领域的风气明显好转，违法违规乱象减少，治理手段也细化到产业链各环节。随着消费者保护持续推进，各类金融业务必将趋向规范，黑恶势力也会彻底覆灭。
