万事达卡36年梦想成真，Visa还远吗？
撰文|张浩东、徐不醒
监制|项西
出品|支付百科
昨日，央行向万事网联核发银行卡清算业务许可证，万事网联成为第三家拥有银行卡清算牌照的机构，同时还是第二家获牌的外资合资机构。万事网联获得银行卡清算牌照，意味着在中国银行卡清算市场更进一步，下一步或将计划加速品牌运营。
万事网联公司方面表示，将同成员机构紧密合作，尽快向市场推出万事达卡人民币卡，铺设全渠道收单网络，支持持卡人在境内外超过1亿家商户消费。
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银行卡清算市场走向三足鼎立？
此前，获得中国银行卡清算牌照的只有中国银联与美国运通在华合资公司连通两家机构。中国银联是国内自主筹建的首家银行卡清算组织，有推动中国银行卡标准化及四方模式实现的重要意义。美国运通在华合资公司连通公司是国内第二家获批的银行卡清算机构，也是中国金融业对外开放的首家外资合资公司。
万事网联同样具有雄厚的背景实力。在获得银行卡清算资质后，可以借助网联成熟的在线清算转接网络以及万事达卡全球化品牌的发卡经验，实现快速崛起。万事网联将成为新入局的一条“鲶鱼”带动中国电子支付多元发展，卡品牌是否走向“三足鼎立”的形势带来遐想，同时也意味着中国支付领域将会迎来更加市场化的竞争。
万事达卡首席执行官孟轲（Michael Miebach）表示：“中国是万事达卡最重要的市场之一，我们对于能够与中国的合作伙伴网联清算公司一起开展中国本土业务感到鼓舞。万事达卡更深入地参与中国市场，将助力中国的高质量发展，进一步推动包容性数字经济惠及所有人，并解锁更多‘无价’机遇。”
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申牌路上的小故事
万事达卡的申牌之旅并非一帆风顺，从独跑、携手、牵手，曾不止一次向央行申请银行卡清算牌照。
2016年6月，央行与银保监会联合发布《银行卡清算管理办法》后，支付宝与腾讯的财付通双双将注册资本增资至10亿。当年在支付宝技术大会上，时任蚂蚁集团支付宝事业群总裁的樊路远在一次开放式访谈中曾表示：支付宝希望有机会拿到一个小小的清算资质，去实现更大的服务价值。
2017年，万事达卡与Visa曾以外商独资的身份向央行申请银行卡清算牌照，但万事达卡在2018年又主动撤回申请。只有Visa还在坚持以独资的身份申请银行卡清算牌照。
2017年11月，万事达卡还曾联合招商局集团旗下深圳市招融投资控股有限公司、北京居然宏业投资有限公司、联通旗下联通支付有限公司，共同出资设立万联信息技术（北京）有限公司，当时还有消息称万事达卡将通过万联申请清算牌照。不过在2019年4月万联决议解散。
由于跟预先设想的不一样，支付宝曾设想再寻合作伙伴独立申请银行卡清算牌照。恰好万事达卡也有此意，双方合资组建一公司，准备去申请银行卡清算许可证，传在咨询过程中被高层劝退，原因是支付宝已经是网联清算的股东之一了，已经没有必要再去申请一张银行卡清算牌照。因此，蚂蚁支付宝自此算是彻底告别了拿银行卡清算牌照的“梦想”。
在各种机缘巧合下，万事达卡与网联清算牵手，其筹备银行卡清算机构的申请才获得央行批准。工商信息显示，万事网联成立于2019年，注册资本金10亿元，法定代表人为凌海。
凌海就是万事达卡亚太区联席总裁，万事网联公司法定代表人、董事长。
据悉，万事网联之所以能在2020年获批筹建，正赶上金融开放的“东风”，大洋两岸成功签署了经贸协议，协议对于双方电子支付服务商入驻对方国家不得对等非歧视待遇。再加上关系 “解冻转暖”，这些客观因素也为万事网联获得牌照创造了关键的条件。
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双雄谁掌舵
与万事达卡合资的网联，全称为“非银行支付机构网络支付清算平台”，也被称为“网络版银联”。网联清算在2016年7月开始筹备，2017年8月正式成立，大股东是央行系，其他股东包括支付宝、腾讯财付通等。
按照职责，网联主要处理非银行支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务，提供交易信息转接和资金清算服务，但是业务范围还是集中在线上，不能像银联一样既能发卡，又能实现线下收单受理。
因此，万事达卡与网联的结合是最好的选择，至少从结果上来看是双赢的。对于万事达卡而言，通过成立合资公司的方式，可以确保获得银行卡清算牌照的几率；对于网联而言，自此可以拥有独立发行品牌标准卡的能力。
在万事网联中，尽管从股权结构来看万事达卡持股51%，网联持股49%，但网联本土化优势和经验则更丰富，这与目前网联的实际经营情况有关。该业内人士表示，现在九成扫码交易是网联的，在扫码时代，网联掌握着更多的话语权。
「支付百科」认为，借助网联清算成熟的机构合作关系，万事网联开业后会较快的与众多的银行和支付机构签约接入，并拥有独立自主自建单信息与双信息系统的能力。但有所不同的是，双方在分工方面，将会与美国运通中国合资公司连通公司有所差异，后者是以美国运通为主导运营合资公司，而万事网联则可能会恰恰相反，有业内人士向「支付百科」透露，依托能力和资源，本土股东方或将获主导权。
相比之下，万事达卡可能会将更多的精力放在机构的合作、品牌的建设以及高端权益的打造上，以此来吸引更多适配用户。「支付百科」预计，在万事达品牌人民币卡正式面世后，也会有头部互联网平台会采取联合营销，配合一些立减活动来促进绑卡和用卡。经过了多年的筹备后，万事网联获批开业也说明其各项筹备通过了验收，达到了开业的要求。不过获得银行卡清算牌照仅仅是第一步，开业后万事达卡将正式进入这条期盼了36年的赛道。
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市场转瞬即逝，沧海桑田
对于1987年就已在北京成立首个中国大陆代表处的万事达卡而言，其渴望国内银行卡清算牌照已久，熬了36年终于拿到了一张银行卡清算的“身份证”。
不过，现在的时代与十几年前有了很大不同。随着互联网时代的到来，支付工具呈现出多样化和无卡化趋势，以扫码支付为代表的移动支付快速普及，攻占了小额消费市场，POS机刷卡受到了一定程度的冲击，支付行业也开始形成新的格局。
如今，国内的支付行业可以说已经从卡基时代走向了账基时代，如若继续All in卡基支付，则就像在高铁轨道上走绿皮车。
在传统产业中，一类并不鲜见的案例是，有些企业虽有错失时机的客观约束，却有机会利用先行者的大量试错行为以及燃烧后的竞争成本，制定更加精确和简短的战略路径，实现弯道加速，并最终实现对领跑者的超越。
这就是经济学经典理论——也是构成市场竞争中不确定性的重要参数——「后发优势」的来历。
所以万事网联需要更加灵活机动且更适用于本土化的战略与战术，才能去实现后发先至的可能。
当然还有一方面，中国是全球最庞大的消费市场，即便未能实现三足鼎立，只要形成一定市场份额，依然可以获得较为可观的市场回报。同时，对万事达卡市值形成有利助推。
另一方面，作为首个探寻中国大陆的国际卡组织，万事达卡同样拥有很多成熟优势，比如权益、合规和数据安全等。“双色球”单笔人民币银行卡发行后，则可利于持卡人方便的走向境外刷卡消费。美国运通和万事达卡相继通过合资公司获得银行卡清算牌照，Visa同时也在申请牌照的路上狂奔，PayPal和Airwallex也相继获得第三方支付牌照，随着中国金融市场持续对外开放，或将有更多的海外支付公司来华参与建设中国支付市场，持续激发“鲇鱼效应”促进金融服务实体的活水。
