朋友给孩子买重疾险，对于被保险人豁免，投保人豁免傻傻分不清楚，还要额外支付保费，很是纠结；今天我们就来讲讲保费豁免，哪种情况建议加投保人豁免，哪种情况不建议。
首先我们来举一个例子了解一下保险中的几个人：
妈妈给儿子买保险，这样投保人就是妈妈，是指掏钱买保险的这个人；被保险人是儿子，就是买保险的对象，那个标的物；如果受益人是爸爸，那就是如果儿子出现不幸，这个保险金会赔付给爸爸。
而保费豁免，是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保险人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。
简单地说，就是一定条件下，可以不用交后面的保费就能继续获得保单的保障。
保费豁免可以分为被保险人豁免和投保人豁免，目前国内的大多数重疾险都自带被保险人豁免，也就是上面例子中，如果被保险人，也就是儿子一旦发生合同约定的比如轻症，那剩下的保费就不用再缴了，这份保单仍然有效，可以继续享受保障。
而比较纠结的是投保人豁免，因为这个责任通常是要额外付费的，如果选择了投保人豁免，也就是上面例子中的妈妈，一旦发生合同约定的重疾轻症一类的，就可以不用再缴儿子那份保单的保费了，这个保障会继续有效。
投保人豁免到底要不要加？
其实一个原则，就是看投保人生病倒下，丧失了经济能力以后，被保险人自己有没有能力继续缴保费。
涉及投保人豁免的通常是两种情况：父母给子女买，和夫妻互保。
如果父母给孩子买保险，通常缴费期20-30年，建议一定要加上投保人豁免，因为如果大人不幸遭遇合同约定的情况（重疾或身故），没有能力继续缴费或者缴费压力大，这样加上了投保人豁免的合同，以后就可以不用再缴费了，但孩子的保障依然存在。
而另一种情况，夫妻互保，就是丈夫给妻子买保险，妻子给丈夫买保险，两人都加上投保人豁免，这样任何一个人遭遇合同约定的疾病，双方的保单都不用再继续缴费了保障继续有效。看起来很美好，但这其实是有很大的风险的，因为一旦出现婚姻风险，如果是你，还会为你的前夫或者前妻继续花钱很多年买保险吗？关键即使原来受益人是你，离婚以后也不再是你了。
我们有遇到过这样的例子，离婚以后对方失联拒不缴费，最终导致保单失效，但被保险人当时的身体状况又买不了新的保险了。所以夫妻互保一定要谨慎。
重点提示一下，附加投保人豁免，健康告知是非常关键的，甚至比被保险人的告知还要严格，所以一定要认真对待。
最后，总结一下，要不要加投保人豁免，主要看投保人丧失经济能力以后，被保险人有没有能力继续缴纳自己保单保费。
如果遇到不同的产品不知道具体怎么选择，可以私信给我留言。
