红旗银行宣称自己是一家经美联储批准设立的私人银行，并高调宣布进军中国市场开展贷款融资、国际贸易结算等业务。上海和深圳银保监却直指其是假银行，未获得国内金融业务许可。
撰文|岂料
出品|支付百科
7月1日，网上出现一则标题为“华资美国红旗银行正式进入中国”的消息，消息称红旗银行股份有限公司在美成立，是一家经美联储批准设立的私人银行，面向全球主要经济体和经济热点区域开展投资业务，消息还称红旗银行将与世界主要银行紧密合作，开展国际结算业务。
7月15日，网上又出现“美国红旗银行上海分行代表处在上海闵行区挂牌成立”的资讯，称红旗银行上海分行近期将会开展贷款融资对接情况及国际贸易结算业务。
然而“打脸”来的猝不及防，7月22日，上海银保监发布公告称“红旗银行上海分行”涉嫌违法行为，并表示红旗银行上海分行未获得金融业务许可，属于非法金融机构。
7月23日，深圳银保监局也发布同样公告，称“红旗银行深圳代表处”涉嫌违法行为，提醒广大市民、企业提高警惕。
从公告披露的信息来看，红旗银行是一家彻头彻尾的假银行。
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假银行层出不穷
在我国，开办银行必须要经过国务院银行业监督管理机构批注，否则任何单位和个人不得使用“银行”二字，红旗银行在相关公示信息中查无此行，在我国就属于假银行。
在此次红旗银行假银行事件中，银保监局快速反应，没有给存户和企业造成多大损失。但是国内假银行非法吸收存款的事件却屡见不鲜，影响恶劣。
2017年，南京盟信农村经济信息专业合作社悄然营业，并向客户称其是国有银行。在其经营的一年半时间内，共向443名社会公众吸收资金4.23亿余元。
该银行以高额的贴息为诱饵，十分谨慎地只吸收来自浙江的存款，而且不吸收小额的存款，在受害者中，最小一笔存款也有30万元，种种举措使得其经营一年多没有被发现，后续因为储户无法取出存款才被发现。
警方在调查中披露，南京盟信农村经济信息专业合作社所获得的工商营业执照上明确的经营范围是农业信息咨询，也没有中国人民银行颁发的从事金融业务的许可证，完全没有资质吸收储户存款。
如果说面对这种不知哪里冒出来的银行，储户尚且能够保持警惕，那么大型国有银行的山寨品就防不甚防了。
2015年，临沂一男子因为想通过银行贷款被拒，于是动起了歪心思。他花4000块租了个门面，开了一家山寨的中国建设银行，屋内按照建设银行标准装修，达到以假乱真的地步。
后因储户拿着该网点的存折到其他正规网点取钱时发现存折有假，这家山寨的建行才被识破。
银行在普通人心中有着极高的信用，因此假银行在取信于人上成本十分低；并且对于验证银行的真伪，普通储户也不知道诉诸何种途径求证，这才导致假银行犯罪门槛低，假银行的案例也层出不清。
02
假银行如何辨别
首先需要明确的是，在我国以“XX银行”“XX bank”为后缀的，必须要得到国务院银行业监督管理机构批准，所以绝大部分以相应后缀结尾的银行都是通过国家审批的，储户不必草木皆兵。
在前往大型知名银行的陌生网点办理业务时，储户还可以通过登录商业银行官方网站查询是否有此网点，来避免遭遇山寨知名银行网点的情况。
在将存款存入中小型民营银行时，如果不确定银行是否有资质，储户可以查询其金融许可证、企业营业执照等证书，或者通过登录银监会和企业信用信息公示系统查询其营业资质，像红旗银行在企业信用信息公示系统中就查无此行。
对于一些银行提供的相关证书也不能完全相信，《时代潮》杂志1996年刊登的“中国首例‘假银行’大案”就是通过伪造国务院批文而实施诈骗，对于相关证书的真伪一定要到正规网站验证。
值得注意的是，假银行为了快速吸收储户存款，都会予以高息、贴息或者其他丰厚的回报作为诱饵，当储户在存款时发现银行的利息明显高出正常利息，那么一定要提高警惕。
“老百姓的存款合法存在银行后，银行有义务保护存款人的合法权益。”前银监会副主席王兆星曾这样说道。对于假银行，国家相关部门应严厉打击，维护储户的合法权益。
